Revisión de pagos cuadrados 2022: ¿Es adecuado para su negocio?

Square Payments es la solución de pago integrada de Square que proporciona procesamiento de pagos móviles y servicios comerciales agregados. Sus funciones incluyen configuración instantánea sin solicitud ni proceso de aprobación, software de facturación gratuito y aplicación de pago móvil, depósitos al día siguiente y administración de contracargos. Las tarifas de transacción con tarjeta presente de Square Standard son del 2.6% + 10 centavos, con descuentos por volumen disponibles. En general, Square es mejor para vendedores nuevos y ocasionales que procesan menos de $10,000 mensuales.

Pagos cuadrados

lo que nos gusta

  • Fácil de configurar
  • Venta omnicanal perfecta
  • Sistema POS flexible que crece con su negocio
  • Precios sencillos

lo que falta

  • problemas de estabilidad de la cuenta; informes de fondos congelados
  • Incompatible con la mayoría de los negocios de alto riesgo
  • Reseñas mixtas sobre la atención al cliente

Factores decisivos

  • Procesamiento mensual: $0
  • Tarifas de procesamiento de pagos:
    • Presencial: 2,6% + 10 céntimos
    • Online, Recurrente y Facturación: 2,9% + 30 céntimos
    • Procesamiento ACH: 1%, mín. $ 1 (ACH)
    • Tarjeta en archivo: 3,5% + 15 céntimos
  • Cargo por devolución de cargo: exonerado hasta $250/mes.
  • Velocidad de depósito: 12 días hábiles; financiación instantánea para el 1,5%
  • Costo de los lectores de tarjetas: $0$49

Visite Pagos Square

Cuándo usar Pagos cuadrados

Después de pasar años revisando los servicios comerciales, podemos decir que Square Payments ofrece la forma más conveniente para que las empresas nuevas y pequeñas comiencen a aceptar pagos. La aplicación gratuita de punto de venta (POS) y la solución de pago en línea ofrecen un valor excelente, y todo el sistema es increíblemente fácil de usar.

En particular, Square Payments es mejor para:

  • Procesamiento de pagos móviles: Square Payments incluye un lector de tarjetas móvil gratuito y una aplicación POS para iOS y Android. Los usuarios pueden procesar pagos con o sin conexión a Internet, incluso agregar propinas, emitir recibos impresos o digitales e incluso dividir las ventas entre diferentes métodos de pago. Square es incluso nuestra mejor opción para los mejores lectores de tarjetas móviles del mercado.
  • Procesamiento de pagos multicanal: Square Payments permite a los usuarios aceptar pagos realizados en línea, en la tienda y a través de dispositivos móviles. Viene con una cuenta gratuita de Square Online que le permite crear su propio sitio web, crear y enviar enlaces de pago y aceptar pagos a través de cuentas de redes sociales, lo que lo convierte en uno de los principales sistemas POS multicanal y procesadores de pagos para pequeñas empresas.
  • Procesamiento de pagos todo en uno para vendedores de bajo volumen: Square Payments ofrece una de las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito más asequibles para empresas que procesan menos de $10,000 en transacciones totales por mes. No tiene tarifas mensuales, de cancelación o de devolución de cargo y no requiere solicitud o aprobación para registrarse.
  • Pequeñas empresas que necesitan una terminal virtual: Square encabeza nuestra lista de las principales terminales virtuales debido a su software gratuito y su interfaz fácil de usar.

Square también ofrece el mejor software POS para pequeñas empresas, que viene gratis con cada cuenta de Square Payments. Para obtener más información al respecto, lea nuestra reseña de Square POS.

Cuando Square Payments no sería una buena opción

  • Empresas que procesan más de $ 10,000 por mes: Square Payments cobra una tarifa fija de 2.6% + 10 centavos por transacción, lo cual es ideal para vendedores nuevos y pequeños, pero las empresas establecidas pueden ahorrar dinero al cambiar a una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito más barata con un intercambio. modelo plus.
  • Negocio de alto riesgo: Square no atiende este tipo de negocio. Las empresas de alto riesgo deberán solicitar una cuenta con un proveedor de servicios comerciales que se especialice en servicios comerciales de alto riesgo.
  • Solución de pago B2B: Square Payments cobra por depósitos instantáneos y tiene funciones limitadas de procesamiento de pagos con cheques digitales y ACH que pueden ser mejor atendidas por Stripe o QuickBooks, nuestras soluciones de pago B2B recomendadas.
  • Empresas que buscan opciones de pago personalizables: Square es una excelente solución para soluciones simples de pago en línea; sin embargo, es posible que desee considerar alternativas como PayPal y Stripe si está buscando funciones de pago más personalizables. Descubra cómo Stripe y PayPal se comparan con Square.

Alternativas de pagos cuadrados de un vistazo

Mejor para Negocios expertos en tecnología y B2B Procesamiento de pagos de bajo costo con POS gratis Comerciantes de alto volumen con grandes montos de transacciones Procesamiento de pagos para ventas estacionales y ocasionales
Cuota mensual Comienza en $0 $0 Comienza en $ 59 Comienza en $0
Cargo por transacción con tarjeta presente Comienza en 2.7% + 5 centavos Intercambio más 0,1%0,3% + 58 centavos Intercambio + 8 centavos 2,29% + 9 céntimos
Tarifa de transacción con clave N / A Intercambio más 0,2%0,5% + 1025 centavos Intercambio + 15 centavos 3.49% + 9 centavos
Tarifa de transacción de comercio electrónico 2,9% + 30 céntimos Intercambio más 0,2%0,5% + 1025 centavos Intercambio + 15 centavos Comienza en 2.59% + 49 centavos
Visita la raya Visita Helcim Visite el depósito de pago Visite PayPal Zettle

También te puede interesar:

  • Shopify: Shopify es la solución de software líder en la industria para ventas en línea y multicanal. Entonces, si tiene un negocio nativo en línea, vea cómo Shopify se compara con Square.
  • PayPal: no solo se destaca como una de las soluciones de pago en línea más confiables, PayPal también le permite aceptar pagos en persona con su aplicación POS, Zettle. Para saber cómo se compara Square con PayPal, lea nuestra reseña de Square vs PayPal.
  • Payanywhere: Payanywhere es otra alternativa con tarifas asequibles similares a Square. Vea cómo Payanywhere se compara con Square.

¿Busca las tarifas más bajas? Las tarifas de procesamiento de pagos que pagará pueden variar según el tamaño, el tipo y el valor promedio de los pedidos de su empresa. Para encontrar la opción más asequible y comparar múltiples tasas de procesamiento, lea nuestra guía sobre el procesamiento de tarjetas de crédito más barato.

Calculadora de tarifa cuadrada

Calculadora de tarifa cuadrada

Ingrese sus volúmenes de ventas actuales en la tienda y/o en línea y los valores promedio de los pedidos para obtener una estimación de las tarifas mensuales que pagaría con Square.

Desde nuestra última actualización:

Desde la adquisición de Afterpay por parte de Squares en 2021, ha lanzado varias integraciones. En enero de 2022, Square comenzó a ofrecer su función Compre ahora, pague después (BNPL) para compras en línea. Este mes, ha extendido BNPL a las ventas en persona. Además, Square también celebró recientemente su sexta conferencia anual de socios y desarrolladores, donde Square anunció sus nuevas API omnicanal, que incluyen Cash App Pay, Bookings API y Checkout API.

Precios de Pagos Square

La guía de precios de Square Payments muestra tarifas de transacción que comienzan en 2.6% + 10 centavos, y las tarifas reales dependen del tipo de pago de sus clientes: tarjeta presente o tarjeta no presente (su cuenta gratuita le permite aceptar ambos). La principal diferencia entre los dos es la necesidad de hardware adicional. No hay tarifas mensuales, requisitos de procesamiento ni tarifas de la industria de tarjetas de pago (PCI).

  • Tarifa de transacción de tarifa plana: 2,6% + 10 centavos por transacción, 2,5% + 10 centavos al usar Square Register
  • Facturas: 2,9% + 30 céntimos por transacción
  • Ventas ecommerce: 2,9% + 30 céntimos por transacción
  • Facturación recurrente y transacciones con tarjeta registrada: 3,5% + 15 céntimos por transacción
  • Pagos tecleados y tarjeta no presente: 3,5% + 15 céntimos por transacción
  • Descuentos por volumen: Square creará paquetes de precios personalizados para cualquier negocio que procese más de $250,000 en ventas con tarjeta de crédito.

Para obtener un desglose de los precios del software de Squares, consulte nuestra guía de precios de Square.

herrajes cuadrados

  • Lectores de tarjetas cuadrados
  • Sistemas de punto de venta cuadrados
Square Reader para banda magnética Square Reader para Contactless y Chip
Primero gratis, $10 adicionales $49
Acepta pagos a través de banda magnética (pasada), disponible en conector jack o lightning Lector Bluetooth que acepta pagos EMV (chip) y NFC (Apple Pay, Google Pay)
Comprar lector de banda magnética Comprar lector de tarjetas sin contacto y chip
Soporte cuadrado para sin contacto y chip terminal cuadrada Registro cuadrado
$169 o $16 por mes durante 12 meses $299 o $27 por mes durante 12 meses $799 o $39 por mes durante 24 meses
Máquina de tarjetas de crédito todo en uno con POS, lector de tarjetas e impresora de recibos POS móvil independiente que puede tomar pedidos, aceptar pagos con tarjeta y emitir recibos. POS completo con monitor de pantalla táctil, pantalla desmontable orientada al cliente y máquina de tarjetas de crédito
Comprar soporte cuadrado Comprar Terminal Cuadrado Comprar Square Registrarse

Funciones cuadradas

Configuración y aplicación

Square Payments ofrece un proceso de registro fácil y no requiere ningún proceso de aprobación para comenzar a aceptar pagos. Cuando se registra en su cuenta gratuita de Square, automáticamente le da acceso a Square Payments. Obtiene una guía de configuración que lo guiará a través de los pasos necesarios que solo le llevará unos minutos completar. Una vez hecho esto, puede comenzar a configurar su tienda y aceptar pagos de inmediato.

Haga clic en cualquier botón Comenzar en el sitio web de Square y proporcione su nombre, dirección de correo electrónico y una contraseña segura.
(Fuente: Plaza)

¿Preparado para comenzar? Visite nuestra guía completa paso a paso para configurar su cuenta de Square.


Contrato y términos de servicio (TOS)

Square no requiere ningún contrato a largo plazo. Ofrece un contrato de mes a mes tanto para su versión gratuita como para la de pago. Square también es un agregador, lo que significa que no proporciona cuentas de comerciantes individuales, sino que agrega múltiples clientes similares y se registra en una sola cuenta de comerciante con un procesador directo o banco adquirente.

Si bien esto es ideal para pequeñas empresas, tenga en cuenta que los TOS especifican un límite de volumen permitido de ventas con tarjeta por mes, y cualquier cuenta de Square que exceda ese límite deberá registrarse directamente para obtener una cuenta de comerciante con el banco adquirente.

Otras estipulaciones dentro de los TOS de pago de Squares son:

  • Lista de empresas no admitidas por Square en virtud de la Sección 3.
  • Tenga en cuenta que existe un programa de tarifas separado para las transacciones Afterpay, Pay with ACH y Cash App Pay, que puede encontrar en su Panel de Datos Square.
  • Los pagos realizados en modo fuera de línea que no se validan en línea caducan después de 24 horas. Square tampoco es responsable del riesgo adicional al aceptar pagos fuera de línea.
  • Para negocios con cierto grado de riesgo, se puede requerir una cuenta de reserva cuyo valor se puede ajustar en cualquier momento.

Condiciones de servicio de los Servicios de pago de Square

Square enumera acuerdos adicionales para detallar sus otros productos, como ACH, POS, cuentas de cheques y ahorros de Square, y términos de hardware, entre otros. Puede encontrar otros Términos de servicio de Square aquí.


Tablero cuadrado

Esta plataforma de administración todo en uno le permite administrar sus facturas, finanzas, inventario y ventas multicanal, todo en un solo lugar. Los usuarios de Square Payments pueden administrar todos sus procesos comerciales, sincronizar el inventario y realizar un seguimiento de las ventas a través del Panel de Datos Square. También le permite realizar un seguimiento de su equipo y ver informes detallados, entre otros.

El panel de Squares es adaptable, lo que le permite personalizar accesos directos para que siempre vea lo que es más importante para su negocio una vez que inicie sesión.
(Fuente: Plaza)


Pago movil

La aplicación móvil Square Payments es compatible con dispositivos Android e iOS y viene con un lector de banda magnética gratuito que se puede enviar por correo inmediatamente al usuario después de registrarse con éxito para obtener una cuenta. También le permite ingresar manualmente el monto de la transacción o seleccionar elementos de su biblioteca si ha configurado su inventario.

La aplicación móvil Squares ofrece una amplia gama de herramientas de pago, incluida la capacidad de procesar transacciones de facturas en persona.
(Fuente: Plaza)


Compre ahora, pague después (BNPL)

Los usuarios de Square pueden ofrecer opciones de pago BNPL a sus clientes. Esto significa que su cliente puede optar por pagar sus artículos en cuatro cuotas sin intereses durante seis semanas, mientras que usted obtiene inmediatamente el valor total de sus ventas. Está disponible a través de Square Online, Web Payments y Afterpay. Recientemente, Square también ha puesto a disposición Afterpay BNPL para transacciones en persona. Registrarse en Afterpay es gratis y no requiere pagos mensuales adicionales, pero las tarifas de transacción son ligeramente más altas.

  • Pago en línea de Square: Precio de lanzamiento de 2.9 % + 30 centavos hasta el 29 de julio de 2022. Luego, es 6 % + 30 centavos por transacción.
  • Afterpay Online: 6% + 30 centavos a través de Square Online y Square Web Payments SDK
  • Pago posterior en persona: Tasa de precio introductorio de 2.6 % + 30 centavos hasta el 10 de septiembre de 2022. Posteriormente, 6 % + 30 centavos por transacción.

Facturación

La función de facturación de Squares le permite solicitar pagos a través de facturas y aceptar pagos a través de diferentes métodos de pago, como tarjetas y transacciones ACH. Puede crear, enviar y rastrear facturas en línea o a través de las aplicaciones iOS y Android de Square Payments. También puede utilizar recordatorios de pago automáticos, informes avanzados y facturación recurrente. Las funciones de facturación avanzadas también están disponibles para aquellos que desean una apariencia más personalizada, además de herramientas adicionales como estimaciones de paquetes múltiples y cronogramas de pago basados ​​en hitos.

Square Payments ofrece herramientas de facturación simples y avanzadas para empresas que requieren funciones como pagos recurrentes, estimaciones y cronogramas de pagos personalizados.
(Fuente: Plaza)

Aprenda a usar Facturas Square en nueve pasos con nuestra guía definitiva.


Transacciones con tarjeta en archivo

Square Payments le permite procesar transacciones automáticamente con su función de registro de tarjeta. Esto es ideal para pagos recurrentes, tickets abiertos y clientes para negocios basados ​​en suscripción. Además de los detalles de su tarjeta, también puede usar la dirección de correo electrónico de sus clientes para enviar recibos digitales para transacciones en línea y en persona. Square también cumple con PCI, por lo que no hay necesidad de preocuparse por el manejo de la información confidencial de sus clientes.


Comercio electrónico

Square Payments le permite vender sus productos en línea (en redes sociales y tiendas de comercio electrónico), administrar el envío y la entrega, ofrecer retiro en la acera, ofrecer descuentos y tarjetas de regalo, y más. Si es un comerciante en línea, puede crear y publicar una tienda en línea incluso sin conocimientos de codificación accediendo al creador de sitios de arrastrar y soltar de Square Payments. También se integra con creadores web populares, como WordPress y Wix.

El creador de sitios web de Squares es una función fácil de arrastrar y soltar que viene gratis con cada cuenta de Square.
(Fuente: Plaza)

Square es fácil de usar, pero no ofrece muchas opciones de personalización. Si desea una solución de pago de comercio electrónico más flexible, o una que se integre con más software, considere Stripe. Vea cómo Square se compara con Stripe.


Programa CDB

Las empresas que venden productos de CBD, incluidos aceite, flores, semillas, lociones, tópicos y cera, pueden registrarse para obtener una cuenta de Square a través de su Programa de CBD. Permite a los usuarios aceptar pagos por productos de CBD de cáñamo y derivados del cáñamo que tienen menos o igual a 0.3% de THC en la mayoría de los estados dentro de los Estados Unidos. Sin embargo, espere que los requisitos de registro y las tarifas de transacción sean ligeramente diferentes, con un mayor procesamiento de pagos debido al riesgo involucrado.

Método de pago Tarifa
Tarjeta presente (tocar, sumergir, deslizar) 3,5% + 10 céntimos
Tarjeta no presente 4,4% + 15 céntimos
tarjeta en archivo 4,4% + 15 céntimos
Facturas cuadradas 3,8% + 30 céntimos
Cuadrado en línea 3,8% + 30 céntimos
Pagos ACH 1%

Gestión de la relación con el cliente (CRM)

Square viene con herramientas de administración de CRM integradas, mientras que otros programas ofrecen CRM como complemento. Se le da acceso al directorio de clientes, donde encontrará toda la información de los clientes para su uso en marketing, análisis y más. Aquí es donde almacena las direcciones de correo electrónico utilizadas para enviar recibos digitales y materiales de campañas de marketing, y detalles de tarjetas de crédito para clientes que optan por registrarse para pagos automáticos. Los clientes también tienen una plataforma para dejar comentarios cuando sea necesario.

Square facilita la administración de los datos de sus clientes, incluida la capacidad de cargar de forma masiva su lista de clientes desde un archivo CSV.
(Fuente: Plaza)


Pagos cuadrados Facilidad de uso

Square Payments se integra con Square POS, Square Retail y Square Restaurant para una experiencia de procesamiento de pagos y compras más optimizada. También se integra con WordPress, Wix, WooCommerce y Ecwid para desarrolladores web y Zoho Books y QuickBooks para plataformas de contabilidad. Las API de pago también están disponibles para los usuarios que prefieren usar Square Payments con su sitio web actual, ya sea creando su propia página de pago de Square o redirigiendo a los compradores a una página de pago alojada en Square.

Otras áreas de facilidad de uso incluyen:

  • Precio de transacción de tarifa plana
  • Depósitos de fondos
  • Contracargo y gestión de disputas
  • Atención al cliente

Con precios de transacción de tarifa plana, a los usuarios les resulta fácil comprender los gastos mensuales de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito.

El dinero se acredita en su cuenta bancaria tan pronto como el siguiente día hábil. Por una tarifa adicional, puede optar por transferencias instantáneas o en el mismo día a su cuenta bancaria similar a PayPal.

Puede administrar fácilmente las devoluciones de cargo y las disputas desde el Panel de Datos Square. En lugar de tener que escribir una carta de refutación de devolución de cargo, Square envía un Formulario de solicitud de información para completar y manejar el proceso de devolución de cargo por usted.

La atención al cliente es una de las pocas desventajas de usar Square Payments. Solo las cuentas activas tienen acceso a la asistencia telefónica e, incluso así, necesitará un código de cliente al llamar. Deberá iniciar sesión en su cuenta para obtener una opción de soporte de llamadas, incluido su propio código de cliente.

Sin embargo, si su cuenta está activa, también puede acceder al soporte a través del chat en la práctica función de la aplicación Square POS. La atención al cliente telefónica de Squares está disponible de 6 am a 6 pm, hora del Pacífico, de lunes a viernes.

Lo que los usuarios piensan de Square Payments

Los usuarios de Square Payments tienen cosas positivas que decir sobre la plataforma. En general, están de acuerdo en que es conveniente y fácil de usar, ya que pueden recibir pagos, crear facturas y administrar sus operaciones comerciales, todo en un solo lugar.

  • Capterra: más de 1800 usuarios calificaron Pagos Square con un promedio de 4.7 de 5 estrellas.
  • G2: Más de 120 usuarios calificaron a Square Payments con un promedio de 4.6 de 5 estrellas.

Por otro lado, hay un puñado de comentarios negativos sobre la plataforma. Las desventajas más comunes mencionadas por los usuarios son la necesidad de un mejor servicio al cliente y personalizaciones adicionales y que las tarifas de transacción pueden ser bastante costosas. Si su negocio requiere funciones más personalizadas (más allá de lo que está disponible en el software de venta minorista, restaurantes y citas de Squares) y procesa transacciones de gran volumen, es probable que Square no sea una buena opción para usted.

A los usuarios les gusta A los usuarios no les gusta
Plataforma fácil de usar Carece de personalización ideal en el plan gratuito.
Panel de control Square todo en uno Puede ser costoso para empresas con altos volúmenes de transacciones
Buen valor, tarifas razonables Problemas de facturación en la aplicación móvil
Práctico procesamiento de pagos móviles Atención telefónica al cliente de difícil acceso

Línea de fondo

Square Payments es una plataforma de pago gratuita basada en membresía perfecta para pequeñas empresas que venden en línea, en la tienda y sobre la marcha. No requiere un proceso de aprobación, por lo que los usuarios simplemente pueden comenzar a aceptar pagos después de configurar sus cuentas comerciales. Además de las tarifas mensuales cero, Square Payments también viene con características notables, como prevención de fraude, disputas de devolución de cargo automatizadas y herramientas de administración, facturación gratuita, integración de comercio electrónico, financiamiento al día siguiente y un panel de administración todo en uno. Visite Square para crear una cuenta gratuita y probarlo.

Visite Pagos Square

¿Necesita ayuda para comenzar?

  • Siga nuestra guía paso a paso para registrarse en Square
  • Luego, siga nuestros consejos sobre cómo usar Square para procesar pagos con tarjeta de crédito y administrar su negocio.


Ir arriba