Históricamente, TSYS ha sido un proveedor de servicios comerciales, que ofrece una amplia gama de soluciones de emisión de tarjetas, como aplicaciones de cuentas comerciales, autorización de pagos y monitoreo de fraude, para empresas de nivel empresarial y organizaciones de ventas independientes (ISO) o revendedores.
Con su fusión con Global Payments, TSYS ahora también ofrece funciones adicionales sin problemas, como pasarela de pago y herramientas complementarias para comerciantes, plataformas de portal para comerciantes y administración de contracargos en una sola plataforma. Las empresas más pequeñas, para las que no recomendamos TSYS, deberán registrarse con revendedores como PaySimple, Revel Systems y Lightspeed para acceder a las soluciones de servicios comerciales de TSYS.
Comerciante TSYS
lo que nos gusta
- Procesador directo bien establecido
- Amplia gama de funciones para emisores y adquirentes
- Se integra con casi cualquier procesador de pagos
lo que falta
- Los productos están enfocados a entidades financieras emisoras y adquirentes
- Requiere registrarse en la solución del sistema TSYS POS para configurar una cuenta comercial directa
- Los términos y tarifas no son ideales para pequeñas empresas y nuevas empresas
- Tarifas caras por terminación anticipada y cierre de cuenta
Factores decisivos
- Servicios comerciales ofrecidos: emisión de tarjetas y servicios comerciales de adquisición
- Tasas de transacción del usuario final: personalizadas/depende del revendedor
- Pasarela de pago: $5/mes + 5 centavos por transacción
- Aplicación y configuración: $195
- Cargo por estado de cuenta mensual: $9.50
- Mínimo mensual: $25
- Tarifa por lote: 25 centavos
- Tarifa de cumplimiento anual de PCI: $ 99.50
- Tarifa de devolución de cargo: $ 25
- Tarifa de devolución de ACH: $ 35
- Tarifa de solicitud de prueba de autorización de ACH: $10
- Tarifa de reembolso de ACH: $25
- Cargo por límite de transacción: $25
- Duración del contrato: 3 años con 1 año de renovación automática
- Cargo por terminación anticipada: $300$500
- Cargo por cierre de cuenta: $250$500
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Por qué no recomendamos TSYS para pequeñas empresas
A pesar de lo sólidas que son sus características, las soluciones de TSYS son más adecuadas para la emisión de tarjetas y las instituciones adquirientes comerciales y los revendedores, en particular para las instituciones financieras medianas y grandes. Viene con un modelo de precios escalonados, contratos a largo plazo con renovación automática y altas tarifas de terminación que no son adecuadas para pequeños comerciantes, nuevas empresas y empresas con transacciones de bajo volumen.
Las empresas que deseen tener una cuenta comercial directa con TSYS deberán registrarse en sus marcas de punto de venta (POS) Vital POS o RiO Restaurant. Pero debido a que las tarifas de transacción no se anuncian, y con la reputación de TSYS de contratos a largo plazo y costosas tarifas de terminación anticipada, solo podemos recomendar a las empresas más grandes de nivel empresarial que consideren TSYS. Las empresas más pequeñas estarían mejor atendidas con uno de nuestros proveedores de servicios comerciales recomendados, que incluye Square, nuestra mejor opción.
Cuándo usar una alternativa
- Empresas que buscan proveedores de cuentas comerciales gratuitas: si bien TSYS no anuncia sus tarifas, es conocida por sus contratos a largo plazo con cláusulas de renovación automática y tarifas de cancelación elevadas. Los dueños de negocios que buscan un proveedor de cuenta comercial gratuito deben considerar alternativas que no cobren tarifas de instalación ni suscripciones mensuales.
- Empresas de bajo volumen que necesitan un procesamiento de tarjetas de crédito económico: la mayoría de las pequeñas empresas solo necesitan una solución de procesamiento de pagos simple sin las complejidades de registrarse para obtener su propia cuenta comercial. Recomendamos buscar compañías de procesamiento de tarjetas de crédito baratas y las principales pasarelas de pago que puedan ofrecer alternativas a mejores precios.
- Empresas que necesitan una cuenta de comerciante de alto riesgo: si su empresa trabaja en una industria de alto riesgo, tiene una cuenta de comerciante que se canceló anteriormente o tiene un puntaje de crédito bajo, tendrá dificultades con las grandes instituciones como TSYS. Recomendamos proveedores de cuentas comerciales de alto riesgo que se especialicen en brindar la mejor oportunidad para que las empresas de alto riesgo obtengan la aprobación para una cuenta comercial.
- Pequeñas empresas y nuevas empresas que prefieren una solución de pagos móviles: si bien TSYS ofrece una opción de pago móvil, la falta de información sobre precios puede generar costos innecesarios. Otros competidores con los mejores procesadores de tarjetas de crédito y las principales aplicaciones de pago con tarjeta de crédito ofrecen precios transparentes y herramientas adicionales de gestión empresarial.
- Minoristas y restaurantes que requieren integración de POS: sin importar el tamaño, los comercios minoristas y los restaurantes necesitarán una solución de pagos todo en uno asequible. Considere las empresas minoristas de procesamiento de tarjetas de crédito y los procesadores de pago con tarjeta de restaurante con integraciones de POS y herramientas integradas como la gestión de inventario para respaldar sus operaciones comerciales.
Comparación de alternativas y tarifas de TSYS
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| Mejor para | Ventas de alto volumen ($20,000+ mensuales) | Negocios que procesan $10,000+ mensuales | Minoristas tradicionales y pequeñas empresas, especialmente aquellas con bajas ventas |
| Cuota mensual | $99$199 | $79$199 | $0 |
| Tarjeta presente | Intercambio + 8 centavos | Intercambio + 8 centavos | 2,6% + 10 céntimos |
| Tarjeta no presente | Intercambio + 15 centavos | Intercambio + 15 centavos | 3,5% + 15 céntimos |
| Tarifa de transacción de comercio electrónico | Intercambio + 15 centavos | Intercambio + 15 centavos | 2,9% + 30 céntimos |
| Visite StaxPay | Visite el depósito de pago | Visita Plaza |
¿Busca una solución simple de servicios comerciales? Square Payments viene con el POS todo en uno de Square, el POS minorista, el POS para restaurantes y el sistema de POS para citas. Registrarse es gratis y puede comenzar a aceptar pagos en minutos.
Desde nuestra última actualización:
Mencionamos en nuestra última actualización que TSYS se fusionó con Global Payments a fines de 2019 y, desde entonces, ha transformado sus servicios en una ventanilla única para emisores de tarjetas y compradores comerciales. TSYS ahora promueve fuertemente su plataforma única PRIME SM para acceder a estos servicios. En ese mismo año, también anunció el lanzamiento de sus sistemas POS patentados para comerciantes que buscan tener una cuenta comercial directa con TSYS.
Echamos un vistazo más de cerca a las tarifas mensuales e incidentales anunciadas por TSYS, que las pequeñas empresas pueden encontrar al registrarse en sistemas de punto de venta populares y plataformas de pago en línea que ofrecen sus servicios.
Precios TSYS
Los precios de TSYS están diseñados para grandes instituciones financieras y revendedores, lo que significa que sus planes y tarifas de transacción son personalizados y completamente diferentes de lo que se les cobraría a los usuarios finales o comerciantes al procesar los pagos. Es posible que las empresas de nivel empresarial aún puedan registrarse directamente con TSYS, pero es probable que se les coticen precios basados en niveles. Las tarifas de transacción para sus sistemas POS también se cotizan a medida.
Sin embargo, algunas tarifas mensuales e incidentales se transfieren a los comerciantes. Un vistazo rápido al formulario de solicitud de comerciante de TSYS nos dio lo siguiente:
- Tarifa de pasarela de pago: $5/mes + 5 centavos por transacción
- Tarifa de solicitud y configuración: $ 195
- Cargo por devolución/recuperación: $25
- Tarifa de procesamiento de reembolso: $ 25
- Cargo por límite de transacción: $25
- Tarifas ACH:
- Tarifa de devolución de ACH: $ 35
- Tarifa de solicitud de prueba de autorización de ACH: $10/solicitud
- Tarifa de reembolso de ACH: $25
- Cuotas Misceláneos:
- Cargo por estado de cuenta mensual: $9.50
- Mínimo mensual: $25
- Tarifa por lote: 25 centavos
- Tarifa anual de cumplimiento de PCI: $ 99.50
- Cargo por terminación anticipada:
- Dentro del primer año de vigencia del contrato: $500
- Dentro del segundo año de vigencia del contrato: $375
- Dentro del tercer año de vigencia del contrato: $300
- Tarifa de cierre de cuenta
- Menos de 12 meses restantes del término del contrato: $250
- Más de 12 meses restantes del término del contrato: $500
Hardware TSYS
El hardware generalmente lo ofrecen los revendedores que brindan procesamiento de pago inicial a los comerciantes con su propia serie de lectores de tarjetas, como Clover, que ofrece hardware propietario de POS, y Payline Data. Sin embargo, una mirada más cercana al formulario de solicitud comercial de TSYS muestra que también suministra terminales de tarjetas asociadas y tiene su propia marca de hardware POS, Vital y RiO Restaurant.
TSYS admite terminales de pago Verifone, PAX e Ingenico. Los precios variarán dependiendo de los términos del contrato.
(Fuente: Formulario de solicitud de comerciante TSYS 2021 para ISO) 
TSYS ofrece una solución de software y hardware para comercio minorista y restaurante.
(Fuente: Formulario de solicitud de comerciante TSYS 2021 para ISO)
El costo del hardware TSYS POS oscila entre $35 y $79 con complementos que incluyen lectores de tarjetas móviles por $5 al mes y periféricos que cuestan entre $3 y $15. La opción de compra directa está disponible, mientras que las cuotas lo vincularán a un contrato a largo plazo que dura de dos a cuatro años e impone tarifas por terminación anticipada por separado.
Características de TSYS
Configuración y aplicación
Las empresas que deseen una cuenta de comerciante con TSYS deberán registrarse con un ISO/revendedor o registrarse en su solución POS. Esto significa que el proceso de aplicación y configuración variará según su elección. Sin embargo, en ambos casos, el proceso de solicitud puede demorar entre un par de días y una semana. Se le pedirá que proporcione la siguiente información:
- Tipo de negocio y categoría
- Nombre comercial y dirección
- Sitio web comercial y otra prueba de operación
- Beneficiarios efectivos y signatarios autorizados
- Información de contacto para propietarios y signatarios
- Datos personales del solicitante
- información bancaria comercial
Contrato y términos de servicio
TSYS proporciona una lista de su aplicación comercial y los términos y condiciones en su sitio web; sin embargo, estos son para ISO/procesadores de pago, que a su vez, venden al por menor los servicios de TSYS a empresas con un conjunto diferente de contratos y condiciones de servicio. Por lo tanto, desde el punto de vista del usuario final comercial, solo tendrá que concentrarse en los términos establecidos por su procesador de pagos. Antes de obtener una cuenta de comerciante TSYS registrándose en un sistema POS, hay un par de cosas que debe hacer:
- Asegúrese de no suscribirse a un plan de pago de precios escalonados
- Evite arrendar equipos, ya que esto lo encerrará en un contrato a largo plazo (posiblemente hasta cuatro años)
- Aclarar las tarifas de terminación anticipada, tanto para el procesamiento de pagos como para el hardware (pueden tener términos separados)
- Pida especificar tarifas incidentales y misceláneas. El proveedor puede imponer tarifas ocultas/adicionales para el cumplimiento de PCI, contracargos elevados, devoluciones y solicitudes de autorización o recuperación.
Estas recomendaciones se basan en las condiciones establecidas para los revendedores de TSYS que pueden transmitirse a los usuarios finales.
Procesamiento de pagos con tarjeta
Procese todas las principales marcas bancarias, redes y tarjetas de marca privada para transacciones de crédito, débito, prepagas y minoristas. Acepte pagos con chip EMV y tarjetas de débito y crédito con solo tocar, sumergir o deslizar. Lo que es importante tener en cuenta es que, como procesador directo, aceptar pagos con TSYS es más seguro y depositar sus fondos en su cuenta es más rápido en comparación con otras alternativas.
Pasarela de pago
TSYS proporciona su propia plataforma de puerta de enlace, TransIT WebPASS, y una terminal virtual para procesar transacciones sin tarjeta presente de forma segura y en tiempo real desde cualquier computadora con conexión a Internet. También ofrece una infraestructura de sistema de pago en línea que es fácil de integrar con proveedores de pasarela de pago de terceros.
Pagos ACH y cheques electrónicos
TSYS brinda servicios de compensación y liquidación para todos los pagos de ACH y cheques electrónicos. También ofrece una solución altamente segura para transferir fondos del procesador de pagos a su banco. Si ejecuta un negocio que requiere una función de facturación recurrente, TSYS admite la automatización de facturas y la creación de formularios de pago personalizados donde sus clientes pueden liquidar utilizando cualquier modo de pago preferido.
Gestión de riesgos y cumplimiento
TSYS ofrece seguridad de datos (cifrado que conserva el formato y estándares de cifrado triple de datos), tokenización, prevención de fraudes e informes de impuestos comerciales. También proporciona cifrado punto a punto (PCI P2PE) que garantiza que todos los datos confidenciales estén protegidos y se mejore la seguridad de los pagos. Solo los dispositivos P2PE están certificados por el consejo de estándares de seguridad PCI.
TSYS Facilidad de uso
Procesador directo
Aquellos que se registran con un procesador/revendedor de pagos de TSYS pueden experimentar su servicio de procesamiento de pagos sin inconvenientes. Como procesador directo, elimina al intermediario en su servicio de procesamiento de tarjetas. TSYS ofrece funciones de pago de facturas multicanal que permiten a sus usuarios procesar una amplia gama de métodos de pago. Le da acceso a un portal comercial para acceder a estados de cuenta sin papel y servicios premium.
Conversión dinámica de divisas
Recibe el pago en su moneda local mientras permite que sus clientes internacionales paguen en la suya. Esto admite transacciones con Visa y Mastercard.
Acceso al Portal de Comerciantes
TSYS proporciona acceso a un portal comercial para sus usuarios, que contiene información sobre el estado de los servicios y comunicaciones de los procesadores, y el acceso a los Servicios Premium.
Atención al cliente
La barra de búsqueda en el sitio web de TSYS es lo más cercano que tiene a un centro de ayuda. Una función de soporte de ayuda está disponible en el portal de comerciantes y en la aplicación móvil. Para cuentas comerciales directas, la asistencia telefónica también está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Sin embargo, es importante tener en cuenta que hay una serie de quejas sobre el mal servicio al cliente de TSYS.
Lo que los usuarios piensan de TSYS
Antes, cuando todavía ofrecía el procesamiento de pagos directamente a los pequeños comerciantes, las reseñas de TSYS en línea eran generalmente favorables. La mayoría de los usuarios están de acuerdo en que ha hecho un trabajo decente en el desarrollo de herramientas para casi todo tipo de situaciones de procesamiento de pagos. La integración fluida con las asociaciones de tarjetas también es una gran ventaja.
- Trustpilot: Menos de 10 usuarios calificaron a TSYS con un promedio de 2.5 de 5 estrellas.
- G2: Alrededor de 25 usuarios calificaron a TSYS con un promedio de 4.5 de 5 estrellas.
Notará que casi todas las reseñas negativas de TSYS provienen de medianas y grandes empresas con múltiples ubicaciones, la mayoría citando costosas tarifas. Si bien ya no funciona directamente con los usuarios finales, los comentarios que hemos recopilado a continuación parecen ser los esperados en función de los precios y las funciones de TSYS que ofrecen actualmente.
| A los usuarios les gusta | A los usuarios no les gusta |
|---|---|
| Procesamiento de tarjetas sin problemas | Tarifas caras |
| Amplia variedad de opciones de procesamiento de pagos | Requiere una curva de aprendizaje |
| Prácticas herramientas de gestión de tarjetas | Contratos a largo plazo |
Línea de fondo
Si bien ofrece soluciones comerciales directas a través de su marca POS, la principal actividad de TSYS es suministrar soluciones de emisión de tarjetas y adquisición comercial. Las empresas pueden tratar directamente con TSYS para sus necesidades de procesamiento de tarjetas de crédito, pero los precios seguirán dependiendo de las tasas y tarifas establecidas por sus socios. Recomendamos que los propietarios de pequeñas empresas que requieren procesamiento directo busquen alternativas que ofrezcan un mejor valor, transparencia de precios y contratos más flexibles o sin contratos.
Las empresas que no desean un sistema POS pero realmente desean tener la solución de pago de TSYS deben considerar una ISO o un revendedor que pueda negociar mejores tarifas.
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¿Cómo funciona TSYS?
Cada vez que un cliente paga a ese comerciante con una tarjeta de crédito o débito, el pago se envía a través de la infraestructura de TSYS para su autorización. TSYS también se encarga de la compensación y liquidación que hace que los fondos de cada lote de transacciones realmente lleguen a la cuenta bancaria del comerciante.
¿Qué significa TSYS?
TSYS (Total Systems Services, Inc.) es una de las plataformas de pago más grandes del mundo. Impulsando más de 32 mil millones de transacciones con tarjetas de crédito y débito en 2018, son una opción de procesamiento segura tanto para los emisores de tarjetas de pago como para las instituciones financieras.
Qué bancos usan TSYS
Empresas que actualmente usan Total System Services (TSYS)
| nombre de empresa | Sitio web | Industria de primer nivel |
|---|---|---|
| barclays | casa.barclays | Finanzas |
| pozos fargo | wellsfargo.com | Finanzas |
| pagos globales inc. | globalpagossinc.com | Técnico |
| Banco de America | bankofamerica.com | Finanzas |
¿Qué ofrece TSYS?
TSYS brinda productos y servicios a instituciones financieras y empresas minoristas que emiten tarjetas de crédito y débito. Se fusionó con Global Payments Inc., una empresa de tecnología y software, en 2019.