Capital One Business Savings Review 2022

Si su empresa necesita invertir en su futuro, la cuenta de ahorros Business Advantage de Capital Ones puede ayudarlo a aumentar su exceso de ingresos al tiempo que le brinda opciones bancarias tradicionales y soluciones bancarias digitales eficientes. Capital One ofrece una tasa de interés introductoria del 0,20% durante los primeros 12 meses, aunque los saldos deben ser de más de $300 y menos de $5 millones para calificar. Aunque los servicios de Capital Ones no son gratuitos, puede renunciar fácilmente a su tarifa mensual de $3 manteniendo un saldo mensual promedio de $300.

Capital uno

lo que nos gusta

  • Aplicación móvil altamente calificada
  • 70.000 cajeros automáticos sin comisiones
  • Cuentas de cheques, ahorros, préstamos y líneas de crédito disponibles
  • Buena tasa APR introductoria

lo que falta

  • Costosas tarifas de transferencia bancaria: $ 15 para llamadas entrantes, $ 25 para llamadas nacionales salientes y $ 40 para llamadas internacionales salientes
  • Apertura de cuenta solo disponible en sucursales físicas
  • Certificados de depósito (CDs) solo disponibles en sucursales físicas

Características

  • 0,20% tasa de interés promocional
  • Seis retiros gratuitos por ciclo de estado de cuenta mensual
  • Uso gratuito de cajeros automáticos Capital One
  • Cobertura de sobregiro
  • Aplicación movil

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Cómo Capital One se compara con sus competidores

Rendimiento porcentual anual (APY) Cuota mensual Tarifa de cajero automático Depósito Mínimo de Apertura

0.20% primeros 12 meses, luego APY variable estándar $3; se puede renunciar Gratis en cajeros automáticos Capital One; $2 por cajeros automáticos fuera de la red $250
Visita Capital Uno

1,05% Ninguna Gratis en todas las redes de cajeros automáticos de Allpoint Ninguna
Visite el banco Live Oak

0,40% $2; se puede renunciar Ninguno cobrado por First Internet Bank* $100
Visite First Internet Bank

Rendimiento porcentual anual (APY) Cuota mensual Tarifa de cajero automático Depósito Mínimo de Apertura

0.20% primeros 12 meses, luego APY variable estándar $3; se puede renunciar Gratis en cajeros automáticos Capital One; $2 por cajeros automáticos fuera de la red $250
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1,05% Ninguna Gratis en todas las redes de cajeros automáticos de Allpoint Ninguna
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0,40% $2; se puede renunciar Ninguno cobrado por First Internet Bank* $100
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*First Internet Bank reembolsará las tarifas de los cajeros automáticos en los EE. UU. con un límite de $10 por mes.

Cuando Capital One es una buena opción

  • Usted confía en la banca en persona: como el octavo banco de consumo más grande, Capital One tiene 755 sucursales en todo el país, y la mayoría se concentra en Luisiana, Maryland, Nueva Jersey, Nueva York, Texas, Virginia y Washington, DC
  • Tu negocio trabaja con efectivo regularmente: Sus 70,000 cajeros automáticos facilitan a los dueños de negocios retirar efectivo. Además, la cuenta de ahorros Capital One Business Advantage Savings tiene un límite de depósito en efectivo gratuito de $5,000.
  • Desea acceder a servicios bancarios comerciales completos: Capital One ofrece cuentas corrientes comerciales escalonadas, tarjetas de crédito, productos de préstamo, incluidos préstamos a plazo para bienes raíces, préstamos y líneas de crédito de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), cuentas de depósito en garantía y servicios comerciales.

Cuando Capital One no encaja bien

  • Está buscando una tasa de interés más competitiva: en comparación con sus competidores, las tasas APY de Capital Ones están en el lado más bajo. La cuenta de ahorro comercial de Live Oak Banks es nuestra mejor opción para las mejores cuentas de ahorro para pequeñas empresas porque ofrece un APY alto de 1.05%. A pesar de sus tarifas competitivas, no cobra tarifas mensuales y solo requiere un saldo mínimo de 1 centavo para mantener la cuenta.
  • No está ubicado cerca de una sucursal de Capital One: los solicitantes deben visitar una sucursal física de Capital One para completar sus solicitudes de cuentas de cheques comerciales. Hay ubicaciones en Virginia, Texas, Nueva York, Nueva Jersey, Maryland, Luisiana y Washington, DC. Si no está cerca de una, Chase puede ser una mejor opción, ya que tiene sucursales en 48 estados.
  • Utiliza su cuenta de ahorros para procesar transferencias electrónicas: para las empresas que reciben transferencias electrónicas regularmente, la tarifa de $15 de Capital Ones por transferencias electrónicas entrantes puede sumarse rápidamente. Enviar transferencias bancarias es aún más costoso, con transferencias nacionales que cuestan $ 25 y transferencias internacionales que cuestan $ 40. Bajo la solución fintech Mercury, todas las transferencias electrónicas nacionales son gratuitas, mientras que las transferencias electrónicas internacionales son gratuitas cuando se envían a través de la estructura de Mercury.

Si su pequeña empresa cumple con estos escenarios, consulte nuestra guía de los mejores bancos para pequeñas empresas para obtener recomendaciones adicionales.

Descripción general de los ahorros comerciales de Capital One

Depósito de apertura requerido $250
Saldo mínimo requerido para ganar intereses $300
Cuota mensual $3
APY 0.20% durante los primeros 12 meses, luego se aplica el APY variable estándar
Retirada Límite seis por mes
Tarifas de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) Ninguna
Tarifas de transferencia bancaria
  • $15 por entrante
  • $25 para llamadas nacionales salientes
  • $40 para llamadas internacionales salientes
Tarifas de cajero automático Gratis en cajeros automáticos Capital One, $2 para cajeros automáticos fuera de la red
Depósitos en efectivo Hasta $5,000 por mes gratis, luego tarifa de $1 por cada $1,000 después

Requisitos de ahorro de Capital One Business

Solo los residentes legales de los Estados Unidos mayores de 18 años pueden solicitar una cuenta de ahorros para empresas de Capital One. Para aplicar, los solicitantes primero deben completar un formulario de solicitud con lo siguiente:

  • Nombre del Negocio
  • Ingresos anuales
  • Industria
  • Nombre completo de los solicitantes
  • Afiliación de los solicitantes a la empresa.
  • Dirección de correo electrónico
  • Número de teléfono
  • Código postal de la empresa

El formulario está disponible tanto en línea como en las sucursales físicas de Capital Ones. Sin embargo, los solicitantes deben visitar una sucursal para enviar firmas y depositar fondos en sus cuentas.

Después de completar el formulario de solicitud, los solicitantes deben proporcionar lo siguiente:

  • Información personal como nombre, fecha de nacimiento y número de Seguro Social
  • Dirección de correo electrónico y número de teléfono
  • Dirección de EE. UU. y fecha de establecimiento del propietario, no un apartado postal
  • Razón social de la empresa y tipo de empresa
  • Fecha de establecimiento comercial con el nombre completo de los firmantes
  • Número de identificación fiscal (TIN), estructura de propiedad y número de empleados
  • Porcentaje de propiedad e ingresos brutos anuales

Capital One puede solicitar información y documentación adicional, según la estructura de propiedad del negocio y otros factores. Para obtener una lista de los documentos que los bancos suelen requerir, consulte nuestra guía para abrir una cuenta bancaria comercial.

Funciones de ahorro de Capital One Business

Capital One Business Advantage Savings viene con una tasa de APY promocional del 0.20 %, una tarifa mensual exonerante, banca digital y protección contra sobregiros para cuentas de cheques vinculadas.

Tasa de Interés Promocional

Durante los primeros 12 meses, los titulares de cuentas tienen garantizado un APY del 0,20 % sobre saldos inferiores a $5 millones. La tasa promocional vence 365 días después de abrir una cuenta. Después de lo cual, las tasas de APY variable estándar se aplicarán a todo el saldo de la cuenta. Las tarifas varían según la región y pueden cambiar en cualquier momento sin previo aviso.

Tarifa mensual exonerante

Capital One cobra a las cuentas de ahorro comerciales una tarifa mensual de $3. Se puede renunciar manteniendo un saldo mensual promedio mínimo de $300.

Banca Digital

Los titulares de cuentas pueden realizar operaciones bancarias digitales a través del sitio web de Capital One y la aplicación móvil de Capital One, disponible en iOS y Android. A través de la banca digital, pueden ver saldos, exportar estados de cuenta, pagar facturas y préstamos, canjear recompensas, activar tarjetas de crédito y débito y enviar y recibir dinero a través de Zelle.

Cobertura de sobregiro

Cuando los dueños de negocios vinculan sus cuentas corrientes de Capital One a sus cuentas de ahorro, pueden protegerse de los cargos por sobregiro. Si el titular de una cuenta sobregira su cuenta corriente, Capital One retirará los fondos automáticamente de su cuenta de ahorros vinculada.

CD

Capital One también ofrece CD comerciales. Sin embargo, los solicitantes solo pueden acceder a la información del CD hablando con un embajador de la sucursal en una sucursal de Capital One.

Otros productos comerciales de Capital One

Cuenta corriente comercial Capital One

Capital One ofrece dos cuentas de cheques comerciales: Capital One Basic Checking para negocios cotidianos y Capital One Unlimited Checking para negocios con saldos más altos y necesidades de transacciones más grandes. Ambos vienen con tarjetas de débito gratuitas, cobertura de sobregiro, banca digital y pago de facturas en línea. Nuestra lista de las mejores cuentas de cheques para pequeñas empresas nombra a Capital One Basic Checking como la mejor opción para transacciones diarias ilimitadas porque permite a todos los usuarios realizar transacciones digitales ilimitadas sin cargo.

Tarjetas de crédito comerciales

Capital One ofrece una amplia selección de tarjetas de crédito comerciales, cada una protegida bajo la Póliza de responsabilidad de $0. Las tarjetas de crédito comerciales Capital One vienen con varias funciones de administración de cuentas y administración comercial. Los titulares de tarjetas pueden elegir sus propias fechas de vencimiento mensuales y configurar pagos automáticos, mientras que los dueños de negocios pueden dar a sus empleados sus propias tarjetas y establecer límites de transacciones para controlar los gastos.

Productos de préstamo

Capital One ofrece préstamos a plazo para bienes raíces, préstamos de la SBA y líneas de crédito, todos con términos de préstamos flexibles. Los prestatarios pueden usar sus cuentas corrientes comerciales para configurar pagos automáticos de préstamos.

  • Préstamos a plazo para bienes raíces: las empresas que necesitan comprar, refinanciar o mejorar propiedades pueden obtener préstamos a plazo fijo por un valor de hasta $5 millones. Los plazos pueden durar hasta 20 años.
  • Préstamos de la SBA: las empresas que necesitan plazos más largos, requisitos de capital más bajos o plazos fijos pueden conectarse con Capital One para obtener préstamos SBA 504 y SBA 7(a).
  • Líneas de crédito: Capital One proporciona líneas de crédito renovables por un valor de hasta $5 millones.

Servicios comerciales

Capital One ofrece servicios comerciales que permiten a las empresas procesar transacciones que no son en efectivo. Los servicios comerciales de Capital Ones cuentan con la tecnología de su socio, Worldpay de FIS, un procesador de tarjetas de débito y crédito que puede aceptar Visa, MasterCard, Discover, American Express, EMV, PayPal, Apple Pay, Google Pay y más.

depósito en garantía expreso

Las empresas que desean administrar el riesgo y garantizar la diligencia debida en las transacciones comerciales pueden usar la subcuenta de Capital Ones Escrow Express para administrar los fondos de la transacción. Ofrece tres tipos de cuentas de depósito en garantía:

  1. Tenant Security administra los depósitos de seguridad de los inquilinos para los administradores de propiedades y los propietarios.
  2. Attorney Trust administra los fondos de los clientes para abogados y bufetes de abogados.
  3. Escrow Standard proporciona funcionalidad de subcontabilidad para agentes de custodia y otras empresas.

La plataforma Intellix de Capital One brinda a los clientes acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a sus cuentas Escrow Express. A través de la banca digital, los clientes pueden pagar intereses, personalizar los cronogramas de desembolso, enviar formularios W-9 y más. Capital One también proporciona resúmenes y extractos de cuentas para informes detallados de cuentas.

Crédito comercial

A través de Trade Credit, el programa de crédito de empresa a empresa (B2B) de Capital Ones, las empresas pueden proporcionar a sus clientes B2B soluciones de compra ahora y pago posterior (BNPL). Esto les da a los clientes más tiempo para pagar y al mismo tiempo proporciona a las empresas los fondos que necesitan. Trade Credit mejora la previsibilidad del flujo de efectivo y reduce los riesgos de fraude por falta de pago.

Ventajas y desventajas de los ahorros comerciales de Capital One

PROS CONTRAS
Aplicación móvil altamente calificada Reducción del número de sucursales físicas
Otros servicios bancarios disponibles APY más bajo que otras cuentas en el mercado
Acceso a 70.000 cajeros automáticos sin comisión Debe abrir una cuenta en una de las sucursales físicas de Capital Ones, las cuales son limitadas

Aunque Capital One ofrece banca en persona, su red de sucursales físicas se ha reducido a lo largo de los años. Capital One pasó de tener 944 sucursales en 2010 a 755 sucursales en 2022. Sin embargo, el acceso a cajeros automáticos sigue siendo de primera categoría, con 70 000 cajeros automáticos disponibles sin cargo.

Para compensar la reducción de su red de sucursales, Capital One ofrece servicios bancarios digitales eficientes. Millones de revisores han otorgado calificaciones positivas a la aplicación móvil Capital One, a menudo elogiándola por su facilidad de uso y su fluida funcionalidad.

Alternativas a Capital One Business Savings

Aunque Capital One ofrece una gran variedad de productos bancarios, la tasa APY en su cuenta de ahorros deja mucho que desear, especialmente en comparación con tasas más competitivas en el mercado. Aquí hay tres opciones a considerar:

  1. Bluevine: a través de este banco solo en línea, las cuentas con saldos de $ 100,000 o menos pueden ganar intereses a una tasa del 1.5%. Para calificar para esta tasa, las cuentas deben realizar compras por un valor de $ 500 o más con la tarjeta de débito Bluevine o recibir pagos por un valor de $ 2,500 o más mediante una cámara de compensación automatizada (ACH), transferencia bancaria, depósito de cheque móvil o procesamiento de pago comercial.
  2. Live Oak Bank: si ganar intereses es una prioridad más importante que tener acceso a la banca física, la cuenta de ahorro comercial de Live Oak Banks es una excelente opción de banca comercial. Su APY de 1.05% es uno de los más altos en el mercado actual. El titular de una cuenta solo necesita mantener un saldo mínimo de 1 centavo para mantener una cuenta de ahorros de Live Oak Bank.
  3. Prime Alliance Bank: los dueños de negocios que desean tasas APY más predecibles pueden consultar Prime Alliance Bank, que tiene un sistema APY escalonado sencillo. Su APY inicial es un competitivo 0,45 %, que aumenta a 0,65 % una vez que la cuenta tiene un saldo diario promedio de $100 000, y luego a 0,80 % cuando el saldo aumenta a $200 000.

Línea de fondo

Si desea colocar sus ahorros comerciales en un establecimiento que ofrece una gama completa de servicios bancarios, Capital One es una excelente opción. Aunque sus tasas de interés no son tan competitivas como las de otros bancos, se destaca por brindar la selección completa de herramientas que las empresas necesitan: cuentas corrientes, tarjetas de crédito, productos de préstamo y servicios comerciales. Con sucursales bancarias físicas, amplio acceso a cajeros automáticos y generosos límites de depósito en efectivo, también es una buena opción para las empresas que manejan efectivo con regularidad.

¿Qué es la tasa de ahorro de Capital One?

Si bien algunos bancos tienen tasas de ahorro escalonadas, según su saldo, Capital One aplica el mismo 1.70% APY a todos los saldos.

¿Capital One tiene una cuenta comercial?

Capital One ofrece dos cuentas de cheques comerciales: Spark Business Basic Checking y Spark Business Unlimited Checking. Ambos incluyen acceso gratuito a cajeros automáticos dentro de la red, la capacidad de enviar y recibir transferencias bancarias, así como banca en línea y móvil.

¿Hay una cuenta de ahorro comercial?

Las cuentas de ahorro comerciales y las cuentas de mercado monetario comerciales son cuentas bancarias comerciales aseguradas por la FDIC que le permiten ganar intereses sobre sus fondos. Al igual que las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario generalmente se mantienen con un límite de retiro de seis por mes.

¿Valen la pena las cuentas de ahorro para empresas?

Una cuenta de ahorro comercial le brinda un colchón adicional para hacer frente a gastos imprevistos. Las cuentas de ahorro comerciales son activos líquidos. Eso significa que puede usar los fondos en una cuenta de ahorros para pagar gastos rápidamente. Puede mover efectivo fácilmente desde su cuenta de ahorros a la persona o negocio que le debe.

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