Revisión de pagos de Adyen 2022: ¿Es adecuado para su negocio?

Adyen Payments es un proveedor de servicios de pago internacional con sede en Europa que permite a las empresas aceptar pagos en persona y en línea. Ofrece funciones como herramientas de comercio electrónico, gestión de ventas multicanal, gestión de riesgos y procesamiento de pagos transfronterizos. Adyen Payments también es un adquiriente comercial, lo que significa que no transfiere el riesgo de asumir responsabilidades a una organización financiera más grande.

Si bien a menudo se compara con Stripe por sus herramientas de integración para desarrolladores, Adyen Payments es más adecuado para empresas medianas y grandes con conocimientos de tecnología a las que no les importará un requisito mínimo de ventas mensuales de $ 120.

Pagos de Adyen

lo que nos gusta

  • Fuertes ventas multicanal
  • Sin tarifas mensuales, de configuración o de cierre
  • Sin tarifas de conversión de moneda

lo que falta

  • Requisito mínimo de ventas mensuales
  • Herramientas de facturación limitadas
  • Proceso de solicitud no tan fácil
  • Numerosas quejas de los usuarios

Factores decisivos

  • Cuota mensual: $0
  • Método de fijación de precios: Combinado (intercambio-plus y fijación de precios de tarifa plana)
  • Tarifas de transacción:
    • Tarjeta Presente: 3% + 12 centavos a 4.99% + 42 centavos
    • Ecommerce: 3% + 12 céntimos a 4,99% + 42 céntimos
    • Terminal Virtual: 3% + 12 céntimos a 4,99% + 42 céntimos
    • ACH: 37 centavos
  • Tarifas del adquirente: Desde 0.6% por transacción (para precios de intercambio más)
  • Tarifa de puerta de enlace: $0
  • Tarifa de contracargo: 5% máx./transacción
  • Mínimo mensual: $120
  • Tarifa de cierre: $0
  • Duración del contrato: Mes a mes

Visite los pagos de Adyen

Cuándo usar los pagos de Adyen

Adyen Payments es una opción de procesamiento de pagos ideal para comerciantes expertos en tecnología y puede ser una opción más económica en general en comparación con otras opciones populares como Stripe. Sin embargo, su método de precios combinados y su proceso de solicitud un tanto complicado lo hacen más adecuado para empresas medianas y grandes. Los comerciantes más pequeños pueden querer elegir uno de nuestros proveedores de servicios comerciales recomendados que no requieren un mínimo mensual y ofrecen una estructura de precios y un proceso de solicitud más simples.

En particular, Adyen Payments es una buena combinación para:

  • Negocios en línea que aceptan pagos internacionales: Adyen Payments puede vincular múltiples cuentas bancarias con múltiples monedas, por lo que no es necesario convertir moneda y ayuda a los comerciantes a evitar tarifas de conversión de moneda.
  • Empresas que dependen en gran medida de ACH y ventas con tarjeta de crédito: Adyen ayuda a los comerciantes a ahorrar en tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito al ofrecer precios de intercambio más para las principales tarjetas de crédito con una tarifa de 12 centavos. También cobra una tarifa muy pequeña por transacciones de débito ACH sin límite.
  • Medianas y grandes empresas con conocimientos tecnológicos: las integraciones y complementos de Adyen requieren un cierto nivel de experiencia técnica para administrar. También deberá configurar integraciones en una cuenta de prueba de Adyen Payments antes de poder solicitar una cuenta real.

Cuando los pagos de Adyen no serían una buena opción

  • Empresas nuevas y pequeñas: las empresas nuevas reciben un mejor servicio con procesadores que tienen un proceso de aplicación y configuración fácil y sin tarifas mensuales ni mínimos. Considere nuestras recomendaciones para proveedores de cuentas comerciales gratuitas con un proceso de solicitud simple y aprobación fácil.
  • Pequeñas empresas basadas en dispositivos móviles: si bien también puede obtener un servicio de procesamiento de pagos móviles de Adyen, el precio de los pagos en persona y con billetera digital es comparativamente más alto. Es posible que desee consultar nuestra lista de procesadores de tarjetas de crédito móviles y las principales aplicaciones de pago con tarjeta de crédito para obtener mejores alternativas.
  • Pequeñas empresas sin conocimientos tecnológicos: a los comerciantes sin acceso directo a los desarrolladores de TI les resultaría más fácil construir su pequeña empresa con integraciones simples y software plug-and-play. Considere nuestra lista de empresas de procesamiento de tarjetas de crédito baratas y las principales pasarelas de pago para obtener mejores soluciones.

Alternativas de pago de Adyen y comparación de tarifas

Mejor para Minoristas tradicionales y pequeñas empresas, especialmente aquellas con bajas ventas Empresas pequeñas y en crecimiento con conocimientos tecnológicos que necesitan flexibilidad Individuos que necesitan una solución confiable para pagos ocasionales
Cuota mensual $0 $0 Comienza en $0
Tarjeta presente 2,6% + 10 céntimos 2,7% + 5 céntimos 2,7%
Tarjeta no presente 3,5% + 15 céntimos 2,9% + 30 céntimos 3,5% + tarifa fija
Tarifa de transacción de comercio electrónico 2,9% + 30 céntimos 2,9% + 30 céntimos Comienza en 3.4% + 30 centavos
Visita Plaza Visita la raya Visita PayPal

¿Busca una solución simple de servicios comerciales? Comience a aceptar pagos en persona y en línea con Square Payments, que está integrado en todos los POS todo en uno de Square, POS minoristas, POS para restaurantes y sistema de POS para citas. ¡Registrarse es gratis y puede configurarlo en minutos!

Precios de pagos de Adyen

Los precios de Adyen pueden ser algo confusos para las pequeñas empresas, pero en general son competitivos, ya que Adyen cobra solo 12 centavos por la tarifa de procesamiento. A las principales transacciones con tarjeta de crédito se les cobra una tasa plus de intercambio y una tarifa de adquirente, mientras que a otros métodos de pago, incluido el uso de las tarjetas American Express y Discover, se les cobra una tarifa plana. Tenga en cuenta que las tasas también varían para las transacciones fuera de América del Norte.

El siguiente es un resumen de las tasas y tarifas de Adyen Payments:

Tarifa Adyen En línea/comercio electrónico En persona/POS
Visa 12 centavos Intercambio ++* Intercambio ++*
Tarjeta MasterCard 12 centavos Intercambio ++* Intercambio ++*
American Express 12 centavos América del Norte: 3,3% + 10 centavos Global: 3,95% América del Norte: 3,3% + 10 centavos Global: 3,95%
Descubrir 12 centavos 3,95% 3,95%
JCB 12 centavos 3,75% 3,75%
club de comensales 12 centavos 3,95% 3,95%
CCA 12 centavos 25 centavos 25 centavos
Paypal 12 centavos Tasa de PayPal N / A
Pago de Amazon 12 centavos Intercambio ++* + 0,8% 3,95% + 0,8% Intercambio ++* + 0,8% 3,95% + 0,8%
pago de manzana 12 centavos Tarifa Red Tarjeta Tarifa Red Tarjeta
Pago de Samsung 12 centavos Tarifa Red Tarjeta Tarifa Red Tarjeta
Pago de Google 12 centavos Tarifa Red Tarjeta N / A

*La tasa de intercambio ++ es una combinación del método de fijación de precios de intercambio más una tarifa de adquirente evaluada por Adyen Payments que comienza en 0,6 % por transacción.

Tenga en cuenta que la tabla anterior solo enumera las principales marcas y otros métodos de pago locales, como Union Pay, WeChat Pay y Zip, cuestan hasta 4,99% + 30 centavos. Adyen Payments no cobra una tarifa de conversión de moneda, ni cobra una tarifa mensual, de puerta de enlace, de cumplimiento de PCI o de cierre. Sin embargo, impone una tarifa de devolución de cargo de hasta el 0,5% por transacción.

Hardware de pagos de Adyen

A principios de este año, Adyen Payments lanzó una serie de terminales de pago basados ​​en Android. Ofrece de todo, desde lectores de tarjetas móviles hasta mostradores e incluso quioscos de autoservicio. Deberá ponerse en contacto con Adyen Payments directamente para confirmar los precios.

Adyen Mobile – Castles S1E Ideal para: Pagos móviles

  • Lector de tarjetas de crédito todo en uno con herramientas de caja registradora, inventario e historial de pedidos de clientes
  • Completamente EMV (chip) y sin contacto habilitado
  • Acepte tarjetas de crédito, débito y regalo, billeteras digitales y métodos de pago locales
  • Conectividad wifi y bluetooth
  • Procesamiento fuera de línea
Adyen Portable – Castles S1F2 Ideal para: TPV independiente

  • Viene con impresora incorporada
  • Personalización en pantalla
  • Integración de aplicaciones de gestión empresarial
  • Completamente EMV (chip) y sin contacto habilitado
  • Acepte tarjetas de crédito, débito y regalo, billeteras digitales y métodos de pago locales
  • Conectividad wifi y bluetooth
  • Reconocimiento de clientes y pagos recurrentes
  • Procesamiento fuera de línea
Adyen Portable – Verifone V400M Ideal para: Punto de venta independiente

  • Viene con impresora incorporada
  • Opción de pago en la mesa
  • Completamente EMV (chip) y sin contacto habilitado
  • Acepte tarjetas de crédito, débito y regalo, billeteras digitales y métodos de pago locales
  • Conectividad wifi y bluetooth
  • Pantallas de entrada del cliente (encuestas, menús, NPS)
  • Agregar logotipos personalizados
  • Procesamiento fuera de línea
Adyen Countertop – Verifone P400 Plus Ideal para: Ventas en el mostrador

  • Completamente EMV (chip) y sin contacto habilitado
  • Acepte tarjetas de crédito, débito y regalo, billeteras digitales y métodos de pago locales
  • Conectividad Ethernet, Wi-Fi y Bluetooth
  • Reconocimiento de clientes y pagos recurrentes
  • Pantallas de entrada del cliente (encuestas, menús, NPS)
  • Agregar logotipos personalizados
  • Procesamiento fuera de línea
Adyen Countertop – V400c Plus Ideal para: Ventas móviles en la tienda y en el mostrador

  • Opción de pago en la mesa
  • Completamente EMV (chip) y sin contacto habilitado
  • Acepte tarjetas de crédito, débito y regalo, billeteras digitales y métodos de pago locales
  • Conectividad Ethernet, Wi-Fi y Bluetooth
  • Reconocimiento de clientes y pagos recurrentes
  • Pantallas de entrada del cliente (encuestas, menús, NPS)
  • Agregar logotipos personalizados
  • Procesamiento fuera de línea
Adyen Multimedia – Verifone M400 Ideal para: Ventas en el mostrador con herramientas CRM

  • Agregue publicidad de medios enriquecidos, marca de pantalla y encuestas
  • Completamente EMV (chip) y sin contacto habilitado
  • Acepte tarjetas de crédito, débito y regalo, billeteras digitales y métodos de pago locales
  • Conectividad Ethernet, Wi-Fi y Bluetooth
  • Reconocimiento de clientes y pagos recurrentes
  • Pantallas de entrada del cliente (encuestas, menús, NPS)
  • Agregar logotipos personalizados
  • Procesamiento fuera de línea
Adyen Unattended – Verifone UX410 Ideal para: pagos NFC y autopago

  • Construido con características antisabotaje para exteriores
  • Funciona como un dispositivo de pago independiente, para negocios desatendidos y siempre activos.
  • Completamente EMV (chip) y sin contacto habilitado
  • Acepte tarjetas de crédito, débito y regalo, billeteras digitales y métodos de pago locales
  • Conectividad Ethernet, Wi-Fi y Bluetooth
  • Reconocimiento del cliente
  • Procesamiento fuera de línea

Características de los pagos de Adyen

Configuración y aplicación

La nota más importante a tener en cuenta para solicitar una cuenta de comerciante con Adyen Payments es que requiere que configure una cuenta de prueba en su plataforma y configure las integraciones antes de obtener la aprobación. Esto significa tener que trabajar con un código para que su sistema ya esté conectado a Adyen incluso antes de obtener la aprobación. Las pequeñas empresas, en particular las nuevas empresas sin ningún acceso a tales habilidades técnicas, encontrarán esto desafiante y probablemente desalentador.

Dicho esto, Adyen detalla el proceso de solicitud de la siguiente manera:

  • Paso 1: Cree una cuenta de prueba gratuita
  • Paso 2: Crea tu integración
  • Paso 3: Solicite una cuenta real
  • Paso 4: Firme el contrato y obtenga los detalles de su cuenta real
  • Paso 5: Configure los ajustes para su cuenta real

Las integraciones requeridas son para probar la compatibilidad de su configuración actual con las herramientas de Adyens para realizar pagos de prueba, invitar a miembros del equipo y agregar plataformas.


Contrato y términos de servicio (TOS)

Adyen Payments no lo vincula a un contrato a largo plazo ni impone tarifas de cierre. Sin embargo, requiere que mantenga un volumen de ventas mínimo mensual de $120. También establece un límite de tasa de contracargo del 0,5 %, que es significativamente más bajo que el 1 % estándar. Esto significa que Adyen permite menos incidentes de contracargos antes de imponer tarifas, suspensiones o incluso cancelar su cuenta de comerciante.

Otras cosas a considerar en los términos de servicio de Adyens son:

  • Debe informar a Adyen Payments dos meses antes de su intención de cancelar el servicio.
  • Adyen impondrá una tarifa de contracargo por cada transacción en disputa. No se menciona ningún esquema de protección de devolución de cargo en el acuerdo comercial, así que asegúrese de preguntar sobre esto a los representantes de ventas de Adyens.
  • El hardware comprado en Adyen Payments solo tiene una garantía limitada de cuatro meses.
  • Adyen se reserva el derecho de aumentar sus tarifas de procesamiento de pagos tres meses después de notificar a sus comerciantes.
  • Los pagos de Adyen requieren que los comerciantes establezcan una cuenta de reserva para cubrir las tarifas y otras responsabilidades que puedan surgir de las operaciones comerciales normales mientras utilizan los servicios comerciales de Adyens. Adyen determina el monto del depósito que se mantendrá en la reserva y puede aumentarse en cualquier momento.
  • Los depósitos a su cuenta de reserva solo se liberarán seis meses después de la terminación del contrato.

Acuerdo comercial de Adyen Payments


Comercio electrónico

Adyen Payments ofrece a los comerciantes una variedad de opciones de integración de pagos en línea que le permiten procesar transacciones sin tarjeta presente a través de la API de Adyens.

  • Pago por enlace: las páginas de pago alojadas en Adyen se pueden personalizar a través de un conjunto de herramientas proporcionadas en la plataforma de pagos de Adyen e integradas en correos electrónicos, páginas web y sitios de redes sociales.
  • Drop-in: para desarrolladores que buscan crear una caja completa para agregar a su sitio web. Este formulario contiene campos que recopilan detalles de pago y envía de forma segura esta información a la pasarela de pago seguro de Adyens.
  • Componente: para desarrolladores que buscan una opción de pago más flexible que se pueda agregar a un sitio web, en una aplicación móvil o como un enlace para recopilar una transacción basada en el método de pago.

Actualizador de cuenta

Este servicio brinda a los comerciantes la capacidad de solicitar y recibir automáticamente detalles de pago actualizados a través del sistema seguro de Adyens, ya sea en tiempo real o durante el envío por lotes. El comerciante acepta que cualquier actualización de los detalles de pago (por ejemplo, la fecha de vencimiento de una tarjeta) puede ser utilizada por Adyen para mejorar o proporcionar servicios de pago en su plataforma. Adyen Payments impone una tarifa por usar sus Servicios de actualización de cuenta, que debe detallarse en su solicitud de comerciante.


Terminales de pago

Adyen Payments admite integraciones de terminales de pago de terceros, API de terminal e independientes. Esta flexibilidad brinda a los comerciantes la opción de elegir en función del nivel requerido de movilidad, personalización y requisitos adicionales de hardware y software.

Aquellos que seleccionen una terminal de pago que requiera una tarjeta SIM para procesar transacciones, Adyen les proporcionará una junto con el hardware que se activará de forma remota una vez que comience el contrato. Sin embargo, tenga en cuenta que el uso de una tarjeta SIM vinculará a los comerciantes a un contrato de un año.


Conversión Dinámica de Moneda (DCC)

Adyen Payments proporciona una conversión de moneda dinámica, en la que los comerciantes pueden vender productos y servicios en función de la moneda de los clientes, pero reciben las ganancias de las ventas en la moneda de los comerciantes. Tenga en cuenta que la tasa de conversión y la tarifa de DCC, que se especificarán en el acuerdo comercial, oscilan entre el 1,2 % y el 6 % (por defecto, el 3 %) y se cobran al cliente. Este servicio también está diseñado para solicitar a los clientes que confirmen su aceptación de las tarifas desde el terminal POS.

Tenga en cuenta que los ingresos de la tarifa DCC del titular de la tarjeta se comparten entre el comerciante y Adyen de acuerdo con el acuerdo del comerciante.


Pagos fuera de línea

Adyen permite a los comerciantes configurar terminales de pago para procesar pagos incluso sin conexión. Sin embargo, tenga en cuenta que se le pedirá que establezca un límite de transacción permitido para pagos fuera de línea. Puede elegir procesar transacciones dentro del límite fuera de línea de forma predeterminada o intentar procesar pagos en línea primero, antes de aceptar pagos sin conexión a Internet.


Gestión de riesgos

Puede configurar reglas de riesgo para varios perfiles de riesgo a través de la herramienta de gestión de riesgos RevenueProtect de Adyens, pero los perfiles disponibles dependerán de la opción de servicio en la que se registre. RevenueProtect Basic le permite configurar un perfil para toda la empresa, mientras que RevenueProtect Premium es ideal si tiene varias cuentas comerciales que requieren diferentes niveles de riesgo aceptables. Un perfil de riesgo ya está configurado de forma predeterminada, que puede configurar manualmente y asignar en toda la empresa; puede crear perfiles de riesgo adicionales con el conjunto de herramientas de Adyens.


Adyen Pagos Facilidad de uso

Pagos

Los pagos tardan hasta dos días hábiles en llegar a su cuenta, según las monedas y el banco involucrado. Lo bueno de Adyen es que admite pagos en diferentes monedas y no cobra conversión de moneda si la moneda de los ingresos de sus ventas y la moneda de su cuenta bancaria comercial son compatibles con el método de pago.

integraciones

Adyen ofrece numerosas opciones de integración de pagos, incluidas opciones para métodos de pago locales disponibles según la ubicación de sus clientes. Hay 77 opciones locales de pago en línea y 27 opciones locales de integración de pago en persona disponibles para comerciantes de Adyen en todo el mundo.

Adyen Payments también admite una amplia gama de integraciones de plataforma y mercado, a través de sus herramientas API flexibles. Dicho esto, es importante tener en cuenta que la mayoría de los usuarios encuentran que Adyen no es tan fácil de configurar debido a estas integraciones requeridas.

Atención al cliente

Los comerciantes reciben atención al cliente por correo electrónico, web y teléfono durante el horario comercial, y están disponibles en inglés, alemán y holandés. El soporte de emergencia también está disponible las 24 horas del día. El sitio web también proporciona una base de conocimientos para la resolución de problemas y una guía completa para su conjunto de herramientas de desarrollo para configurar integraciones de procesamiento de pagos, así como funcionalidades de gestión empresarial.

Lo que los usuarios piensan de los pagos de Adyen

No parece haber muchas reseñas de Adyen disponibles en línea. Los comentarios de los usuarios son variados: el proveedor recibe una puntuación perfecta en Capterra, mientras que solo recibe una recepción promedio de los usuarios en G2. El consenso general entre los usuarios es que el procesamiento de pagos internacionales es una función incorporada útil, pero la plataforma es innecesariamente complicada de configurar.

  • G2: 3,6 de 5 estrellas según más de 15 reseñas.
  • Capterra: 5 de 5 estrellas basado en ~10 reseñas.

El Better Business Bureau (BBB) ​​solo ha registrado un total de 6 quejas de usuarios para Adyen, que involucran a empresas que cobran erróneamente por transacciones e incluso impuestos. Todos los comentarios enfatizan que no son usuarios de Adyen Payments, algunos son individuos que no tienen un negocio. Ha cerrado cuatro de las seis quejas en los últimos 12 meses, aunque no hay detalles sobre cómo se resolvieron.

La mayoría de los usuarios de Adyen Payments tienen esto que decir sobre el proveedor:

A los usuarios les gusta A los usuarios no les gusta
Reembolsos fáciles de procesar Configuración complicada
Facilita la aceptación de pagos internacionales Falta de soporte para algunas funciones de comercio electrónico
Métodos de pago altamente personalizables Caro para comerciantes de bajo volumen

Línea de fondo

Todas las revisiones de Adyen que encuentre en línea estarán de acuerdo en que Adyen Payments es una sólida alternativa a Stripe. Sin embargo, el requisito de configurar todas sus integraciones antes de la aprobación puede ser demasiado complicado para el comerciante promedio. Como tal, a menos que tengan los recursos técnicos para configurar integraciones, no recomendamos Adyen Payments para pequeñas empresas, especialmente para las nuevas. En su lugar, considere alternativas de proveedores comerciales como Stripe y PayPal, que pueden ser mucho más fáciles de configurar para principiantes.

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