Los propietarios de pequeñas empresas desean trabajar con compañías de seguros de responsabilidad general que sean confiables y puedan ofrecer cobertura de calidad a un precio asequible. Comparamos más de 20 aseguradoras según criterios, como costos, opciones de pólizas y disponibilidad en línea, para encontrar las nueve mejores aseguradoras de responsabilidad general.
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Asegurador |
Mejor para |
|---|---|
| el hartford | Amplia cobertura con múltiples complementos disponibles |
| Hiscox | Microempresas y contratistas independientes |
| CNA | Negocios con múltiples ubicaciones o requisitos de contrato |
| Cachero | Servicios de reclamos, incluido el procesamiento rápido y la asistencia en litigios |
| Viajeros | Empresas basadas en tecnología que desean agregar endosos de responsabilidad civil a la cobertura básica |
| BiBERK | Negocios minoristas que desean una cobertura rápida e instantánea en línea |
| A escala nacional | Agronegocios que desean un servicio al cliente de primera categoría por parte de un agente local |
| Libertad mutua* | Mayoristas que necesitan responsabilidad general incluida en un paquete completo |
*Cotización de Liberty Mutual proporcionada por nuestro socio Commercialinsurance.net.
The Hartford: Mejor compañía general de seguros de responsabilidad general
The Hartford es la mejor compañía de seguros de responsabilidad general general para pequeñas empresas que ofrece servicios profesionales porque ofrece una póliza básica con límites generosos, más opciones de respaldo que la mayoría de las otras compañías, incluida una que combina coberturas específicas de la industria en un paquete asequible con servicios de primer nivel. Servicio al Cliente. Esto, más sus sólidas finanzas, lo hacen ideal para la mayoría de los dueños de negocios.
| Las fortalezas de Hartford | Las debilidades de Hartford |
|---|---|
| Responsabilidad general disponible en una póliza de propietarios de negocios con muchos complementos | La información de costos solo está disponible al aplicar |
| Prima mínima baja y múltiples descuentos disponibles | No hay chat en línea en la aplicación |
| Puede ofrecer cotizaciones en línea a 51 profesiones en 23 industrias | Sin cobertura en Alaska o Hawái |
| Cotización en línea, administración de pólizas e informes de reclamos disponibles | |
| Calificación A+ (Superior) de AM Best |
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Llame para cotización: 888-219-3051
Aspectos destacados de la cobertura
Las opciones de pólizas de seguro de responsabilidad general de The Hartford incluyen:
- Límites de hasta $2 millones por ocurrencia y $4 millones en total
- Cobertura de hasta $1 millón por daños a locales alquilados
- Cobertura de hasta $10,000 por persona para gastos médicos
- Endosos para lesiones publicitarias relacionadas con Internet, violaciones de datos, responsabilidad profesional y drones
The Hartford tiene una gran póliza de responsabilidad general básica para pequeñas empresas en industrias de bajo riesgo y puede ofrecer cobertura a nuevos propietarios de negocios. Sin embargo, también tiene un seguro de responsabilidad general especializado diseñado para negocios de alto riesgo como fabricantes, mayoristas y distribuidores.
Costos
Los costos del seguro de responsabilidad general de The Hartford incluyen:
- Prima mínima anual de $250
- Descuento pagado en su totalidad del 10%
- Descuentos adicionales disponibles para paquetes
The Hartford también agrega valor a los propietarios de pequeñas empresas al asociarse con otras empresas. Los titulares de pólizas pueden acceder a su red de socios para obtener descuentos en suministros y equipos de oficina, préstamos comerciales y servicios de marketing.
Hiscox: Lo mejor para contratistas independientes y microempresas
Hiscox ha estado en el negocio durante más de 100 años y, durante ese tiempo, se ha convertido en un sólido proveedor de seguros para microempresas y emprendedores independientes. Su seguro de responsabilidad civil general ofrece límites elevados y cobertura de equipos comerciales opcional, incluso cuando no se incluye con propiedades comerciales, lo que lo hace ideal para industrias propensas al riesgo, como la limpieza y el paisajismo.
| Puntos fuertes de Hiscox | Debilidades de Hiscox |
|---|---|
| Responsabilidad general disponible para empresas con menos de 10 empleados | No hay chat en línea en el sitio web, incluida la aplicación. |
| Descuentos para pólizas múltiples y negocios desde el hogar | Responsabilidad general no disponible en Alaska |
| Presupuestos en línea, gestión de pólizas e informes de reclamaciones disponibles | |
| Calificación A (Excelente) de AM Best |
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Aspectos destacados de la cobertura
Hiscox ofrece límites generales de responsabilidad de hasta $2 millones en total. Ese es el máximo cuando los dueños de negocios cotizan en línea, pero se puede aumentar hasta $5 millones después de la revisión.
Como la mayoría de las pólizas de responsabilidad general para propietarios de pequeñas empresas, la póliza de Hiscox incluye cobertura para las acciones de los empleados automáticamente. Sin embargo, Hiscox va un paso más allá al extender la cobertura al personal temporal y ofrece un endoso de equipo comercial con cobertura de hasta $ 25,000.
Esta última característica es una buena opción para los propietarios que tienen algunas exposiciones de propiedad, pero no lo suficiente para una póliza de propietarios de negocios (BOP) o una póliza de propiedad comercial independiente, como pequeños paisajistas y conserjes.
Costos
Hiscox establece una prima anual mínima de $350, o alrededor de $30 al mes, en su seguro de responsabilidad civil general para pequeñas empresas. Combine su póliza con un seguro de propiedad comercial y la prima promedio es de solo $42 por mes.
Otras características del costo del seguro de responsabilidad civil general de Hiscox incluyen:
- Planes de pago mensual sin cargo adicional
- Una garantía de devolución de dinero de 14 días
- Descuento póliza múltiple del 5%
- Hasta un 5% de descuento para negocios desde el hogar
El sitio de Hiscox también menciona tarifas reducidas para la gestión proactiva de riesgos, como la instalación de sistemas de seguridad.
CNA: Mejor compañía de seguros de responsabilidad civil general para ubicaciones múltiples
CNA es una de las compañías de seguros de propiedad y accidentes más grandes del país. Su producto principal para pequeñas empresas es CNA Connect, que combina responsabilidad general y propiedad en lo que generalmente se denomina BOP. Además de ofrecer límites agregados más altos de lo normal, la responsabilidad general de CNA incluye límites para cada ubicación comercial automáticamente, una gran característica para las empresas en expansión.
| Fortalezas de la CNA | Debilidades de la CNA |
|---|---|
| Límites agregados de $2 millones por incidente/$4 millones disponibles en responsabilidad general | Sin póliza de responsabilidad general independiente |
| Cotizaciones en línea, pagos e informes de reclamos disponibles | Es posible que la cobertura no esté disponible en todos los estados |
| Calificación A (Excelente) de AM Best |
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Aspectos destacados de la cobertura
CNA ofrece un límite agregado de hasta $4 millones en el seguro de responsabilidad general en su BOP. Eso es más de lo que es estándar y puede ser atractivo para las empresas más grandes que las pequeñas.
CNA Connect también hace que sus límites agregados de responsabilidad de locales sean aplicables en cada ubicación. La mayoría de las aseguradoras solo ofrecen esto a través de un endoso con un cargo adicional, pero CNA lo incluye automáticamente, lo que lo convierte en la opción ideal para una empresa con múltiples ubicaciones.
Costos
Como la mayoría de las compañías de seguros, CNA mantiene su información de costos cerca del cofre. Desafortunadamente, tampoco comparte detalles sobre posibles descuentos. Lo que sí dicen es que los dueños de negocios pueden excluir la cobertura innecesaria de CNA Connect, lo que les permite mantener bajos los costos.
Chubb: lo mejor para servicios de reclamos
Chubb es un jugador importante en seguros comerciales que puede escribir pólizas para negocios de cualquier tamaño, pero es conocido por tratar todas las cuentas de la misma manera cuando se trata de atención al cliente y reclamos. Los propietarios de pequeñas empresas tienen acceso a la Unidad de gestión de litigios de Chubbs y pueden esperar ver una respuesta a un reclamo dentro de las 24 horas posteriores a la presentación.
| Puntos fuertes de Chubb | Debilidades de Chubb |
|---|---|
| Informes de cotizaciones, pagos y reclamos en línea disponibles$2 millones por incidente/límites agregados de $4 millones disponibles en responsabilidad general | No hay chat en línea en la aplicación |
| Responsabilidad general disponible como independiente o como parte de un BOP | No hay información premium disponible |
| Cobertura para 13 industrias y más de 500 profesiones | |
| Calificación A++ (Superior) de AM Best |
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Aspectos destacados de la cobertura
Como muchas de las compañías de seguros en esta lista, Chubb vende responsabilidad general para propietarios de pequeñas empresas en una BOP, pero también ofrece una responsabilidad general independiente. Esto hace que Chubb sea una buena opción si necesita cobertura de responsabilidad civil, pero las exposiciones de su propiedad son demasiado grandes para un BOP. De cualquier manera, Chubb puede brindar responsabilidad general a las empresas con ingresos de hasta $ 30 millones, lo que lo convierte en una buena opción para las empresas en crecimiento también.
Los endosos de Chubbs para el seguro de responsabilidad civil general para propietarios de pequeñas empresas incluyen:
- Violaciones de datos
- Responsabilidad profesional
- Responsabilidad por prácticas laborales
- Responsabilidad extranjera
Chubb también ofrece mejoras en las pólizas, como asegurados designados de forma amplia y asegurados adicionales generales que pueden ayudar a los dueños de negocios a extender la cobertura para otras entidades cuando sea necesario. Sin embargo, a diferencia de The Hartford, la responsabilidad general de Chubbs no incluye ninguna cobertura automáticamente.
Costos
Chubb no publica información sobre primas o descuentos de responsabilidad general, lo cual es común para las principales aseguradoras que ofrecen pólizas comerciales. Esto se debe en parte al énfasis de Chubbs en diseñar una cobertura específica para la industria. Sin embargo, una característica interesante es el intento de la compañía de empaquetar su responsabilidad general para diferentes puntos de precio. Las cotizaciones del sitio de pequeñas empresas de Chubbs vienen como Silver, Gold o Platinum, y cada nivel establece qué cobertura se incluye para la prima adicional.
Los dueños de negocios también deben tener en cuenta que las revisiones en línea a menudo mencionan que Chubb ofrece una amplia cobertura, pero no es barata.
Viajeros: lo mejor para las empresas de tecnología
Los viajeros pueden ser más conocidos por sus líneas personales, pero la compañía también tiene una sólida selección de productos comerciales. Los propietarios de pequeñas empresas en 16 industrias distintas pueden obtener un seguro de responsabilidad general si trabajan con un agente independiente. La compañía es particularmente sólida para los negocios de tecnología y ofrece cobertura en una BOP.
| Puntos fuertes de los viajeros | Debilidades de los viajeros |
|---|---|
| Endosos centrados en la tecnología disponibles | Sin solicitud en línea ni cotizaciones |
| Muchos recursos | No hay información premium disponible |
| Informes de pagos y reclamos en línea disponibles | |
| Calificación A++ (Superior) de AM Best |
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Aspectos destacados de la cobertura
Para los propietarios de pequeñas empresas, Travelers combina su responsabilidad general con el seguro de propiedad para formar un BOP que ha denominado Master Pac. Cada Master Pac es específico de la industria y se puede adaptar a través de una larga lista de opciones de respaldo.
Según su industria, estos endosos pueden incluir cobertura para:
- Violaciones de datos
- Demandas por discriminación
- responsabilidad de licor
- Exposiciones globales
Las opciones de responsabilidad general de los viajeros por la tecnología son especialmente sólidas. Su producto tiene un generoso límite agregado de hasta $4 millones y $300,000 por daños a locales alquilados. Sin embargo, los propietarios de negocios de tecnología también pueden agregar endosos de responsabilidad para asegurados de nombre amplio, asegurados adicionales generales y renuncia general a la subrogación.
Costos
Travelers es otra aerolínea importante que no comparte información sobre cuánto cuesta la responsabilidad general para las pequeñas empresas o si ofrece algún descuento. Sin embargo, su producto principal para propietarios de pequeñas empresas es su BOP, que suele ser un paquete con descuento de cobertura de responsabilidad general y propiedad.
biBERK: Lo mejor para negocios minoristas
biBERK, respaldado por el gigante de los seguros Berkshire Hathaway, ofrece todas las líneas de cobertura comercial que varían de un estado a otro. La compañía se esfuerza por simplificar la compra de un seguro de responsabilidad general para los propietarios de negocios con un proceso en línea sencillo. Los dueños de negocios que necesitan cobertura instantánea deben considerar biBERK para responsabilidad general, incluidos los minoristas que se ocupan de un alto tráfico peatonal.
| Puntos fuertes de biBERK | Debilidades de biBERK |
|---|---|
| La responsabilidad general comienza en $ 275 | Sin solicitud en línea ni cotizaciones |
| Límites altos por productos/operaciones realizadas y gastos médicos | No hay información premium disponible |
| Cotizaciones y enlaces en línea disponibles | |
| Calificación A++ (Superior) de AM Best |
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Aspectos destacados de la cobertura
Las opciones de pólizas de seguro de responsabilidad civil general de biBERK incluyen:
- Límites agregados desde $300,000 hasta $2 millones
- Límite de daños a locales alquilados de hasta $ 50,000
- Límites por ocurrencia de hasta $1 millón, pero $5,000 por persona, para gastos médicos
- Límites de productos y operaciones completadas de hasta $2 millones para productos y operaciones completadas
- Cobertura para actos de terrorismo certificados por tan solo del 1 % al 3 % de su prima
- Endosos para responsabilidad cibernética y paraguas para aumentar sus límites de responsabilidad
biBERK también le permite ingresar la información de un asegurado adicional durante el proceso de solicitud, como un arrendador que desee figurar en su póliza.
Costos
La cobertura de biBERK puede costar más que la de otras aseguradoras, pero viene con el respaldo de una compañía sólida que puede manejar las reclamaciones con facilidad. Las primas de responsabilidad general con biBERK comienzan en $275, y la mayoría de sus clientes pagan menos de $1,000. No hay tarifas ocultas ni recargos de intermediarios porque está trabajando directamente con el transportista, lo que puede ahorrarle hasta un 20 %.
Nationwide: lo mejor para los agronegocios
Nationwide, una compañía de seguros de propiedad y accidentes, cuenta con una amplia gama de productos para empresas de todos los tamaños. El transportista se enorgullece de las ofertas personalizadas para agronegocios, incluidos los agronegocios comerciales y la protección completa de la granja. Las empresas en este nicho también disfrutan de servicios selectos de gestión de riesgos sin costo adicional.
| Puntos fuertes a nivel nacional | Debilidades a nivel nacional |
|---|---|
| Ofrece una amplia gama de recursos de seguridad y servicio con descuento de socios | La información premium solo está disponible después de aplicar |
| Los agronegocios pueden agregar el título de granos y la responsabilidad de los semilleros a su cobertura | No hay chat en línea en la aplicación |
| Cotizaciones en línea e informes de reclamos disponibles | |
| Calificación A+ (Superior) de AM Best |
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Aspectos destacados de la cobertura
Las opciones de pólizas de seguro de responsabilidad general de Nationwide incluyen:
- Cobertura de hasta $1 millón por responsabilidad y gastos médicos por incidente
- Límite agregado general de hasta $2 millones
- Límite agregado de productos y operaciones completadas de hasta $ 2 millones
- Límite de daños personales y publicitarios de hasta $1 millón
- Cobertura de hasta $100,000 por daños a las instalaciones alquiladas a usted
Durante el proceso de solicitud, Nationwide no te permitirá seleccionar tus límites preferidos. Sin embargo, puede hablar con un agente para personalizar aún más su cotización de responsabilidad general. Otra aseguradora asociada con Nationwide también puede suscribir tu póliza para ofrecer una cobertura más amplia, como Hiscox o Markel.
Costos
Nationwide no brinda información sobre los costos del seguro de responsabilidad general en su sitio web. Sin embargo, afirma tener opciones de pago flexibles. El operador cuenta con una herramienta de asesoramiento de cobertura. Ingrese los conceptos básicos de su negocio y vea sus opciones de cobertura al instante y vea qué empresas similares a la suya compran y por cuánto.
Liberty Mutual: lo mejor para mayoristas
Liberty Mutual es un nombre familiar para las necesidades de seguros personales, pero también es uno de los 10 principales proveedores de seguros comerciales. Los mayoristas pueden obtener la cobertura de responsabilidad general que necesitan para los numerosos terceros que interactúan con su empresa. Este operador se enfoca en una experiencia positiva para el cliente, haciendo que todo, desde obtener cotizaciones hasta presentar reclamos, sea lo más sencillo posible.
| Puntos fuertes de Liberty Mutual | Debilidades de Liberty Mutual |
|---|---|
| Ofrece BOP a más de 400 profesiones | Sin informes de reclamos en línea para pequeñas empresas |
| Gestión de pólizas en línea y pago de facturas | No hay cotizaciones en línea para la cobertura de seguros comerciales solo disponible a través de una agencia |
| Calificación A (Excelente) de AM Best | Responsabilidad general solo disponible en un BOP |
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* Cotización de Liberty Mutual proporcionada por nuestro socio Commercialinsurance.net
Aspectos destacados de la cobertura
Las opciones de pólizas de seguro de responsabilidad general de Liberty Mutual incluyen endosos de cobertura cibernética y robo de datos para ayudar a su empresa a recuperarse si los sistemas o la información del cliente están expuestos.
Los mayoristas también pueden beneficiarse de la cobertura personalizada que ofrece Liberty Mutual, que incluye:
- Cobertura criminal
- Cobertura de autotransportista
- Responsabilidad no relacionada con camiones
Costos
El costo de la cobertura de responsabilidad civil general con Liberty Mutual varía según varios factores, y la compañía no brinda información sobre costos en su sitio. La combinación de múltiples tipos de cobertura en un BOP reduce los costos en comparación con la compra de pólizas separadas. Además, Liberty Mutual se asocia con más de 14 000 organizaciones, por lo que existe la posibilidad de que califique para un descuento por afinidad, por ejemplo, a través de una asociación de ex alumnos.
Cómo evaluamos las compañías comerciales de seguros de responsabilidad civil general
Los propietarios de pequeñas empresas que buscan un seguro de responsabilidad general generalmente desean una cobertura de calidad, pero también quieren controlar sus presupuestos. Con base en estas preocupaciones, utilizamos los siguientes criterios para evaluar a los transportistas de responsabilidad general:
- Costos: comparamos cotizaciones para una variedad de industrias mientras buscamos posibles descuentos y planes de pago asequibles, teniendo en cuenta que el seguro de responsabilidad general más barato no es necesariamente el mejor.
- Opciones de póliza: las reglas de suscripción de las aseguradoras pueden afectar los límites de cobertura; algunas compañías de seguros para pequeñas empresas también pueden ofrecer cobertura en paquete o endosos para personalizar aún más la cobertura.
- Funciones en línea: las cotizaciones en línea, la administración de pólizas y la presentación de reclamos son cada vez más comunes; estos pueden facilitar el seguro para los propietarios de negocios, por lo que los tenemos en cuenta en nuestra evaluación.
- Estabilidad financiera: la estabilidad financiera es una consideración crucial al evaluar las aseguradoras de responsabilidad general porque demuestra que pueden pagar las reclamaciones cuando llegue el momento, por lo que revisamos las calificaciones de agencias como AM Best, Standard & Poors y Moodys.
El hecho de que los dueños de negocios necesiten un seguro de responsabilidad civil general no significa que tengan que aceptar cualquier póliza que ofrezcan sus agentes locales. La cobertura debe coincidir con los riesgos específicos de los propietarios de negocios sin destruir su presupuesto. Sin embargo, para obtener el máximo valor de su dinero, los dueños de negocios también deben considerar los términos de la póliza, la disponibilidad en línea y los servicios adicionales.
Línea de fondo
La prima es solo un factor a considerar cuando se trata de un seguro de responsabilidad civil general. Los propietarios de pequeñas empresas también deben considerar los términos de la póliza, las opciones de endoso y otras características para asegurarse de obtener el mejor valor por su dinero. Si eso parece mucho para descifrar por su cuenta, los corredores de seguros comerciales pueden navegar estas inquietudes y ayudarlo a encontrar una póliza ideal para su pequeña empresa.
El valor es una de las razones por las que tantos propietarios de pequeñas empresas obtienen su seguro de responsabilidad civil general de The Hartford. Ofrece una amplia póliza de responsabilidad civil general con una prima mínima baja. Además, facilita la obtención de cotizaciones con su plataforma en línea.
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Quién ofrece el mejor seguro de responsabilidad civil
Las Mejores Compañías de Seguros de Responsabilidad Civil General
| Rango | Compañía | Calificación de AdvisorSmith |
|---|---|---|
| 1 | el hartford | 5.0 / 5.0 |
| 2 | Cachero | 4.9 / 5.0 |
| 3 | Hiscox | 4.7 / 5.0 |
| 4 | CNA | 4.7 / 5.0 |
Cuáles son los tres tipos de seguro de responsabilidad civil
Los tres tipos principales de cobertura de seguro de responsabilidad civil son: Responsabilidad civil general. Responsabilidad profesional . Responsabilidad del empleador.
¿Cuál es la desventaja del seguro de responsabilidad civil?
Es posible que el seguro de responsabilidad general no tenga suficiente protección para responder por un juicio o demanda considerable en su contra. Necesita tener cobertura adicional para obtener una mayor protección que la que puede proporcionar este seguro. A menudo, los dueños de negocios consideran este seguro como otro costo adicional asociado.
¿Cómo elijo el seguro de responsabilidad civil general?
Cómo encontrar el mejor seguro de responsabilidad civil general
- Mire las primas y lo que está incluido.
- Compare las calificaciones de los operadores para buscar un proveedor confiable.
- Compara los límites de la póliza.
- Vea si la póliza proporciona cobertura de propiedad comercial.
- Averigüe qué tipo de deducible pagará.
- Lea la letra pequeña de la política.