Heartland Payment Systems, fundado en 1997, es un proveedor de servicios comerciales y un procesador directo impulsado por Wells Fargo Bank. Experimentó una violación masiva de datos de clientes en 2008 y fue adquirida por Global Payments en 2016, con medidas de seguridad de datos muy mejoradas. El proveedor presenta procesamiento de pagos flexible, facturación automatizada y pagos recurrentes, pagos móviles y de comercio electrónico, soluciones de terminales virtuales, herramientas de gestión comercial y más.
Si bien es esencialmente el brazo de Global Payments para proporcionar soluciones de pagos para pequeñas empresas, no recomendamos este procesador a nuestros lectores. Al igual que otras revisiones de procesamiento de tarjetas de crédito de Heartland, mencionamos la transparencia de precios cero, los contratos a largo plazo y las altas tarifas de cancelación anticipada como las principales preocupaciones. Otros usuarios también informan que se les cobra por tarifas ocultas y no autorizadas, que son riesgosas para las pequeñas empresas que operan con un presupuesto limitado.
Sistemas de Pago Heartland
lo que nos gusta
- Intercambio de precios plus y financiación al día siguiente
- Amplia gama de integraciones
- Exención de los primeros tres cargos por devolución de cargo
lo que falta
- Contratos a largo plazo
- Precios no revelados
- Costosas tarifas de cancelación y terminación anticipada
Factores decisivos
- Servicios de pago ofrecidos: pagos con tarjeta de crédito, billeteras digitales, ACH y EBT
- Tarifas de transacción: no divulgadas/intercambio más precio
- Devoluciones ACH: $25
- Autorización de voz: 65 centavos/transacción
- Duración del contrato: 3 años, con 1 año de renovación automática
- Cargo por cancelación anticipada: $295
- Tarifa de cancelación del contrato de equipo: $100 (para equipo alquilado)
- Tarifa de devolución de cargo: no revelada
Visite los sistemas de pago de Heartland
Por qué no recomendamos los sistemas de pago Heartland para pequeñas empresas
Tres de las principales señales de alerta que observamos en nombre de nuestros lectores de pequeñas empresas son la falta de transparencia de precios, los contratos a largo plazo y las tarifas por terminación anticipada. Desafortunadamente, Heartland Payment Systems tiene todos esos.
Controlar el flujo de efectivo es un factor importante para las pequeñas empresas, a las que no ayudarían los gastos de procesamiento de pagos impredecibles. Y aunque el proveedor ofrece algunas de las mejores integraciones de software y complementos, los usuarios encontrarán funciones similares, si no mejores, en una solución más simple y rentable en uno de nuestros proveedores de servicios comerciales recomendados.
Comparación de tarifas y alternativas de pago de Heartland Payment Systems
 |
 |
 |
 |
|
| Mejor para | Minoristas tradicionales y pequeñas empresas, especialmente aquellas con bajas ventas | Ventas de alto volumen ($20,000+ mensuales) | Negocios que procesan $10,000+ mensuales | Procesamiento de tarjeta de crédito más barato |
| Cuota mensual | $0 | $99$199 | $79$199 | $0 |
| Tarjeta presente | 2,6% + 10 céntimos | Intercambio + 8 centavos | Intercambio + 8 centavos | Intercambio + 0,1%0,3%, 58 centavos |
| Tarjeta no presente | 3,5% + 15 céntimos | Intercambio + 15 centavos | Intercambio + 15 centavos | Intercambio + 0.20.5%, 1025 centavos |
| Tarifa de transacción de comercio electrónico | 2,9% + 30 céntimos | Intercambio + 15 centavos | Intercambio + 15 centavos | Intercambio + 0.20.5%, 1025 centavos |
| Visita Plaza | Visite StaxPay | Visite el depósito de pago | Visita Helcim |
En las noticias:
En 2021, tres restaurantes presentaron una demanda colectiva contra Heartland Payment Systems por supuestamente imponer tarifas ocultas y excesivas durante la pandemia de COVID-19. Según los reclamantes, Heartland les cobró PCI, informes, regulaciones, conjunto de inteligencia de clientes, evaluación no EMV y tarifas de programas no EMV que no estaban autorizadas o no se revelaron en sus respectivos acuerdos de procesamiento comercial.
Precios de los sistemas de pago de Heartland
Excepto por indicar que ofrece un modelo de precios de intercambio más para sus tarifas de procesamiento comercial, no hay otros detalles de precios en el sitio web de Heartlands. Sin embargo, un análisis rápido de su acuerdo de procesamiento comercial más reciente sugiere las siguientes tarifas incidentales:
- Devoluciones ACH: $25
- Autorización de voz: 65 centavos/transacción
- Cargo por cancelación anticipada: $295
- Tarifa de cancelación del contrato de equipo: $100 (para equipo alquilado)
- Cargo por Transacciones Rechazadas para Productos Auxiliares: $25
En el acuerdo no se mencionan tarifas como contracargo y cumplimiento de PCI. También se ofrecen productos y servicios auxiliares, como herramientas de administración de back office, y se especifican mediante suscripción mensual, lo que conlleva una tarifa mensual no revelada y una multa de $ 45 por pagos atrasados.
Hardware de sistemas de pago Heartland
Heartland Payment Systems ofrece un conjunto de hardware de procesamiento de pagos junto con sus productos de punto de venta (POS). Puede optar por comprarlos directamente, pero Heartland tiene opciones de compra a plazos o arrendamiento (aunque no lo recomendamos). Tenga en cuenta que impone una tarifa de cancelación de $100 por el hardware alquilado en caso de terminación anticipada de su contrato.
El hardware de procesamiento de pagos para Heartland Payment Systems Los pagos son los siguientes:
 |
 |
 |
| Heartland Mobile Pay (Comuníquese con Heartland Payment Systems para conocer los precios) | Heartland Terminal Plus (comuníquese con Heartland Payment Systems para conocer los precios) | Heartland Mobile POS (Comuníquese con Heartland Payment Systems para conocer los precios) |
| Lo mejor para empresas pequeñas y en movimiento | Terminal POS independiente mejor para la movilidad en la tienda | Lo mejor para restaurantes |
|
|
|
Características de los sistemas de pago de Heartland
Configuración y aplicación
Aquellos que solicitan su sistema POS son considerados automáticamente para una cuenta de comerciante de Heartland Payment Systems. Pero si solo necesita una solución de procesamiento de pagos móviles, puede iniciar su aplicación yendo al sitio web de Heartlands y completando el formulario de registro; un representante se comunicará con usted dentro de las próximas 24 horas.
Espere que se le solicite la siguiente información como parte del proceso de solicitud:
- Evidencia de una cuenta bancaria comercial
- Número de identificación del empleado
- prueba de negocio
- Prueba de la salud financiera general de la empresa
- Cumplimiento de PCI
- Políticas de reembolso/devoluciones y cambios
La aprobación dependerá de su modelo comercial y es posible que se le solicite que envíe documentación adicional si el proveedor considera que necesita más información.
Los propietarios de pequeñas empresas pueden solicitar una demostración del representante de ventas de Heartlands para comprender sus herramientas y funciones de procesamiento de pagos.
(Fuente: Heartland Payment Systems)
Contrato y términos de servicio (TOS)
Una de las quejas más comunes (y graves) sobre Heartland Payment Systems son las tarifas inesperadas. Por ejemplo, un usuario dijo que durante dos años le habían cobrado $125 por tarifas de PCI que no estaban incluidas en el acuerdo comercial. Para asegurarse de evitar esto, es importante inspeccionar de cerca tanto los TOS de Heartlands como el formulario de solicitud del comerciante. Esto es especialmente cierto para proveedores como este que no son tan transparentes sobre sus tarifas y tarifas en el sitio web.
Aparte de un contrato de tres años, otras cosas importantes a tener en cuenta en un contrato de Heartland Payment Systems son:
- Puede suspender o cancelar su cuenta de comerciante si no cumple con los estándares de seguridad PCI
- Las pautas de seguridad detalladas en la sección 4 deben revisarse para garantizar que se implementen todas y evitar incurrir en tarifas o que su cuenta de comerciante sea suspendida.
- El comerciante está obligado a mantener registros seguros de las transacciones durante dos años a partir de la fecha de la venta o el crédito.
- Los tres primeros contracargos en la fecha de inicio y aniversario de su contrato son gratuitos. Luego, se agregará una tarifa de devolución de cargo (de un monto no especificado) al monto de la transacción y la tarifa de procesamiento para los comerciantes que pierdan una disputa de devolución de cargo.
- Tiene derecho a modificar su estructura de tarifas y debe informar al comerciante al menos 15 días antes de la fecha de vigencia de las nuevas tarifas de procesamiento de pagos.
Acuerdo comercial de Heartland Payment Systems
Procesamiento de pagos con tarjeta
Heartland Payment Systems permite a los comerciantes aceptar tarjetas con chip EMV, ACH, billetera digital y pagos con tarjetas de regalo. Puede aceptar pagos por teléfono o con terminales independientes configurados, un POS, un dispositivo móvil y un navegador. El proveedor ofrece un método de precio de intercambio más para todos sus comerciantes, que es una buena opción para negocios de gran volumen. Las empresas más pequeñas con transacciones mensuales de bajo volumen están mejor atendidas con un método de fijación de precios de tarifa plana que es simple y fácil de entender.
Facturación y Facturación
Esto permite a los comerciantes de Heartland enviar facturas en línea y brindar a sus clientes los medios para realizar pagos directamente desde la factura. Heartland proporciona herramientas para diseñar plantillas, crear facturas personalizadas y realizar un seguimiento del estado de las facturas en una plataforma fácil de usar. Esta funcionalidad también se integra con plataformas de contabilidad populares como QuickBooks, FreshBooks y Xero.
Pagos en línea
Heartland tiene herramientas para diseñar páginas de pago personalizadas que agilizan el proceso de pago y son fáciles de navegar. El software también está equipado para crear pagos compatibles con dispositivos móviles y se integra perfectamente con plataformas de comercio electrónico populares como Magento, WooCommerce, Drupal Commerce y WordPress. El proveedor incluso ofrece un kit de desarrollo de software (SDK) y acceso a más de 500 integraciones para desarrolladores y un entorno de prueba de espacio aislado instantáneo para crear carritos de compras aún más personalizados.
Procesamiento de pagos móviles
Las pequeñas empresas pueden registrarse para el procesamiento de pagos móviles con Heartland Payment Systems y usar un lector de tarjetas móvil para comenzar a aceptar tarjetas de crédito o débito EMV, Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. El software Mobile Pay permite a los comerciantes registrar hasta tres usuarios para comenzar a aceptar pagos con tarjeta y calcular impuestos automáticamente. También le da acceso a informes de ventas en tiempo real en su dispositivo móvil.
CCA
Anime a los clientes a registrarse para pagos automáticos ofreciendo opciones de pago ACH. Es una alternativa conveniente y de bajo costo a los pagos con tarjeta de crédito, ideal para empresas de facturación recurrente y basadas en suscripción. El método de pago ACH de Heartlands también agiliza y automatiza su proceso de contabilidad.
Seguridad
Todas las soluciones de procesamiento de Heartland Payment Systems están protegidas por sus funciones de seguridad de última generación. Heartland Secure se considera una de las soluciones de procesamiento de tarjetas más seguras de la industria y viene con una garantía integral. Utiliza EMV, cifrado de extremo a extremo y herramientas de tokenización para proteger los datos de la tarjeta de sus clientes cada vez que se utiliza la tarjeta.
Servicios financieros
Heartland ofrece préstamos de capital en sociedad con Lendio. La financiación puede oscilar entre $ 5,000 y $ 5 millones o puede reclamar una línea de crédito de $ 250,000, que puede solicitar en cuestión de minutos y obtener financiación en días. Una vez que firme un formulario de solicitud, Lendio le enviará por correo electrónico las opciones de préstamo que ofrece su mercado de prestamistas. Espere que se le solicite información comercial similar a la de su solicitud de cuenta de comerciante, como la antigüedad de su negocio y las ventas mensuales promedio.
Facilidad de uso de los sistemas de pago de Heartland
Depósitos instantáneos
Heartland Payment Systems puede proporcionar depósitos instantáneos para transacciones únicas y recurrentes. Puede transferir hasta $10,000 por procesamiento por lotes y establecer cronogramas de depósito personalizados, los 365 días del año, incluidos fines de semana y feriados.
integraciones
Heartland informa complementos preconstruidos para más de 550 plataformas tecnológicas, la mayoría de las cuales son para integraciones de carritos de compras. También es compatible con la integración de los sistemas POS populares, la nómina y la gestión de clientes.
Atención al cliente
Se proporciona una línea telefónica dedicada las 24 horas del día, los 7 días de la semana para responder las quejas de los clientes. Heartland también incluye un portal en línea que contiene documentación para todos sus productos, además de una plataforma para enviar preguntas a los desarrolladores y expertos de Heartland.
Lo que los usuarios piensan de los sistemas de pago de Heartland
No hay muchas revisiones de Heartland Payment Systems, y las reacciones son mixtas, pero en su mayoría favorables. A los usuarios les gusta el sistema por su software fácil de usar y su procesamiento confiable de tarjetas de crédito.
- G2: Alrededor de 10 usuarios calificaron a Heartland con un promedio de 4.4 de 5 estrellas.
- GetApp: Más de 30 usuarios le dieron a Heartland un promedio de 4.5 de 5 estrellas.
También es importante tener en cuenta que Better Business Bureau (BBB) enumeró alrededor de 65 quejas de usuarios de Heartland, en su mayoría centradas en errores de facturación. También hubo un problema de solicitud fraudulenta de reembolso entretenida por este proveedor. Del total de quejas, 19 han sido cerradas este año a la fecha de este escrito, con acciones que incluyen reversión de transacciones y devolución de fondos.
Notamos estas tendencias al leer las reseñas de Heartland Payment Systems:
| A los usuarios les gusta | A los usuarios no les gusta |
|---|---|
| Plataforma fácil de usar | Errores de facturación |
| Acceso rápido a fondos | Quejas de devolución de cargo |
| Funciones de pago automático | Cargos ocultos |
Línea de fondo
Heartland Payment Systems ofrece una amplia gama de soluciones de procesamiento de pagos y un excelente software POS. Sin embargo, existen numerosos inconvenientes, incluidos precios no revelados y quejas constantes de facturación no autorizada y errónea. Por estas razones, alentamos a las pequeñas empresas a considerar alternativas que sean más rentables y sencillas con sus tarifas.
Visite los sistemas de pago de Heartland