Lili Business Comprobando la revisión 2022

Para propietarios únicos y autónomos que operan un negocio ajustado sin un equipo de apoyo, Lili es una excelente opción. Es un banco completamente digital que ofrece una cuenta de cheques comercial sin cargos mensuales, una tarjeta de débito Visa que gana dinero en efectivo, un rastreador de cancelación de impuestos, un rastreador de gastos y cobertura de sobregiro sin cargo. Abrir una cuenta de Lili también es sencillo a través de su aplicación móvil. Sin embargo, para maximizar las funciones de su cuenta, debe suscribirse al plan Lili Pro, que cuesta $ 4.99 por mes.

Lili

lo que nos gusta

  • Sin tarifas mensuales para el nivel básico
  • El plan Lili Pro incluye una cuenta de ahorro automática que gana un 1% de rendimiento porcentual anual (APY)
  • Dos días de pago anticipado a través de Depósito Directo

lo que falta

  • Sin ubicaciones físicas
  • Limita las cuentas comerciales a hacer negocios como configuraciones (DBA) y compañías de responsabilidad limitada (LLC) de un solo propietario
  • Carece de chequeras físicas

Características

  • Tarjeta de débito comercial Visa gratis
  • La banca móvil
  • Software de facturación: creación ilimitada de facturas
  • Optimizador de impuestos: realiza un seguimiento de las cancelaciones de impuestos
  • BalanceUp: función de cobertura de sobregiro sin cargo

Visita Lili

Cómo se compara Lili con sus competidores

APY Cargo por depósito en efectivo Tarifa de cajero automático Depósito Mínimo de Apertura

Ninguna $4.95/transacción a través de tiendas minoristas Green Dot Gratis en las ubicaciones de MoneyPass; $2.50 por fuera de la red Ninguna
Visita Lili *

N / A Ninguna; no acepta depósitos en efectivo Reembolsa todas las tarifas de cajero automático $50
Visita Nuevo *

1,5% $4.95/transacción a través de tiendas minoristas Green Dot Gratis en las ubicaciones de MoneyPass; $2.50 por fuera de la red Ninguna
Visita Bluevine *

APY Cargo por depósito en efectivo Tarifa de cajero automático Depósito Mínimo de Apertura

Ninguna $4.95/transacción a través de tiendas minoristas Green Dot Gratis en las ubicaciones de MoneyPass; $2.50 por fuera de la red Ninguna
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N / A Ninguna; no acepta depósitos en efectivo Reembolsa todas las tarifas de cajero automático $50
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1,5% $4.95/transacción a través de tiendas minoristas Green Dot Gratis en las ubicaciones de MoneyPass; $2.50 por fuera de la red Ninguna
Visita Bluevine *

*Los proveedores están respaldados por plataformas de tecnología financiera (fintech) y están asegurados por Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) por una asociación bancaria de respaldo (Choice Financial Group para Lili, Middlesex Federal Savings para Novo y Coastal Community Bank para Bluevine).

Cuando Lili encaja bien

  • Nuevos autónomos con bajo volumen de transacciones: Para abrir una cuenta básica con Lili, solo necesitas un número de seguro social. No tiene tarifas mensuales ni saldos mínimos, aunque está limitado a depositar hasta $ 9,000 en efectivo por mes y $ 6,000 en depósitos de cheques móviles mensualmente. Estas son algunas de las razones por las que la consideramos una de las mejores cuentas bancarias para profesionales autónomos.
  • Trabajadores independientes o LLC de un solo miembro cuyas necesidades se satisfacen con la banca solo móvil: la aplicación Lilis tiene múltiples capas de seguridad y le permite realizar depósitos de cheques, ver sus finanzas, pagar sus facturas, recibir pagos, realizar un seguimiento de sus gastos y crear facturas digitales .
  • Trabajadores autónomos sin personal de apoyo: tiene una herramienta segura de gestión de seguimiento de gastos, un software de creación de facturas y herramientas de planificación fiscal para ayudarlo a controlar sus gastos, emitir facturas y preparar formularios de impuestos.

Cuando Lili no encaja bien

Si bien Lili tiene excelentes ofertas digitales, puede que no sea la opción adecuada en estos escenarios:

  • Trabajadores autónomos que desean un banco tradicional y realizar transacciones en persona: Lili se limita a la banca móvil y no ofrece inversiones, tarjetas de crédito comerciales ni productos de préstamo. US Bank y Chase Bank tienen miles de sucursales en más de la mitad de todos los estados y ofrecen préstamos y líneas de crédito, certificados de depósito (CD) y tarjetas de crédito comerciales.
  • Propietarios únicos o LLC de un solo miembro que necesitan hacer depósitos en efectivo pesados ​​con frecuencia: limita los depósitos en efectivo a $ 1,000 por día y $ 9,000 por mes. Bank of America, Wells Fargo y Chase Bank son excelentes alternativas, ya que no tienen límites de depósito en efectivo cuando usa sus cajeros automáticos.
  • Trabajadores autónomos que buscan una cuenta de cheques comercial que genere intereses: la cuenta corriente comercial básica de Lilis no tiene APY. Si esto es importante para ti, entonces buenas opciones serían Bluevine y Axos Bank, donde puedes ganar un 1,5 % y un 1,01 % de interés, respectivamente.

Descripción general de la cuenta de cheques comercial de Lili

  • Términos
  • Características
Plan Básico de Cuenta Corriente Comercial Plan Business Checking Pro
Depósito de apertura requerido Ninguna Ninguna
Saldo mínimo requerido Ninguna Ninguna
Cuota mensual Ninguna $4.99; no se puede renunciar
Límite de depósito en efectivo $1,000 por día $9,000 por mes $1,000 por día $9,000 por mes
Límite de depósito de cheque móvil $2,500 por día $6,000 por mes $5,000 por día $50,000 por mes
Límite de compras con tarjeta $3,000 por día $5,000 por día
Límite de retiro de cajero automático $ 500 por día $ 500 por día
Tarifas de transferencia bancaria Transferencias bancarias no disponibles Transferencias bancarias no disponibles
Límite de depósito directo $25,000 por día $50,000 por mes $25,000 por día $50,000 por mes
Límite de salida de ACH $500 $5,000
Límite de entrada de ACH (cuenta vinculada) $500 por día $2,000 por mes $1,000 por día $5,000 por mes
Tarifas de cajero automático Gratis en las ubicaciones de MoneyPass; $2.50 para retiros fuera de la red y $5 para retiros internacionales en cajeros automáticos Gratis en las ubicaciones de MoneyPass; $2.50 para retiros fuera de la red y $5 para retiros internacionales en cajeros automáticos
Depósito en efectivo $4.95/transacción a través de tiendas minoristas Green Dot $4.95/transacción a través de tiendas minoristas Green Dot
APY Ninguna Ninguno para cheques pero ofrece una cuenta de ahorros que gana 1% APY
Abrir una cuenta Visita Lili
Cuenta de cheques comercial básica Cuenta de cheques comercial Pro
Tarjeta de débito Tarjeta de débito Visa gratis Tarjeta de débito Visa premium con recompensas de devolución de efectivo
Integraciones de software Seguimiento de gastos incorporado, Quickbooks Software de facturación, Tax Optimizer, BalanceUp, Seguimiento de gastos avanzado, Quickbooks
Servicio al Cliente Teléfono: (855) 545 4380 (Lunes Viernes, 9 AM 7 PM EST) Correo electrónico: support@lili.co Teléfono: (855) 545 4380 (Lunes Viernes, 9 AM 7 PM EST) Correo electrónico: support@lili.co
Otros productos disponibles Ninguna Cuenta de ahorros
Abrir una cuenta Visita Lili

Requisitos de la cuenta corriente Lili Business

Descargue la aplicación móvil Lili disponible en App Store y Google Play para abrir una cuenta de cheques comercial. Deberá proporcionar su información personal, como nombre, número de Seguro Social, dirección de correo electrónico, número de teléfono móvil y dirección postal.

Solo las LLC de un solo propietario pueden abrir una cuenta corriente comercial. Para un DBA, deberá proporcionar uno de los siguientes:

  • Formulario de registro de DBA o registro de nombre ficticio o certificado de nombre asumido.

Lili permite cuentas comerciales de DBA para empresas si el nombre no es el nombre legal de la empresa. Para abrir una cuenta DBA Business, es necesario proporcionar un número de Seguro Social, el número de identificación patronal (EIN) de la empresa y la documentación del DBA.

Para una LLC, Lili requiere una carta EIN del IRS.

Para obtener información detallada sobre cómo abrir una cuenta, puede consultar nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta bancaria comercial. Incluimos una lista de verificación descargable para una fácil visualización.

Características de la cuenta corriente de Lili

La cuenta de cheques comercial de Lilis ofrece acceso a herramientas de impuestos y facturas y una tarjeta de débito Visa con recompensas de devolución de efectivo. También tiene una función de depósito directo que permite dos días de pago antes de la fecha prevista.

La banca móvil

Puede realizar depósitos de cheques móviles utilizando la aplicación móvil de Lilis e integrar aplicaciones de pago, como Venmo, PayPal y Cash App, en su cuenta.

Tarjeta de Débito Visa

Una cuenta Lili Business Checking viene con una tarjeta de débito Visa gratis. Con Lili Pro, su tarjeta de débito gana recompensas de reembolso en efectivo por compras personales y comerciales en los comercios participantes. También se permiten retiros gratuitos en más de 38,000 cajeros automáticos asociados. Puede monitorear y categorizar sus gastos en su tarjeta de débito en tiempo real usando la aplicación móvil de Lili.

Saldo arriba

Balance Up es la cobertura de sobregiro sin cargo de Lilis donde sus compras con tarjeta de débito están cubiertas hasta $200, sujeto a condiciones. Está abierto a los clientes de Lili Pro y solo se aplica a compras con tarjeta de débito.

Ahorro Automático

Bajo el plan Lili Pro, puede abrir una cuenta Emergency Bucket, una cuenta de ahorros con 1% APY para prepararse para emergencias. Le permite configurar una transferencia automática con un mínimo de $ 1 por día, realizar un seguimiento de sus ahorros y ver los estados de cuenta mensuales a través de la aplicación Lili. Mantenga al menos 1 centavo para ganar intereses.

Optimizador de impuestos

Para obtener más ahorros en impuestos, use la herramienta de administración de impuestos de Lilis, donde el seguimiento de las cancelaciones de impuestos es fácil. Puede ver los ahorros de impuestos estimados, asignar una parte de sus ingresos automáticamente para el pago de impuestos y descargar informes de gastos comerciales cada trimestre y año. También se puede descargar anualmente un formulario 1040 Anexo C prellenado para su empresa.

Facturas y Pagos

Puede realizar facturas ilimitadas y personalizadas utilizando la aplicación de banca móvil de Lilis. Sus clientes pueden pagarle a través de PayPal, Venmo, Cash App y débito, transferencia bancaria y tarjeta de débito/crédito a través de Stripe. Para las facturas, puede conectar hasta tres aplicaciones de pago. También puede vincular sus cuentas bancarias externas a su cuenta Lili para enviar o recibir dinero.

Deposito directo

Lili cuenta con un método de pago de depósito directo gratuito en el que puede recibir su dinero dos días antes de la fecha prevista. Se envía un aviso a su aplicación Lili cuando el dinero está disponible. Configurar el depósito directo es fácil, ya que puede hacerlo proporcionando su cuenta y número de ruta en la aplicación móvil o recibiendo un formulario de depósito directo por correo electrónico. Vincule su cuenta con Cash App, Venmo, PayPal y los mercados para aprovechar la función de depósito directo de pago anticipado.

Lili Business Checking Pros y contras

PROS CONTRAS
Sin cuotas mensuales de mantenimiento bajo un plan Lili Basic Cuenta que no devenga intereses bajo el plan básico
Cobertura de sobregiro de $200 bajo un plan Lili Pro No se permiten cuentas conjuntas
Retiros sin cargo en más de 38 000 cajeros automáticos asociados No puedo enviar y recibir transferencias bancarias

Lili es una excelente opción para autónomos y dueños de negocios que buscan más ahorros, ya que no tiene tarifas mensuales de mantenimiento en su nivel básico. También puede beneficiarse de una protección contra sobregiros de $200 sin cargo cuando se suscribe al plan Lili Pro. Además, los retiros son gratuitos cuando usa su tarjeta de débito en más de 38,000 cajeros automáticos asociados.

Sin embargo, tenga en cuenta que una cuenta de cheques comercial de Lili está limitada a LLC de un solo propietario, por lo que no puede abrir una cuenta conjunta si tiene un socio comercial. Tampoco gana intereses, aunque obtienes una cuenta de ahorro automática con un 1% APY bajo Lili Pro. Por último, Lili no permite enviar y recibir transferencias bancarias.

Alternativas a la cuenta de cheques comercial de Lili

Lili ofrece una excelente cuenta de cheques comercial, pero para las empresas que desean ganar intereses, enviar y recibir transferencias y necesitan un banco tradicional, hay otros bancos para elegir. Aquí hay algunas opciones a considerar:

  • Chase: Lo mejor para las LLC que desean abrir una cuenta en un banco tradicional; la banca en línea y la banca en persona son opciones disponibles
  • Bluevine: mejor para dueños de negocios que prefieren ganar un alto 1.5% de interés en sus cuentas corrientes comerciales; no se requiere depósito de apertura de cuenta ni saldo mínimo
  • Grasshopper: ideal para empresas que desean enviar y recibir transferencias electrónicas; las empresas obtienen transferencias electrónicas entrantes gratuitas

Encuentre más proveedores en nuestro resumen de las mejores cuentas corrientes para pequeñas empresas.

Línea de fondo

Lili Business Checking es ideal para pequeñas empresas y autónomos que desean abrir una cuenta sin depósito mínimo y sin mantenimiento de saldo, obtener recompensas de devolución de efectivo con una tarjeta de débito gratuita, obtener acceso a herramientas de administración de impuestos y utilizar el software de facturación para crear facturas ilimitadas. Si la banca móvil puede satisfacer las necesidades de su negocio, entonces se recomienda encarecidamente abrir una cuenta con Lili.

¿Lili es una cuenta bancaria comercial?

Lili es una empresa de tecnología financiera que ofrece una cuenta corriente empresarial completamente móvil. Los servicios bancarios de Lili son proporcionados por Choice Financial Group y los depósitos en todas las cuentas están asegurados hasta $250,000 por Federal Deposit Insurance Corp.

¿Es Lily un buen banco?

¿Está seguro mi dinero? Sí, Lili usa encriptación de grado bancario y los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por cada depositante a través de su banco asociado Choice Financial Group. También puede congelar y descongelar su tarjeta de débito en cualquier momento. Además, puede recibir notificaciones de transacciones en tiempo real.

¿Qué banco es Lili en plaid?

Acuerdo de cuenta

Su Cuenta (definida a continuación) es proporcionada por Choice Financial Group ("Choice Financial" o "el Banco"), quien también es el emisor de su Tarjeta Lili. Choice Financial es un prestamista de igualdad de oportunidades asegurado por la FDIC.

¿Lili se integra con QuickBooks?

Puede vincular su cuenta de LendingClub a software de presupuestos e impuestos como Mint, Quicken o QuickBooks, pero LendingClub no tiene sus propias herramientas de impuestos específicamente para trabajadores independientes. Si desea funciones orientadas a su vida como trabajador independiente, es posible que desee optar por Lili.

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