SBA Express Loans: qué son y cómo aplicar

Un préstamo Express de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) proporciona hasta $350,000 en financiamiento y es ideal para empresas que buscan una cantidad menor de capital de trabajo o financiamiento de equipos más rápidamente en comparación con un préstamo SBA 7(a). Los préstamos SBA Express tienen tasas de interés del 4,5 % al 6,5 % por encima de la tasa preferencial y, por lo general, tienen un plazo de 10 años. También tienen menos requisitos de documentación y generalmente tienen tiempos de aprobación más rápidos que los préstamos 7(a), tardando entre 30 y 90 días en financiarse.

Si planea solicitar un préstamo de la SBA, considere usar South End Capital. South End Capital ofrece préstamos de la SBA, y puede aprobar préstamos para propietarios de negocios con puntajes de crédito tan bajos como 650, y la financiación se realiza en cuestión de semanas. Ponerse en contacto con un oficial de préstamos es un proceso fácil que requiere solo unos pocos datos.

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Cómo solicitar un préstamo exprés de la SBA

Los préstamos SBA Express se pueden encontrar en los bancos tradicionales, así como en otros tipos de prestamistas. Debido a la gran cantidad de prestamistas potenciales que existen, puede ser difícil saber cuál elegir. Si no está seguro por dónde empezar, lea nuestro artículo sobre los principales prestamistas de la SBA. Muchos de estos prestamistas ofrecen un conjunto completo de productos de préstamos de la SBA, incluidos los préstamos SBA Express.

Los requisitos de préstamo para un préstamo SBA Express son similares a los requisitos del programa de préstamo SBA 7(a) . Si bien su prestamista tiene la flexibilidad de elegir los factores que utiliza para determinar si su negocio es solvente, la SBA ciertamente considerará su puntaje crediticio y su capacidad de pago. Los requisitos mínimos del préstamo SBA Express que deberá cumplir son:

  • Puntaje de crédito: Al menos 680
  • Capacidad de pago: índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) de 1,25 o superior
  • Tendencias de ingresos y rentabilidad: Tendencias de ingresos positivas y su negocio debe ser rentable
  • Colateral: Generalmente no se requiere para préstamos de hasta $25,000. Su prestamista puede requerir garantía personal o comercial suficiente para cubrir el 100% del monto del préstamo para préstamos más grandes.

Nuestra guía paso a paso sobre cómo solicitar un préstamo de la SBA lo ayudará a navegar por el proceso. Comprender qué documentos requieren los prestamistas de SBA Express y prepararlos con anticipación no solo acelerará los tiempos de aprobación, sino que también puede aumentar sus posibilidades de aprobación. Para facilitar el proceso de solicitud, hemos desarrollado una lista de verificación de documentación de préstamos de la SBA gratuita para su uso.

Aquí hay una lista de la documentación que puede necesitar durante el proceso de solicitud de préstamo SBA Express:

  • Solicitud de préstamo de la SBA
  • Planes para los fondos del préstamo
  • Estado de pérdidas y ganancias (P&L)
  • Proyecciones financieras para los próximos tres años
  • Últimos tres años de declaraciones de impuestos comerciales firmadas
  • Historial de solicitud de préstamo
  • Lista de propietarios y afiliaciones
  • Historia y descripción general del negocio.
  • Todos los arrendamientos comerciales, licencias y certificados

Además, todos los propietarios con al menos un 20% de participación en la empresa deben incluir lo siguiente:

  • Formulario SBA 1919 (Formulario de información del prestatario)
  • Formulario 912 de la SBA (Declaración de antecedentes personales)
  • Formulario SBA 413 (Declaración financiera personal)
  • Últimos tres años de declaraciones de impuestos personales

Si planea usar los fondos de la SBA para comprar un negocio existente, debe proporcionar los siguientes documentos para el negocio que desea adquirir:

  • Balance actual
  • Estado de pérdidas y ganancias actual
  • Los últimos tres años de las declaraciones del impuesto sobre la renta empresarial
  • Una factura de venta o los términos de venta propuestos
  • Una lista de inventario, maquinaria, muebles, accesorios y otros equipos que se incluirán en la venta.

Los tiempos de suscripción del prestamista varían según el prestamista. Sin embargo, enviar un paquete de préstamo completo y responder rápidamente a las solicitudes de información adicional del prestamista ayudará a acelerar el cronograma de aprobación. La aprobación de un prestamista puede ocurrir tan pronto como 30 días, pero puede demorar hasta 90 días si hay demoras en la suscripción. Antes de presentar la solicitud, pregúntele a su prestamista cuánto tiempo promedian sus tiempos de aprobación.

Términos y tasas de préstamos exprés de la SBA

El préstamo SBA Express presenta un tiempo de respuesta más rápido para la revisión de la SBA, generalmente dentro de las 36 horas posteriores a la aprobación preliminar de sus prestamistas. Este programa de financiación es flexible y se puede utilizar para préstamos a plazo para capital de trabajo, una línea de crédito o préstamos a plazo para bienes raíces comerciales. Al igual que con todos los préstamos de la SBA, es posible que su prestamista requiera una garantía. Los prestamistas no están obligados a tomar garantías para préstamos de hasta $25,000, pero pueden usar su política de garantías existentes para préstamos de $25,000 hasta el máximo del programa de $350,000.

Términos del préstamo exprés de la SBA

Los términos del préstamo SBA Express están diseñados para coincidir con la vida esperada de la garantía que respalda el préstamo. Los términos máximos del préstamo SBA Express son:

  • Líneas de crédito: Hasta 10 años Se permiten adelantos por hasta cinco años, luego la línea de crédito se cancela durante otros cinco años.
  • Préstamos a plazo para inventario o capital de trabajo: Hasta 10 años
  • Préstamos a plazo para equipos, accesorios o muebles: mayor de 10 años o la vida útil de la garantía, que no exceda los 25 años
  • Préstamos a plazo para mejoras de locales arrendados: Hasta 10 años
  • Préstamos inmobiliarios a plazo: Hasta 25 años

Tasas de interés de préstamos exprés de la SBA

Las tasas de interés máximas para los préstamos SBA Express a partir de noviembre de 2021 son:

  • Préstamos hasta $50,000: Prime + 6.5% = 9.75%
  • Préstamos de más de $50,000: Prime + 4.5% = 7.75%

Para los préstamos SBA Express de tasa variable, su prestamista puede elegir cualquier tasa base para calcular su tasa de interés siempre que sea similar a las tasas que su prestamista cobra por otros préstamos no garantizados por la SBA de un tamaño similar. Independientemente de cómo se establezca la tasa, la tasa de interés máxima que le cobra su prestamista aún no puede exceder Prime más 4.5% a 6.5%.

Préstamos exprés de exportación de la SBA

El programa de préstamos SBA Export Express brinda financiamiento de hasta $500,000 para que las empresas comiencen o amplíen su negocio de exportación. Otra diferencia con el programa Export Express en comparación con el programa SBA Express estándar es que los préstamos Export Express están garantizados al 90 % hasta $350 000 y al 75 % para préstamos superiores a ese monto.

Los prestamistas de SBA Export Express usan su propio proceso de decisión de crédito y documentación de préstamo, y la SBA proporciona una revisión de elegibilidad acelerada dentro de las 24 horas. Los fondos deben utilizarse para mejorar la capacidad de las empresas para exportar bienes y servicios. Al igual que con la mayoría de los tipos de financiamiento de exportaciones, los requisitos de garantía se basan en las políticas y procedimientos establecidos por el prestamista para sus préstamos no garantizados por la SBA.

Términos del Préstamo Exprés de Exportación de la SBA

La cantidad de tiempo que tendrá para pagar un préstamo SBA Export Express se basa en el tipo de préstamo, línea de crédito versus préstamo a plazo y el tipo de garantía. Los términos de préstamo máximos que puede esperar para un préstamo SBA Export Express son:

  • Líneas de crédito: Hasta siete años
  • Préstamos a plazo para inventario o capital de trabajo: Hasta 10 años
  • Préstamos a plazo para equipos, accesorios o muebles: 10 años o la vida útil del activo, que no exceda los 25 años, lo que sea mayor
  • Préstamos a plazo para mejoras de locales arrendados: Hasta 10 años
  • Préstamos inmobiliarios a plazo: Hasta 25 años

Las tasas de interés en el programa de préstamos SBA Export Express tienen un tope similar al de su programa hermano. Los préstamos de hasta $50,000 no pueden exceder Prime más 6.5% y los préstamos de más de $50,000 no pueden exceder Prime más 4.5%.

Diferencias entre los préstamos SBA Express y los préstamos SBA 7(a)

Si bien hay muchos tipos diferentes de préstamos de la SBA, la mayoría de las personas primero piensan en un préstamo SBA 7(a) porque es el programa de préstamos de la SBA más utilizado. Los préstamos SBA Express se basan en el mismo marco de programa que el programa 7(a), pero están diseñados para financiamiento de hasta $350,000. Otro punto clave es que su prestamista tiene más flexibilidad en la suscripción y en la documentación que se requiere.

Las diferencias clave entre un préstamo SBA Express y un préstamo tradicional SBA 7(a) incluyen:

Préstamo exprés de la SBA Préstamo tradicional SBA 7(a)
Monto máximo del préstamo $350,000 $ 5 millones
Tasa de interés máxima Más de $50,000: Prime más 4.5% Hasta $50,000: Prime más 6.5% Prime más 4.75%
Garantía de la SBA para prestamistas 50% 75% a 85%
Tiempo de revisión de la SBA Dentro de las 36 horas de la aprobación del banco Hasta 3 semanas para prestamistas preferidos que no pertenecen a la SBA No se requiere antes del cierre para prestamistas preferidos
Tiempo de financiación 30 a 90 días Alrededor de 90 días

La razón principal por la que los prestatarios eligen un préstamo SBA Express en lugar de un préstamo SBA 7(a) (a pesar de las tasas de interés más altas) es que los prestamistas prometen tiempos de financiación más rápidos. La mayoría de los dueños de negocios están dispuestos a pagar una prima por la velocidad, especialmente cuando necesitan efectivo para hacer crecer su negocio.

Por lo general, South End Capital puede obtener préstamos de la SBA financiados en cuestión de semanas, ya que cuentan con un equipo dedicado de la SBA que trabajará con usted durante el proceso. Si ha estado en el negocio durante dos años o más y necesita préstamos rápidos de la SBA de hasta $350,000, puede comenzar el proceso para obtener un préstamo en línea con solo unos pocos datos.

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Alternativas de préstamos exprés de la SBA

Hay momentos en los que necesita obtener fondos más rápido que el plazo típico para un préstamo SBA Express. Existen opciones de préstamos comerciales rápidos que pueden proporcionarle los fondos necesarios hasta que pueda obtener un préstamo de consolidación o refinanciamiento aprobado y financiado a través de la SBA. Los mejores préstamos comerciales rápidos te brindan fondos en menos de una semana. Tenga en cuenta que con muchas de estas opciones, las tasas de interés serán más altas que con el préstamo SBA Express.

Algunas otras alternativas a los préstamos SBA Express incluyen:

  • Línea de crédito para pequeñas empresas: con algunas líneas de crédito para pequeñas empresas, deberá proporcionar menos documentación que con un préstamo de la SBA, y las solicitudes se pueden completar en minutos. Calificar también es más fácil que con un préstamo SBA Express, ya que los prestatarios con puntajes de crédito más bajos pueden ser aprobados.
  • Préstamo comercial sin garantía: un préstamo comercial sin garantía de un prestamista en línea es otra alternativa rápida de préstamo de la SBA. No se requiere garantía, lo que significa que el proceso de solicitud y aprobación será más rápido. Las solicitudes se pueden completar en minutos y la financiación puede realizarse en tan solo tres días hábiles.
  • Financiamiento de facturas: con algunas de las mejores compañías de financiamiento de cuentas por cobrar y compañías de factoraje de facturas, la solicitud en línea toma minutos y puede obtener fondos en cuestión de días. Además, con muchos proveedores de financiamiento de facturas, el puntaje de crédito a menudo no es una consideración para la aprobación.

Línea de fondo

Los préstamos SBA Express pueden proporcionar tiempos de aprobación potencialmente más rápidos pero tienen tasas de interés más altas. Los términos del préstamo SBA Express también cuentan con períodos de pago más cortos que los préstamos tradicionales 7(a). Sin embargo, el programa de préstamos Express puede proporcionar fondos en tan solo 30 días si se asocia con un prestamista con experiencia en el programa y si el prestatario está completamente preparado en el momento de la solicitud.

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