¿Puede utilizar una cuenta corriente personal para negocios?

Los nuevos dueños de negocios deben comprender la importancia de separar las finanzas comerciales y personales. Si bien es posible utilizar una cuenta de cheques personal para fines comerciales, existen riesgos asociados con la combinación de los fondos de su empresa con su dinero personal. Puede hacer que la contabilidad sea más complicada y también puede afectar los impuestos, lo que puede ponerlo en riesgo de responsabilidades legales.

Cuenta de cheques personal vs comercial

Tanto las cuentas corrientes personales como las comerciales suelen ofrecer las mismas características y funciones básicas y, a menudo, están estructuradas de la misma manera. Sin embargo, las cuentas corrientes personales están destinadas solo para uso personal, mientras que las cuentas corrientes comerciales están diseñadas para administrar las finanzas comerciales. Una cuenta de cheques comercial generalmente incluye el nombre de la empresa además del nombre del propietario. Sin embargo, una cuenta corriente personal solo incluye el nombre de la persona.

Las cuentas corrientes comerciales también pueden diferir de las cuentas corrientes personales en lo que respecta a los documentos necesarios para abrir una cuenta, los requisitos de saldo mínimo y las tarifas. Algunos bancos también ofrecen ciertas funciones que son exclusivas de las cuentas corrientes comerciales, incluida la integración de herramientas comerciales y contables, servicios comerciales para procesar pagos con tarjeta, tarjetas de débito para empleados y servicios de procesamiento de nómina.

Cuándo debe usar una cuenta de cheques personal

Una cuenta de cheques personal le permite escribir cheques y, a menudo, viene con una tarjeta de débito. Debe usar una cuenta de cheques personal para administrar sus finanzas personales. Esto puede incluir el pago de gastos como sus tarjetas de crédito personales, hipotecas y servicios públicos. También puede depositar sus cheques de pago en una cuenta corriente personal, realizar compras con una tarjeta de débito conectada o transferir dinero a una cuenta de ahorro personal vinculada. Una cuenta de cheques personal también le permite retirar efectivo en un cajero automático y enviar pagos personales a amigos y familiares.

Cuándo debe usar una cuenta de cheques comercial

Los dueños de negocios deben usar una cuenta de cheques comercial para administrar la banca y las finanzas de su negocio. Esto incluye pagar a proveedores, realizar pagos de arrendamiento, recibir pagos de clientes, procesar nómina y pagar gastos operativos e impuestos. Los bancos ofrecen cuentas de cheques comerciales para todo tipo de estructuras comerciales, incluidas las empresas individuales, las compañías de responsabilidad limitada (LLC), las sociedades y las corporaciones. Si tiene la intención de utilizar una cuenta corriente para fines comerciales, lo mejor es abrir una cuenta corriente comercial.

Cómo abrir una cuenta de cheques comercial

El proceso de apertura de una cuenta corriente comercial suele ser similar a la apertura de cualquier otro tipo de cuenta bancaria. La mayoría de los bancos ofrecen un proceso de solicitud sin inconvenientes y, por lo general, solo lleva unos minutos completarlo.

Si bien los requisitos para abrir una cuenta corriente comercial varían de un banco a otro, por lo general deberá presentar los siguientes documentos:

  • Número de identificación del empleador (EIN) o un número de Seguro Social para una empresa unipersonal
  • Documentos de constitución de empresas
  • Acuerdos de propiedad
  • Licencia de negocios
  • Documentos de identificación personal

¿No está seguro de qué documentos necesitará? Puede consultar esta lista de verificación descargable gratuita para conocer los documentos requeridos por estructura comercial.

Puede abrir una cuenta en línea o ir a una sucursal local para abrir una en persona. La mayoría de los bancos ofrecen ambas opciones, excepto los bancos solo en línea, que no tienen sucursales físicas.

Riesgos de usar una cuenta de cheques personal para empresas

  • Mezcla de fondos: es fácil mezclar su dinero personal con los fondos de su empresa si está utilizando su cuenta corriente personal para administrar las finanzas comerciales. Esto puede crear confusión cuando necesite dar cuenta de los gastos de su negocio.
  • Pasivos relacionados con los impuestos: el uso de una cuenta corriente personal para negocios puede dificultar la prueba de transacciones separadas a efectos fiscales. Esto también puede resultar en responsabilidades legales relacionadas con los impuestos más adelante.
  • No se pueden realizar operaciones bancarias a nombre de su empresa: sin una cuenta bancaria comercial, es difícil realizar transacciones bancarias a nombre de su empresa. También es difícil para usted solicitar préstamos comerciales porque los prestamistas no pueden establecer sus antecedentes y transacciones bancarias comerciales.

Beneficios de usar una cuenta de cheques comercial para empresas

  • Protección legal: Su negocio es una entidad separada y debe tratarlo como tal. Tener una cuenta de cheques separada destinada únicamente a fines comerciales puede ayudarlo a proteger sus fondos y activos personales contra las responsabilidades comerciales.
  • Separa tus finanzas personales y comerciales: La mejor manera de separar tus finanzas comerciales y personales es tener una cuenta bancaria separada para cada una. Una cuenta de cheques comercial puede ayudar a mantener los fondos y gastos de su negocio separados de su dinero personal y transacciones financieras.
  • Ventajas fiscales: Separar las finanzas de su negocio puede hacer que la contabilidad sea mucho más fácil, lo cual es una ventaja cuando llega la temporada de impuestos.
  • Acceso a servicios bancarios comerciales: la mayoría de los bancos ofrecen una variedad de ventajas y características que son exclusivas para sus clientes de banca comercial. Cuando abra una cuenta de cheques comercial, tendrá acceso a estos servicios e instalaciones, incluida la integración de contabilidad, servicios comerciales, servicios de procesamiento de nómina y servicios de asesoramiento comercial.
  • Crea un registro bancario para su empresa: una cuenta de cheques comercial puede ayudarlo a crear un registro bancario comercial, que puede ser útil cuando solicite financiamiento comercial en el futuro.

Línea de fondo

El uso de una cuenta de cheques personal para negocios es posible pero no recomendado. Los dueños de negocios deben separar sus fondos comerciales y personales desde el principio para evitar problemas asociados con una mezcla de finanzas. Además, las cuentas de cheques comerciales ofrecen características que no están disponibles con las cuentas de cheques personales. Abrir una cuenta de cheques comercial puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus transacciones comerciales y ahorrarle muchos dolores de cabeza a largo plazo.

¿Una LLC necesita una cuenta bancaria separada?

Una corporación o compañía de responsabilidad limitada (LLC), sin embargo, es una entidad legal separada de su dueño. Esa entidad necesita su propia cuenta bancaria para mantener la separación legal entre el dueño y el negocio, protegiendo al dueño de responsabilidad legal.

¿Puedo poner dinero en mi cuenta comercial desde mi cuenta personal?

3. Transfiera fondos personales a su empresa. Una vez que invierte su dinero personal en su negocio, puede clasificarlo como capital o como préstamo. La mayoría de los dueños de negocios enumerarán esta transacción como capital, lo que significa que los fondos son una contribución y que el negocio no le debe un reembolso.

¿Por qué no puedes usar una cuenta personal para negocios?

Aunque tener dos cuentas bancarias parece un inconveniente, no debe usar una cuenta personal para las finanzas de su negocio principalmente porque puede afectar su responsabilidad legal. De hecho, uno de los primeros pasos para ser dueño de un negocio debe ser abrir una cuenta bancaria comercial, además de una cuenta bancaria personal.

¿Qué tipo de cuenta bancaria debo abrir como LLC?

Cualquiera que forme una LLC debe obtener una cuenta bancaria comercial para ayudar a mantener la protección de responsabilidad para los miembros de la empresa. Una de las ventajas de formar una LLC (sociedad de responsabilidad limitada) es tener la protección que ofrece esta estructura comercial contra los acreedores.

Ir arriba