Credit Union vs Bank: ¿Cuál es mejor para su negocio?

Los bancos y cooperativas de crédito son instituciones financieras que brindan una variedad de productos y servicios bancarios comerciales. La principal diferencia entre un banco y una cooperativa de ahorro y crédito es que un banco opera con fines de lucro y está disponible para cualquier persona, mientras que una cooperativa de ahorro y crédito es una institución financiera sin fines de lucro que está disponible solo para miembros elegibles.

Cooperativa de crédito vs banco de un vistazo

Unión de Crédito Banco
Productos disponibles Cuentas corrientes y de ahorro para empresas, préstamos para empresas, tarjetas de crédito, inversiones y servicios de seguros Cuentas corrientes y de ahorro para empresas, préstamos para empresas, tarjetas de crédito, inversiones y servicios de seguros
Mensual $0 a $20 Podría ir tan alto como $ 35
Seguro de depósito Cubierto por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) Cubierto por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)
Disponibilidad de red Sucursales limitadas disponiblesla mayoría son parte de sucursales compartidas y redes de cajeros automáticos en todo el país Los grandes bancos tradicionales tienen sucursales y cajeros automáticos disponibles en todo el país. Los bancos solo en línea no tienen sucursales físicas.
Tasas de interés Por lo general, ofrece tasas de interés más altas sobre los depósitos y tasas de interés más bajas sobre los préstamos porque las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones sin fines de lucro. Los bancos tradicionales suelen ofrecer tasas de interés más bajas para los depósitos y tasas más altas para los préstamos. Los bancos en línea ofrecen tasas de interés más altas para los depósitos.
Experiencia en tecnología y banca en línea Sí, sin embargo, las funciones pueden estar limitadas. Sí, tanto para los bancos en línea como para los tradicionales

Productos disponibles

Tanto los bancos como las cooperativas de crédito ofrecen los mismos tipos de productos y servicios financieros, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro comerciales, préstamos comerciales, financiamiento de bienes raíces comerciales, tarjetas de crédito comerciales, servicios de inversión y seguros comerciales. Sin embargo, las cooperativas de ahorro y crédito para empresas más pequeñas solo pueden ofrecer productos bancarios comerciales básicos, como cuentas corrientes y de ahorro para empresas, y no pueden proporcionar otros servicios que están disponibles con los grandes bancos.

Cargos mensuales

Dado que los bancos están estructurados para obtener ganancias, por lo general tienen más tarifas y tarifas más altas en comparación con las cooperativas de ahorro y crédito. Sin embargo, algunos bancos también ofrecen cuentas de cheques comerciales gratuitas, especialmente aquellos que operan completamente en línea. Si bien muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen cuentas corrientes gratuitas sin requisitos de saldo mínimo, algunas cobran tarifas en ciertos tipos de cuentas corrientes comerciales.

Seguro de depósito: FDIC vs NCUA

Tanto los bancos como las cooperativas de crédito ofrecen un lugar igualmente seguro para depositar los fondos de su empresa. Los bancos están cubiertos por la FDIC, mientras que las uniones de crédito están cubiertas por la NCUA. Si un banco asegurado por el gobierno federal quiebra, sus depósitos totales están cubiertos por el seguro de la FDIC hasta $250,000. De manera similar, los depósitos totales de los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito están asegurados por el seguro de la NCUA hasta $250,000.

Disponibilidad de red

La mayoría de los grandes bancos tradicionales tienen varias sucursales físicas y grandes redes de cajeros automáticos disponibles en todo el país, mientras que algunos bancos más pequeños tienen solo una cantidad limitada de sucursales y cajeros automáticos. Los bancos de Internet no tienen sucursales físicas porque solo operan en línea. Si bien las cooperativas de ahorro y crédito suelen tener un número limitado de sucursales, la mayoría de ellas forman parte de una red que permite el acceso a sucursales y cajeros automáticos compartidos en todo el país.

Tasas de interés

Las cooperativas de ahorro y crédito suelen ofrecer tasas de interés más bajas sobre préstamos y rendimientos porcentuales anuales (APY) más altos sobre depósitos; esto se debe a que las cooperativas de ahorro y crédito están organizadas como organizaciones sin fines de lucro. Los bancos solo en línea pueden ofrecer tasas de préstamo más bajas y tasas de depósito más altas en comparación con sus contrapartes físicas porque no tienen los mismos gastos operativos que los bancos tradicionales.

Experiencia en tecnología y banca en línea

Dado que los grandes bancos tienen presupuestos más altos para tecnología, sus plataformas móviles y en línea suelen ser más avanzadas que las de la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito. Los bancos tienden a realizar más actualizaciones técnicas y ofrecen más funciones y características con sus servicios de banca en línea. Sin embargo, aunque es raro, también puede encontrar cooperativas de ahorro y crédito que brindan opciones de banca digital y móvil sin problemas. Es importante verificar las plataformas de banca móvil y basadas en la web de los bancos o cooperativas de crédito antes de abrir una cuenta comercial para asegurarse de que tenga todas las características y funciones que necesita.

Cuándo elegir una cooperativa de crédito

Una cooperativa de ahorro y crédito es mejor para los dueños de negocios que necesitan productos y servicios bancarios comerciales básicos y que son elegibles para ser miembros, como vivir o trabajar en un área determinada, como parte de una organización elegible. Es mejor elegir una cooperativa de crédito si está buscando cuentas bancarias comerciales que tengan menos cargos y ofrezcan tasas de interés más altas. Una cooperativa de ahorro y crédito también es una excelente opción para las empresas que no necesitan una amplia variedad de servicios bancarios y no necesitarán acceder a sucursales físicas en todo el país.

Cuándo elegir un banco

Los dueños de negocios que buscan una amplia selección de productos y servicios bancarios comerciales deben considerar la posibilidad de realizar operaciones bancarias con un banco de servicio completo. Si necesita acceder a una sucursal física, considere abrir una cuenta en un banco tradicional. De lo contrario, si su empresa no suele procesar transacciones en efectivo y no necesita acceder a una sucursal en persona, un banco puramente digital puede ser una mejor opción.

Pros y contras de las cooperativas de crédito

PROS CONTRAS
Menos comisiones, algunos incluso ofrecen servicios bancarios sin comisiones Sucursales limitadas
Tasas de interés más altas en los depósitos Necesita ser elegible para ser miembro para abrir una cuenta
Priorizar un fuerte servicio al cliente Pocas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen una amplia selección de productos y servicios bancarios

Pros y contras de los bancos

PROS CONTRAS
Los bancos tradicionales cuentan con más sucursales físicas y redes de cajeros automáticos a nivel nacional Por lo general, cobran tarifas más altas que las cooperativas de crédito
Ofrecer una amplia gama de productos y servicios bancarios para empresas, incluidas varias opciones de préstamos y servicios financieros para empresas Por lo general, ofrecen tasas de interés más bajas en los depósitos
Disponible para cualquiera sin necesidad de membresía Por lo general, ofrecen altas tasas de interés en los préstamos

Línea de fondo

Cuando se trata de decidir si un banco o una cooperativa de crédito es mejor para su negocio, es importante considerar las necesidades y prioridades bancarias de su negocio. Es posible que desee ir con una cooperativa de crédito si es elegible para ser miembro y prefiere un mejor servicio al cliente y una configuración bancaria más íntima. Si su prioridad es una tecnología más avanzada y una amplia gama de productos y servicios bancarios, trabajar con un banco puede ser una mejor opción.

¿Qué es mejor los bancos comerciales o las cooperativas de crédito?

Conclusiones clave. Las cooperativas de ahorro y crédito tienden a tener tarifas más bajas y mejores tasas de interés en cuentas de ahorro y préstamos, mientras que las aplicaciones móviles y la tecnología en línea de los bancos tienden a ser más avanzadas. Los bancos suelen tener más sucursales y cajeros automáticos en todo el país.

¿Cuál es la desventaja de una cooperativa de crédito?

Accesibilidad limitada. Las cooperativas de ahorro y crédito tienden a tener menos sucursales que los bancos tradicionales. Es posible que una cooperativa de crédito no esté cerca de donde vive o trabaja, lo que podría ser un problema a menos que su cooperativa de crédito sea parte de una red de sucursales compartidas y/o una gran red de cajeros automáticos como Allpoint o MoneyPass. No todas las cooperativas de ahorro y crédito son iguales.

¿Es mejor hacer operaciones bancarias con una cooperativa de crédito?

En promedio, las cooperativas de ahorro y crédito tienden a ofrecer tasas de interés más altas sobre los depósitos y tasas más bajas sobre los préstamos. Los bancos a menudo adoptan nuevas tecnologías y herramientas más rápidamente, especialmente los bancos en línea, que generalmente pueden ofrecer tasas de interés más altas que el promedio.

¿Cuál es la principal diferencia entre bancos y cooperativas de crédito?

Como se mencionó anteriormente, la diferencia clave entre los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito es que los bancos son instituciones con fines de lucro que brindan ganancias a sus accionistas, mientras que las cooperativas de ahorro y crédito están a cargo de sus miembros.

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