Broker de seguros vs operador: ¿Cuál debe elegir?

Hay más de una manera de comprar una póliza de seguro comercial de responsabilidad general. Puede comprarlo directamente del transportista, a través de un agente o a través de un corredor. El transportista es responsable de mantener los términos del contrato de seguro, también conocido como póliza. Un agente trabaja en nombre de una compañía de seguros, mientras que un corredor trabaja en nombre del cliente para encontrar la mejor póliza con la mejor tarifa posible.

Es importante comprender cómo está comprando un seguro porque podría significar que se le presentan opciones significativamente diferentes.

¿Qué es un corredor de seguros?

Un corredor de seguros trabaja para usted, el cliente. Esto significa que toman la información relevante necesaria para encontrarle una póliza y compararán esa información entre varias compañías para obtener lo que es adecuado para usted.

El trabajo del corredor es ayudarlo a evaluar la mejor póliza para sus necesidades. Se convierten en asesores de confianza que entienden el riesgo de su negocio y encuentran la política que mejor aborda ese riesgo. A diferencia de una aseguradora o un agente, un corredor no puede vincular la cobertura, lo que significa que debe enviar una solicitud en su nombre a la aseguradora para que la póliza sea aprobada y efectiva.

Pros y contras de los corredores de seguros

PROS CONTRAS
trabajo para el cliente Puede cobrar tarifas para escribir la póliza
Compra entre muchos transportistas No se puede vincular la cobertura que tarda más en obtener cobertura
Capaz de encontrar las mejores tarifas No dan servicio a las pólizas que obtienen

Al igual que con cualquier cosa, hay ventajas y desventajas a tener en cuenta al pensar si desea o no utilizar un corredor o ir directamente a un transportista. Para los propietarios de pequeñas empresas que conocen la compañía con la que quieren trabajar porque confían en su reputación, podría ser más fácil acudir directamente a la aseguradora, ya que en muchos casos obtendrá una póliza más rápido. Sin embargo, debido a que los corredores están trabajando para usted, podría valer la pena esperar para ver si el corredor puede encontrar un proveedor igualmente fuerte con una póliza más barata para sus necesidades.

¿Cuál es la diferencia entre agentes y corredores de seguros?

Los términos agente de seguros y corredor de seguros a menudo se confunden, pero son diferentes. El transportista paga una comisión a los agentes para que actúen en su nombre. El agente puede vincular la cobertura, lo que hace que obtener una póliza sea rápido y fácil. Sin embargo, el agente no comparará esa póliza con otras compañías como lo hará el corredor.

El corredor de seguros busca el mejor transportista para las necesidades de sus clientes. Esto significa que el corredor no está limitado a uno o dos transportistas con los que tiene una cita. A los corredores también se les paga una comisión, pero la comisión puede provenir de cualquier número de operadores, dependiendo de dónde se obtenga finalmente la póliza. Esto brinda a los corredores un enfoque más objetivo para ayudar a los dueños de negocios a encontrar el seguro adecuado. Es importante saber que algunos corredores cobran una tarifa al colocar el negocio con un proveedor, y esta tarifa no es reembolsable si cancela la póliza antes de tiempo, aunque su prima sí lo sería.

¿Qué es una compañía de seguros?

Una compañía de seguros es un proveedor de tipos específicos de pólizas de seguro, como el seguro de responsabilidad general. Generalmente emplea representantes y agentes para solicitar y vender seguros. Los agentes pueden trabajar directamente para la aseguradora o pueden ser agentes independientes designados por la aseguradora. Como agente independiente, mantienen sus propios costos de hacer negocios y se consideran trabajadores por cuenta propia, pero sirven como extensiones del transportista.

El transportista es responsable de todos los aspectos de la póliza de seguro que incluyen la suscripción, el servicio y las reclamaciones. Cuando el dueño de un negocio tiene un problema, es probable que obtenga ayuda directamente del transportista, como es el caso durante el proceso de reclamos. Incluso los agentes independientes aplazarán el procesamiento de reclamos y muchos otros asuntos directamente al transportista.

Pros y contras de las compañías de seguros

PROS CONTRAS
A menudo explica mejor las características de la póliza que los corredores no notan No permite la comparación de precios a menos que haga un trabajo adicional
Vincule la cobertura rápidamente Toma decisiones basadas en el resultado final
Menos confusión porque no hay otras opciones. Sin descuento por compra directa

Cuando el propietario de un negocio trabaja directamente con un transportista, generalmente se debe a que tiene un gran respeto por la marca. Confían en que la póliza y su cobertura posterior los cuidarán adecuadamente durante una pérdida. También es posible que la gente vaya directamente al transportista pensando que ahorrará dinero al hacerlo. La realidad es que las tarifas de los transportistas son fijas y no ofrecen ningún descuento porque vas directamente con ellos.

Cómo los transportistas venden seguros

Las compañías de seguros venden seguros a través de cuatro medios diferentes. Al final del día, la póliza tendrá el mismo precio sin importar cómo la obtenga, a menos que tenga un corredor que agregue una tarifa adicional.

Las cuatro formas en que las compañías venden pólizas de seguro incluyen:

  • Ventas directas: use representantes para cumplir con los pedidos de pólizas, pero rara vez solicita negocios a través de representantes
  • Agentes cautivos: estos agentes trabajan con una sola compañía de seguros, pero ellos mismos son dueños de negocios independientes y se les paga una comisión por solicitar y vender para la compañía.
  • Agentes independientes: pueden tener múltiples citas con varias compañías para solicitar y vender seguros en función de las capacidades de compra limitadas
  • Corredores: son propietarios de pequeñas empresas que compran pólizas entre varias compañías para encontrar la mejor oferta para los clientes.

Cuándo usar un corredor de seguros

Utilice un corredor de seguros si no está seguro de por dónde empezar cuando se trata de obtener su seguro comercial o si desea que alguien lo ayude a encontrar el mejor precio. Tomarán los detalles pertinentes sobre su negocio para ayudarlo a identificar sus necesidades exactas. Luego, satisfarán esas necesidades al obtener cotizaciones de múltiples operadores para ver qué opción se adapta mejor a su negocio.

CoverWallet es un corredor de seguros en línea que hace precisamente eso. Utilizan tecnología inteligente para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a identificar sus necesidades y luego recomendar una póliza, todo en unos pocos minutos.

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Cuándo usar una compañía de seguros

Vaya directamente con una compañía de seguros si desea asegurarse de obtener una póliza con un proveedor en el que confíe. Tal vez haya tenido una buena experiencia previa con el transportista o esté interesado en base a una recomendación confiable. De cualquier manera, acudir directamente al proveedor puede ahorrarle tiempo a largo plazo, ya que el proveedor puede vincular la cobertura al final de la llamada telefónica.

The Hartford es un proveedor directo y experto en seguros para pequeñas empresas. Puede obtener una póliza cotizada en minutos y tener una póliza vinculada solo unos segundos después de eso. Lo mejor de todo es que The Hartford es una compañía competitiva que utilizan muchos corredores porque sus precios satisfacen la mayoría de las necesidades de la industria. No dude en obtener una cotización hoy.

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Línea de fondo

Puede ser abrumador obtener una póliza de seguro comercial. Comprender los recursos que ofrecen tanto las aseguradoras como los corredores puede marcar una gran diferencia a la hora de simplificar el proceso. Ya sea que vaya directamente oa través de un corredor, siempre asegúrese de que el operador que utiliza tenga una calificación alta y una buena reputación.

¿Qué es un ejemplo de compañía de seguros?

Una compañía de seguros es una empresa que vende seguros directamente a los clientes. Allstate, Geico y State Farm son ejemplos de compañías de seguros populares. Los agentes que venden pólizas son empleados de las compañías de seguros.

¿Qué significa portador en el seguro?

Transportista: una compañía de seguros o reaseguros que asegura o "transmite" el seguro o reaseguro.

¿Cuál es la diferencia entre el nombre de la compañía de seguros y la compañía de seguros?

Una compañía de seguros es lo mismo que una compañía de seguros: un fabricante de servicios y productos de seguros. Una compañía de seguros o una compañía de seguros es la entidad a la que realiza pagos por su cobertura de seguro y que le pagará en caso de que se apruebe un reclamo de seguro.

¿Cómo puedo saber qué compañía está en mi tarjeta de seguro?

Información del transportista y contacto

Este es el nombre de su compañía de seguros y una o más formas de comunicarse con ellos, como su sitio web y números de teléfono para servicio al cliente u otras necesidades específicas. Parte de esta información puede estar en el reverso de la tarjeta.

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