¿Qué es una cuenta de mercado monetario?

Una cuenta del mercado monetario es una cuenta que devenga intereses que generalmente paga tasas de interés más altas que una cuenta de ahorros. Sus fondos se mantienen líquidos y gana una tasa de interés más baja que otras inversiones porque las cuentas del mercado monetario se consideran inversiones seguras. Las cuentas del mercado monetario le brindan la posibilidad de escribir hasta seis cheques por mes.

Algunas cuentas del mercado monetario están aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), por lo que tienen la misma garantía de $250,000 que tienen las cuentas de ahorro y los certificados de depósito (CD). Puede esperar obtener un porcentaje de rendimiento anual (APY) de al menos un 1 % en promedio con las mejores cuentas del mercado monetario.

Cómo funcionan las cuentas del mercado monetario

Una vez que abre una cuenta, puede depositar fondos y ganar intereses con un APY generalmente superior al 1%. La mayoría de las cuentas le permiten escribir cheques, pero está limitado a seis transacciones por mes. Si supera esta cantidad, es posible que se le cobren tarifas de entre $ 5 y $ 15 por transacción o puede perder el privilegio de tener su cuenta de mercado monetario.

Costos de la cuenta del mercado monetario

  • Cargos mensuales de la cuenta: $5 a $15; no se aplica si mantiene un saldo de cuenta mínimo establecido por su proveedor
  • Tarifas de transacción: seis transacciones gratuitas por mes; cada transacción a partir de entonces cuesta entre $5 y $15, o puede perder el privilegio de tener un mercado de dinero
  • Cargos por cheque de caja: $0 a $15 por cheque de caja

Pros y contras de una cuenta de mercado monetario

Los mercados monetarios pueden ser una excelente manera de guardar su dinero de forma segura mientras gana un alto interés cada mes. Además, puede escribir cheques y su dinero está garantizado por la FDIC. Sin embargo, los altos rendimientos y la seguridad se obtienen a expensas de los requisitos de saldo y las limitaciones de la cuenta.

Ventajas de una cuenta de mercado monetario

  • Obtenga tasas de interés de al menos el 1 por ciento: si abre una cuenta, puede comenzar a ganar rápidamente al menos el 1% de interés. Sus tasas son competitivas con las cuentas de ahorro regulares. Sin embargo, tienden a ser más líquidos y sirven como una inversión relativamente segura.
  • Escriba hasta seis cheques por mes: en comparación con otras cuentas, como cuentas de ahorro y CD, algunos mercados monetarios le permiten escribir cheques. Los proveedores generalmente limitan su cuenta a seis cheques por mes.
  • Inversión relativamente segura: la mayoría de las cuentas están aseguradas por la FDIC hasta el límite federal de $250,000. Esto significa que si el banco cierra, sus fondos están garantizados hasta esa cantidad.

Contras de una cuenta de mercado monetario

  • Requisitos de saldo mínimo alto: algunas de las mejores cuentas del mercado monetario requieren que mantenga un saldo mínimo alto. Si no cumple con este requisito, es probable que deba pagar una tarifa mensual de entre $5 y $15, según su proveedor.
  • Multas por retiro de cuenta: los mercados monetarios limitan su cuenta a seis retiros por mes. Si supera este límite, su cuenta puede cancelarse o convertirse en una cuenta corriente. Es importante planificar con anticipación si sabe que necesitará algunos de sus fondos de su cuenta para evitar complicaciones.
  • Tasas de interés introductorias infladas: algunas cuentas ofrecen tasas de interés introductorias atractivas durante los primeros 12 meses que pueden motivarlo a registrarse. Sin embargo, tenga cuidado con estos, ya que las tarifas generalmente bajan drásticamente una vez que finaliza el período promocional.

Cuentas del mercado monetario frente a otras cuentas

Es importante no confundir las cuentas del mercado monetario con otras cuentas como cuentas de ahorro, certificados de depósito y fondos del mercado monetario. Algunas de las diferencias más comunes incluyen restricciones de cuenta, tasas de interés, capacidad para escribir cheques y accesibilidad a su dinero.

Cuentas Money Market vs Cuentas de Ahorro

Tanto las cuentas de ahorro como las de mercado monetario están diseñadas para ayudarlo a ahorrar dinero. Si bien las cuentas de ahorro suelen ofrecer tasas de interés más bajas, los mercados monetarios a menudo requieren un depósito mínimo alto. Sin embargo, es posible que pueda encontrar un proveedor del mercado monetario que ofrezca un depósito mínimo bajo y una tasa de interés más alta que la mayoría de las cuentas de ahorro.

Otra distinción entre las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario es su capacidad para escribir cheques. Las cuentas de ahorro regulares no le permiten escribir cheques contra su cuenta. Mientras tanto, los proveedores del mercado monetario generalmente le permiten escribir hasta seis cheques por mes.

Cuentas Money Market vs Certificado de Depósitos

Los CD generalmente pagan intereses más altos que las cuentas del mercado monetario. Sin embargo, debe mantener su dinero en una cuenta de CD por un período más largo. Los CD solo le permiten retirar sus fondos después de que finaliza su plazo, que puede variar de tres meses a 10 años. Con un mercado monetario, su dinero es más líquido y está más disponible.

Las mejores tasas de CD suelen tener una duración más larga. Si sabe que no necesitará retirar su dinero en un futuro cercano y desea maximizar sus ganancias por intereses, un CD es una excelente opción para usted. Además, los CD generalmente requieren un saldo mínimo más bajo en comparación con una cuenta del mercado monetario.

Cuentas del mercado monetario frente a fondos del mercado monetario

Aunque los nombres son similares, las cuentas del mercado monetario y los fondos del mercado monetario (MMF, por sus siglas en inglés) son muy diferentes. Las cuentas de mercado monetario están disponibles en la mayoría de los bancos y están aseguradas por la FDIC hasta los límites federales. Mientras tanto, los MMF son fondos mutuos que invierten en valores de bajo riesgo, incluidas las letras del Tesoro y el papel comercial.

La mayoría de las veces, deberá pasar por un corredor en lugar de un banco para abrir un FMM. Debido a que los MMF no están respaldados por la FDIC, el lugar más seguro para guardar su dinero es una cuenta del mercado monetario. Un MMF es una buena opción si desea realizar algunas inversiones manteniendo un riesgo bajo.

Línea de fondo

A veces, la mejor cuenta para usted es aquella que paga la mejor tasa, ya que las cuentas del mercado monetario se definen como cuentas que devengan intereses que le brindan un método seguro para ahorrar su dinero. Por lo general, son opciones de cuenta económicas, siempre que se mantenga dentro de las limitaciones de la cuenta y mantenga el saldo mínimo requerido.

¿Cuántos cheques al mes puede escribir en una cuenta de mercado monetario?

Algunos bancos restringen la cantidad de cheques que puede escribir contra sus cuentas del mercado monetario cada mes. Por ejemplo, un banco podría limitarlo a tres cheques por mes, mientras que otro podría permitirle escribir hasta cinco cheques en su cuenta.

¿Los fondos mutuos del mercado monetario permiten la emisión de cheques?

Los fondos mutuos del mercado monetario también ofrecen algunas características de retiro simplificadas que generalmente se asocian con cuentas bancarias o fiduciarias. Por ejemplo, los fondos del mercado monetario permiten a los inversores retirar activos emitiendo cheques, con un monto mínimo típico de $500 por cheque.

¿Está su dinero atascado durante un período de tiempo en una cuenta del mercado monetario?

Además, un CD es una cuenta de depósito a plazo, mientras que una cuenta de mercado monetario no lo es. Por lo general, una cuenta de mercado monetario paga menos que un CD porque un CD requiere que mantenga su efectivo en la cuenta durante un período de tiempo determinado.

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