Nota del editor: esta es una publicación recurrente con detalles de tarjeta actualizados regularmente.
Si es propietario de una pequeña empresa y busca tarjetas de compra para sus empleados, considere si los costos y los términos de la tarjeta funcionarán bien con el presupuesto y los hábitos de compra de su empresa. Las tarjetas de compra son una opción menos costosa que las tarjetas de crédito, siempre que pueda pagar el saldo de la cuenta mensualmente. Las mejores tarjetas de compra deberían simplificar el proceso de compra y proteger su negocio de cargos no autorizados. También hemos incluido una tarjeta de débito y una tarjeta prepaga en la lista debido a sus características beneficiosas. Aquí están nuestras opciones para los cinco mejores:
- Tarjeta de compras Citi: la mejor tarjeta de compras general para análisis personalizados y estrategia de optimización de pagos
- Tarjeta de compras corporativas American Express: la mejor tarjeta de compras para empresas con $4 millones o más en ingresos
- One Card de Capital One: la mejor tarjeta de compra para ganar recompensas
- Tarjeta de débito Bento for Business Visa: la mejor tarjeta de débito con un proceso de solicitud conveniente
- Tarjeta comercial prepaga PEX: la mejor tarjeta prepaga que se integra con una plataforma de pago personalizada
Una tarjeta de compras, también llamada tarjeta p, tarjeta de compras o tarjeta de cargo corporativa, es similar a una tarjeta de débito. Las tarjetas de compra están vinculadas a la cuenta de la organización, pero el propietario de la empresa controla dónde se pueden usar, cuánto se puede gastar y determina los límites de dólares diarios o semanales. Además, el saldo total de la tarjeta debe pagarse cada mes.
Tarjeta de compras de Citi: la mejor tarjeta de compras general para informes personalizados y estrategia de optimización de pagos
- Costos
- Términos
- Calificaciones
- Sin cuota anual
- Los costos se personalizan para cada negocio. Comuníquese con un representante de Citi para obtener más detalles.
- El saldo debe pagarse en su totalidad cada mes
- La mayoría de las empresas legales y verificables son elegibles para aplicar
Elimine la necesidad de órdenes de compra, facturas y otros trámites inconvenientes con la Tarjeta de compras de Citi. Es un método de pago más eficiente que una tarjeta de crédito estándar porque agiliza el proceso de compra. Después de establecer a qué comerciantes se les puede pagar, cuánto y con qué frecuencia, sus empleados pueden realizar compras sin necesidad de su aprobación previa. Con Citi, los pagos a proveedores se inician mediante un sistema basado en archivos y se integran sin problemas con sus otros procesos de cuentas por pagar.
Puede utilizar herramientas de informes y cumplimiento en línea para analizar y realizar un seguimiento de los pagos:
- El Portal CitiManager brinda acceso en línea tanto a los titulares de tarjetas como a los administradores del programa para administrar cuentas y revisar estados de cuenta. Los usuarios autorizados pueden establecer límites de cuentas de tarjetas individuales y revisar y conciliar pagos.
- Citi Working Capital Analytics, un servicio adicional, analiza de manera confidencial sus gastos y recomienda estrategias para ayudar a aumentar la eficiencia en su negocio.
Un administrador de cuenta dedicado puede ayudar a responder preguntas y configurar su cuenta. Para aplicar, comuníquese con un representante bancario en Citi.
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American Express Corporate Purchasing Card: la mejor tarjeta de compras para empresas con $4 millones o más en ingresos
- Costos
- Términos
- Calificaciones
- Cuota anual: $0
- Tarifa de transacción extranjera: 2.5%
- Cargo por pago atrasado: $ 39 o $ 2.99% del monto vencido, lo que sea mayor
- Cargo por suspensión administrativa: $25, aplicado a cuentas que tienen 90 días de atraso con privilegios de cargos suspendidos
- Tarifa de restablecimiento: $ 25, si la tarjeta se cancela por falta de pago
- El saldo debe pagarse en su totalidad cada mes
- Al menos $ 4 millones en ingresos anuales
- La empresa debe tener una identificación fiscal válida
La Tarjeta de Compra Corporativa de American Express permite a sus empleados realizar compras comerciales cómodamente sin la necesidad de presentar ningún otro papeleo más que un recibo. Como propietario de la cuenta, puede administrar fácilmente la cuenta en línea o a través de la aplicación móvil para controlar y monitorear los gastos. Hace que los pagos sean más eficientes al reducir la necesidad de cheques y automatizar los pagos a los proveedores. También ofrece dos programas de gastos que pueden ayudar a su pequeña empresa a controlar su proceso de compra, American Express @ Work Reporting y ExpenseIt Pro de Concur App.
- American Express @ Work Reporting: permite a los empleados crear informes estándar o personalizados que pueden ejecutarse automáticamente a intervalos programados
- ExpenseIt Pro de la aplicación Concur: ayuda a los titulares de tarjetas a ahorrar tiempo cargando recibos inmediatamente a través de una aplicación móvil, que se conecta con el sistema de contabilidad de su empresa
Llame a American Express al 855-531-3491 o solicite una llamada telefónica a través de su sitio web para solicitar esta tarjeta.
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Una tarjeta de Capital One: la mejor tarjeta de compra para obtener recompensas
- Costos
- Términos
- Calificaciones
- Cuota anual: $0
- Tarifa de transacción extranjera: $0
- Tarifa del titular de la tarjeta: $ 35 por tarjeta
- Recargo por pago atrasado: 1.5% del monto vencido
- Cargo por adelanto de efectivo: $5 o 5%, lo que sea mayor
- Opciones de facturación flexibles:
- Plazo de 14 días: mejor para empresas que gastan cerca del límite de su tarjeta dentro de 14 días
- Plazo de 30 días: ideal para empresas que prefieren distribuir sus gastos a lo largo del mes
- La mayoría de las empresas legales y verificables son elegibles para aplicar
One Card de Capital One es la única tarjeta en esta lista que ofrece recompensas. Los montos de las recompensas dependen del ciclo de facturación que elija:
- Gane 1,25 veces las recompensas con un ciclo de facturación de 30 días
- Gane 1.5 veces las recompensas con un ciclo de facturación de 14 días
Las recompensas se pueden canjear a través de un crédito de estado de cuenta, tarjetas de regalo, mercadería y viajes.
Capital One ofrece herramientas de administración en línea que pueden ayudar a los propietarios de cuentas a administrar gastos, programar informes automatizados, ver informes de gastos y acceder a hasta 36 meses de transacciones. Puede conectar fácilmente sus transacciones al software de contabilidad, como QuickBooks y Quicken. También se le asignará un representante de cuenta dedicado para ayudarlo con cualquier pregunta sobre el programa.
Para aplicar, programe una llamada con un representante bancario de Capital One.
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Tarjeta de débito Bento for Business Visa: la mejor tarjeta de débito con un proceso de solicitud conveniente
- Costos
- Términos
- Calificaciones
- Starter: Hasta 10 tarjetas$29 por mes
- Equipo: Hasta 25 tarjetas$69 por mes
- Profesional: Hasta 100 tarjetas$149
- Empresa: Más de 100 tarjetas Comuníquese con Bento al (866) 200-8455 o support@bentoforbusiness.com
- Prueba gratuita de 60 días
- Sin tarifas de instalación
- Sin cargos por débito
- Sin tarifas de transacciones nacionales
- Sin cargos por declinación o sobregiro
- Sin plazos de pago ya que se trata de una tarjeta de débito
- Gasto diario: $25,000 por tarjeta por día
- Límite de cajero automático y devolución de efectivo: $ 500 por día, solo el titular principal de la tarjeta tiene acceso al cajero automático
- Sin requisitos de ingresos o tamaño de la empresa; la mayoría de las empresas legales y verificables son elegibles para aplicar
- No se requiere verificación de crédito
Aunque la tarjeta de débito Visa de Bento for Business funciona como una tarjeta de débito en lugar de una verdadera tarjeta de compra, la hemos incluido en esta lista debido a su conveniente proceso de solicitud en línea, requisitos de elegibilidad sencillos y tarifas bajas. Los fondos se extraen directamente de su cuenta de cheques comercial vinculada, por lo que no recibirá una factura mensual.
Hay dos versiones de la tarjeta de débito: tarjetas de límite de gasto y tarjetas de valor fijo. La tarjeta de límite de gastos es para las compras diarias y es buena para administrar todos los gastos comerciales en un solo lugar. La tarjeta de valor fijo es mejor para pagos únicos, viáticos o pagos recurrentes de proveedores. También puede integrarse con QuickBooks y otro software de contabilidad.
Solicite fácilmente a través del sitio web de Bento. Una vez que se apruebe su solicitud, vincule una cuenta de cheques comercial a su tarjeta Bento, luego administre su cuenta en línea a través del sitio web o la aplicación móvil para determinar los límites de gasto y las categorías de gasto. También puede optar por solicitar tarjetas físicas o virtuales para sus empleados.
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Tarjeta comercial prepaga PEX: la mejor tarjeta prepaga que se integra con una plataforma de pago personalizada
- Costos
- Términos
- Calificaciones
- Tarifa única de instalación: $49.95
- Cargo mensual: $75 por hasta 20 tarjetas, $200 por hasta 100 tarjetas, $300 por hasta 150 tarjetas; no se aplica a los meses en los que gasta más de $50,000
- Tarifa de transacción extranjera: 1.5%
- Prueba gratuita de 60 días
- Sin plazos de devolución ya que se trata de una tarjeta prepago
- Los fondos están precargados en la tarjeta. Una vez que se agoten esos fondos, puede agregar fondos adicionales a través de su cuenta PEX en línea. Su banco puede tardar de 1 a 2 días hábiles en transferir fondos a su tarjeta PEX.
- Se requiere información comercial y personal
- Sin verificación de crédito o garantía personal
La tarjeta comercial prepaga PEX es una tarjeta prepaga y no una tarjeta de compras, por lo que deberá recargar fondos en la tarjeta cada vez que el saldo sea bajo. Lo agregamos a nuestra lista debido a su poderosa plataforma de pago automatizada personalizada. Integre PEX en su sistema existente para administrar gastos, desembolso de fondos o programas de recompensas para empleados o clientes. Para las tarjetas de empleados, administre su cuenta a través del sitio web o la aplicación móvil para crear categorías comerciales y determinar los límites de gastos, y conecte su cuenta PEX con QuickBooks Online. No hay necesidad de informes de gastos y los empleados pueden enviar recibos a través de la aplicación móvil.
Solicite en línea a través del sitio web de PEX y obtenga asistencia a través del chat en vivo.
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Cómo evaluamos las mejores tarjetas de compras
Al investigar las mejores tarjetas de compra, observamos varios factores, incluidos el costo, los términos y las calificaciones. También analizamos el acceso y la conveniencia de su sistema de administración de cuentas en línea, así como el acceso a informes y análisis.
Compra de alternativas de tarjeta
- Tarjetas de crédito para pequeñas empresas: Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas le permiten flotar los gastos mientras hace crecer su negocio. Las tarjetas que mejor se adaptan le brindan la oportunidad de ahorrar dinero con tasas de interés introductorias y continuas bajas, recompensas relevantes y aumentar su puntaje crediticio. Comparamos tarjetas de crédito y tarjetas de compras en este artículo para ayudarlo a tomar la decisión correcta para su negocio.
- Tarjetas comerciales prepagas: una tarjeta comercial prepaga requiere que usted precargue fondos en la tarjeta siempre que el total de fondos disponibles sea bajo. Tienen calificaciones más bajas que una tarjeta de crédito de pequeña empresa o una tarjeta de compras.
- Tarjetas de crédito comerciales garantizadas: las tarjetas de crédito comerciales garantizadas son una buena opción para aquellos que no pueden calificar para una tarjeta no garantizada debido a un crédito deficiente, puntaje crediticio bajo o falta de historial crediticio. Con pagos puntuales consistentes, con el tiempo puede aumentar su puntaje de crédito y calificar para una tarjeta no asegurada.
Línea de fondo
Las mejores tarjetas de compra para su organización le permiten controlar el gasto y agilizar el proceso de compra. Esto da como resultado un método de pago más eficiente y una mejor rendición de cuentas. Considere los costos y los términos al tomar su decisión. Si está interesado en una selección más amplia de tarjetas, eche un vistazo a nuestras opciones de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas.
¿Cómo funcionan las tarjetas P?
Una tarjeta de compras (P�rd) es un tipo de tarjeta comercial que permite a las organizaciones aprovechar la infraestructura de tarjetas de crédito existente para realizar pagos electrónicos para una variedad de gastos comerciales (por ejemplo, bienes y servicios). En los términos más simples, una tarjeta P es una tarjeta de cargo, similar a una tarjeta de crédito de consumo.
¿Qué significa P en las cartas?
Las tarjetas de compras, las tarjetas de adquisiciones o las tarjetas p (todas significan esencialmente lo mismo) brindan a sus equipos acceso al dinero de la empresa en un entorno controlado. Pueden gastar con facilidad y rapidez, pero solo con una buena razón y nunca por encima de los límites.
¿Las tarjetas P tienen límites?
Límites de gasto de la tarjeta P
El saldo decreciente se repone cada mes de julio. Las tarjetas P también tienen un límite preestablecido de transacción única de $ 1,000, lo que significa que ninguna compra individual puede exceder los $ 1,000. No puede dividir un cargo superior a $1,000 en dos pagos para mantenerse por debajo del límite de transacción única.
¿Por qué se llama tarjeta P?
Una tarjeta de compra (también abreviada como PCard, P-Card o ProCard) es una forma de tarjeta de cargo de la empresa que permite adquirir bienes y servicios sin utilizar un proceso de compra tradicional. En el Reino Unido, las tarjetas de compra suelen denominarse tarjetas de compra.