Citibank es un banco tradicional de primer nivel que ofrece a los propietarios de pequeñas empresas tres cuentas de cheques comerciales: CitiBusiness Streamlined Checking, CitiBusiness Flexible Checking y CitiBusiness Interest Checking. Todos vienen con una tarjeta de débito, cargos mensuales exentos, protección contra sobregiros, banca en línea y móvil, y un depósito inicial de $1. Citibank ofrece depósitos en efectivo mensuales sin cargos elevados de hasta $5,000 para la cuenta de cheques CitiBusiness Interest, $10,000 para la cuenta de cheques CitiBusiness Streamlined y $20,000 para la cuenta de cheques CitiBusiness Flexible.
Si bien las ubicaciones de Citibank se limitan a las grandes áreas metropolitanas, es una excelente opción para las cuentas de cheques comerciales si se encuentra cerca de una sucursal.
Citibank
lo que nos gusta
- Depósito inicial de $1
- Cuotas mensuales exonerables
- Altos límites mensuales de depósito en efectivo sin cargo
lo que falta
- Sin apertura de cuenta en línea
- Sin cuenta de cheques comercial gratis
- Las sucursales se encuentran solo en Washington, DC y 10 estados: California, Connecticut, Florida, Illinois, Maryland, Nevada, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Sur y Virginia
Características
- Tarjeta de débito opcional gratuita
- Bono de bienvenida de $2,000 (en áreas seleccionadas)
- Envíe dinero, transfiera fondos y deposite cheques a través del móvil
- Aplicaciones CitiBusiness Online, Citibank Online y Citi Mobile
- Citibusiness Checking Plus y Citibusiness Safety Check: protección contra sobregiros y fondos no cobrados
- Programas CitiBusiness Preferred: paquetes personalizados para obtener más ahorros y tasas más altas
Visite Citibank
Cómo Citibank se compara con sus competidores
| Rendimiento porcentual anual (APY) | Cargo por depósito en efectivo | Tarifa de cajero automático | Depósito Mínimo de Apertura | |
|---|---|---|---|---|
 Cuenta de cheques simplificada de Citibusiness
| N / A | Hasta $10,000 por mes gratis, luego 17 centavos por cada $100 | Gratis en los cajeros automáticos de Citibank y en más de 60,000 cajeros automáticos en los Estados Unidos, incluidos los cajeros automáticos MoneyPass |
$1 |
| Visite Citibank | ||||
 Banca Comercial Completa
| N / A | Hasta $5,000 por mes gratis, luego $2.50 por cada $1,000 por ciclo de estado de cuenta | $2.50 por transacción en cualquier cajero automático que no sea de Chase, más tarifas del operador | Ninguna |
| Visite Chase Bank | ||||
 Fundamentos de Business Advantage Banca
| N / A | Hasta $7,500 por mes gratis, luego 30 centavos por cada $100 por ciclo de estado de cuenta | $2.50 por transacción en cajeros automáticos que no pertenecen a Bank of America, más tarifas del operador | Ninguna |
| Visite el Banco de América |
| Rendimiento porcentual anual (APY) | Cargo por depósito en efectivo | Tarifa de cajero automático | Depósito Mínimo de Apertura | |
|---|---|---|---|---|
| Cuenta de cheques simplificada de Citibusiness
| N / A | Hasta $10,000 por mes gratis, luego 17 centavos por cada $100 | Gratis en los cajeros automáticos de Citibank y en más de 60,000 cajeros automáticos en los Estados Unidos, incluidos los cajeros automáticos MoneyPass |
$1 |
| Visite Citibank | ||||
| Banca Comercial Completa
| N / A | Hasta $5,000 por mes gratis, luego $2.50 por cada $1,000 por ciclo de estado de cuenta | $2.50 por transacción en cualquier cajero automático que no sea de Chase, más tarifas del operador | Ninguna |
| Visite Chase Bank | ||||
| Fundamentos de Business Advantage Banca
| N / A | Hasta $7,500 por mes gratis, luego 30 centavos por cada $100 por ciclo de estado de cuenta | $2.50 por transacción en cajeros automáticos que no pertenecen a Bank of America, más tarifas del operador | Ninguna |
| Visite el Banco de América |
Cuando Citibank es una buena opción
- Su empresa tiene un volumen de transacciones mensual bajo, pero requiere montos altos de depósito en efectivo: Citibanks CitiBusiness Streamlined Checking brinda hasta 250 transacciones mensuales gratuitas y depósitos en efectivo gratuitos de hasta $10,000 por mes.
- Necesita una cuenta de cheques comercial con un límite alto de transacciones gratuitas y depósitos en efectivo gratuitos más altos que la cuenta básica: Con CitiBusiness Flexible Checking, obtiene hasta 500 transacciones mensuales gratuitas y depósitos en efectivo gratuitos de hasta $20,000 por mes.
- Quiere evitar los cargos por sobregiro: puede disfrutar de la seguridad de los cargos por sobregiro con CitiBusiness Checking Plus y CitiBusiness Safety Check. Estos proporcionan transferencias de fondos a su cuenta corriente sobregirada desde una línea de crédito o una cuenta corriente, de ahorros o de mercado monetario vinculada.
- Prefiere un banco que ofrezca recompensas por abrir una cuenta de cheques comercial: Citibank ofrece un bono de bienvenida de hasta $2,000 cuando abre una cuenta de cheques CitiBusiness Streamlined Checking, CitiBusiness Flexible Checking o CitiBusiness Analyzed Checking en áreas seleccionadas (sujeto a ciertas condiciones).
Cuando Citibank no es una buena opción
- Prefiere la banca en persona y su negocio está ubicado fuera de las áreas atendidas por Citibank: si bien tiene una gran visibilidad en las áreas metropolitanas, las ubicaciones se limitan a 10 estadosCalifornia, Connecticut, Florida, Illinois, Maryland, Nevada, Nueva Jersey, Nueva York , Dakota del Sur y Virginia más Washington, DC Puede optar por Chase Bank , Wells Fargo o Bank of America para presencia en sucursales en todo el país.
- Prefiere abrir una cuenta de cheques comercial en línea: La apertura de la cuenta se realiza estrictamente en las sucursales de Citibank. Si prefiere la comodidad de los bancos totalmente digitales, puede considerar Grasshopper Bank, Bluevine o Axos Bank.
- Desea más recompensas de cheques y descuentos en servicios: si bien Citibank ofrece servicios gratuitos y con descuento, estos solo están disponibles a través de los Programas preferidos de CitiBusiness, que requieren saldos mensuales promedio más altos para eximir las tarifas del programa cada mes. Una buena alternativa es Truist Bank, que ofrece millas con una tarjeta de débito comercial Delta SkyMiles y 10% de recompensas de tarjeta de crédito comercial para saldos de cuenta combinados que van desde $0 hasta $25,000. Cuanto más altos sean sus depósitos combinados, más descuentos de servicio obtendrá con sus niveles de recompensa Dynamic Business Checking.
Vea más proveedores en nuestro resumen de las mejores cuentas corrientes para pequeñas empresas.
Descripción general de la cuenta de cheques para empresas de Citibank
- Términos
- Características
| Cuenta de cheques optimizada de CitiBusiness | Cuenta de cheques flexible CitiBusiness | Cuenta de cheques CitiBusiness Interest | |
|---|---|---|---|
| Depósito de apertura requerido | $1 | ||
| Saldo mínimo requerido | Saldo promedio mensual de $5,000 para renunciar a la tarifa mensual | Saldo cobrado promedio de $10,000 en cuentas elegibles vinculadas para eximir la tarifa mensual | Saldo promedio mensual de $10,000 para renunciar a la tarifa mensual |
| Límite de transacción mensual antes de las tarifas | 250, luego 45 centavos por transacción a partir de entonces | 500, luego 45 centavos por transacción a partir de entonces | 25, luego 45 centavos por transacción a partir de entonces |
| Cargos mensuales | $15 | $22 a $30 (puede variar según el estado) | |
| Tarifas de transferencia bancaria nacional | Entrante: $15 Saliente: $55 ($17 si está en línea) | ||
| Tarifas de transferencias internacionales | Entrante: $15 Saliente: $65 ($27 si está en línea) | ||
| Tarifas de cajero automático | Gratis en los cajeros automáticos de Citibank y en más de 60 000 cajeros automáticos en los EE. UU., incluidos los cajeros automáticos MoneyPass | ||
| Tarifas de depósito en efectivo | Hasta $10,000 por mes gratis luego 17 centavos por cada $100 | Hasta $20,000 por mes gratis luego 17 centavos por cada $100 | Hasta $5,000 por mes gratis luego 17 centavos por cada $100 |
| APY | N / A | ||
| Abrir una cuenta | Visite Citibank |
*Las tarifas pueden diferir entre estados; comuníquese con su sucursal local de Citibank para conocer las tarifas exactas.
| Cuenta de cheques optimizada de CitiBusiness | Cuenta de cheques flexible CitiBusiness | Cuenta de cheques CitiBusiness Interest | |
|---|---|---|---|
| Tarjeta de débito | Tarjeta de débito opcional gratuita | ||
| Comprobaciones físicas | Varía dependiendo de la cantidad | ||
| Bono de bienvenida para nuevos negocios Cuenta |
Hasta $2,000 para CitiBusiness Streamlined Checking, CitiBusiness Flexible Checking y CitiBusiness Analyzed Checking únicamente en áreas seleccionadas, sujeto a ciertas condiciones | ||
| Integraciones de software | Quicken, QuickBooks, Paychex | ||
| Integraciones de pagos comerciales | Trébol, Zelle | ||
| Servicio al Cliente | 1-877-528-0990 (TTY 1-800-945-0258) De lunes a viernes, de 7 a. m. a 11 p. m., hora del este Sábados y domingos, de 9 a. m. a 5:30 p. m., hora del este | ||
| Otros productos | Ahorros, mercado monetario, certificados de depósito (CD), tarjetas de crédito, préstamos | ||
| Abrir una cuenta | Visite Citibank |
Requisitos para las cuentas de cheques comerciales de Citibank
Puede visitar cualquier sucursal de Citibank para abrir una cuenta de cheques comercial. Los solicitantes deben traer una identificación emitida por el gobierno y un documento de formación comercial. Debe proporcionar información sobre su negocio, incluido el nombre comercial, el número de identificación del contribuyente, la actividad de transacción y la cantidad de empleados.
Para todas las personas asociadas con el negocio, se necesita la siguiente información:
- Nombre
- Fecha de nacimiento
- Dirección residencial (requerido solo para propietarios del 25% o más y una persona controladora. Es posible que se requiera documentación para verificar esta información si las verificaciones de terceros no tienen éxito).
- Estado de ciudadanía
- País de residencia
- Pais de Ciudadania
- Número de Seguro Social/número de identificación de contribuyente individual (ITIN) o dos formas de identificación emitidas por el gobierno para un extranjero no residente en lugar de un número de Seguro Social o ITIN
- Porcentaje de propiedad
Las personas asociadas incluyen:
- Firmantes de la cuenta
- firmantes autorizados
- Propietarios de negocios (10 por ciento o más)
- Todos los propietarios de una sociedad de inversión personal o fideicomiso comercial
- Persona o personas que ejercen el control, que es cualquier persona con una responsabilidad significativa en la gestión del negocio, como el presidente, el miembro gerente, el socio general, el tesorero, el director ejecutivo (CEO), el director financiero (CFO) o el director de operaciones (COO). )
Antes de abrir una cuenta, consulte nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta bancaria comercial. Incluye una lista de verificación descargable gratuita de los documentos requeridos.
Características de la cuenta de cheques para empresas de Citibank
Las cuentas de cheques comerciales de Citibanks ofrecen una tarjeta de débito opcional, banca móvil y en línea, y protección contra sobregiros.
Acceso a cajeros automáticos sin cargo
Citibank ofrece más de 2300 cajeros automáticos sin cargo en más de 600 sucursales de Citibank y acceso sin recargo a más de 60 000 cajeros automáticos en los EE. UU., incluidos cajeros automáticos de la marca Citi en tiendas minoristas y cajeros automáticos que participan en la red MoneyPass.
Banca en línea y móvil
Citibank Online le permite pagar facturas, ver saldos de cuentas y enviar y recibir dinero usando Zelle. Con CitiBusiness Online, puede controlar el acceso de múltiples usuarios al sistema, usar servicios avanzados de administración de efectivo y mejorar su seguridad en línea a través del acceso al sistema basado en tokens. Puede descargar la aplicación Citi Mobile desde App Store y Google Play.
Las reseñas de las aplicaciones de iOS y Android son excelentes. Obtuvo 4,9 de 5 estrellas en la App Store con alrededor de 3 millones de calificaciones y 4,7 de 5 estrellas en Google Play con casi 900 000 calificaciones. Los comentarios positivos de los usuarios apuntan a la facilidad de uso de las aplicaciones y la navegación fluida, mientras que algunas críticas negativas mencionaron demasiadas ventanas emergentes de promoción de anuncios.
CitiBusiness Checking Plus y CitiBusiness Safety Check
Citibank ofrece dos opciones para evitar cheques sin fondos:
- Una línea de crédito CitiBusiness Checking Plus lo protege de cargos por sobregiro a través de transferencias automáticas de fondos (redondeadas a los $100 más cercanos) desde su línea de crédito a su cuenta corriente. Además, puede pedir prestado directamente fondos de su línea de crédito Checking Plus o transferir fondos de Checking Plus a cualquier cuenta corriente, de ahorros o de mercado monetario vinculada. Tenga en cuenta que esta característica está sujeta a aprobación de crédito.
- CitiBusiness Safety Check brinda protección contra sobregiros al mover fondos de su cuenta de ahorros o de mercado monetario de Citibank a su cuenta corriente cuando su cuenta está sobregirada. Similar a Checking Plus, las transferencias se redondean a los $100 más cercanos para cubrir múltiples sobregiros en el mismo día.
Para disfrutar del servicio CitiBusiness Safety Check, necesita una cuenta corriente y una cuenta de ahorros o de mercado monetario vinculada. Tenga en cuenta que solo se puede utilizar una cuenta de ahorros o de mercado monetario como cuenta contribuyente para Safety Check. Para las cuentas de cheques de propiedad conjunta, todos los titulares deben autorizar la cobertura de Safety Check.
Programas preferidos de CitiBusiness
Citibank ofrece paquetes bancarios personalizados donde los dueños de negocios pueden acceder a las mejores tasas de Citibank, ahorros especiales y tasas de mercado monetario de alto rendimiento.
| Términos y características | Banca Preferida de CitiBusiness | Banca Preferida Plus de CitiBusiness |
|---|---|---|
| Tarifas mensuales del programa | $40 | $95 |
| Saldo mensual promedio para exención de cargos | $15,000 | $50,000 |
| Transacciones mensuales de cheques incluidas | 500 | 750 |
| Depósitos en Efectivo Mensuales Incluidos | $20,000 | $20,000 |
| Transferencias bancarias | Las primeras 5 transferencias entrantes gratis, luego $15 por transferencia entrante Las primeras 2 transferencias internacionales en línea gratis, luego $27 por transferencia internacional en línea saliente Las primeras 2 transferencias nacionales gratis; luego $15 por transferencia nacional entrante y $55 ($17 si está en línea) por transferencia nacional saliente | Transferencias entrantes gratis Las primeras 4 transferencias internacionales en línea gratis, luego $27 por transferencia internacional saliente en línea |
| Cuenta de mercado monetario asegurado comercial | Tasa más alta del 0,10 % anual frente a las tasas estándar | Tasa más alta del 0,10 % anual frente a las tasas estándar |
| Línea de crédito comercial o préstamo a plazos | 0,25% anual de descuento sobre la tarifa estándar | 0,25% anual de descuento sobre la tarifa estándar |
Servicios de negocios
- Servicios para comerciantes de Citi: financiamiento al día siguiente, Clover, Clover Rewards y tarjetas de regalo de Clover
- Administración de efectivo: Depósito remoto de cheques, CitiBusiness Lockbox, cámara de compensación automatizada (ACH), pago de facturas y transferencias electrónicas
- Servicios de nómina y recursos humanos (HR): Paychex Flex
- Servicios comerciales: Cartas de crédito y cobranzas documentarias
Otras cuentas de cheques comerciales
- CitiBusiness Analyzed Business Checking: esta cuenta que no devenga intereses permite a las grandes empresas compensar las tarifas bancarias con crédito de ganancias y obtener acceso a una variedad de soluciones de administración de efectivo.
- Cuenta de depósito en garantía de CitiBusiness: esta solución de cheques fue creada para bufetes de abogados y abogados para administrar los fondos de los clientes al vincular subcuentas de clientes individuales con una cuenta maestra.
- Interés en cuentas de fideicomiso de abogados (IOLTA)/Interés en cuentas de abogado (IOLA)/Interés en cuentas de fideicomiso (IOTA)/Cuentas de fideicomiso de vivienda asequible de Maryland (MAHT): estas cuentas de depósito en garantía reguladas que devengan intereses manejan fondos de clientes a corto plazo.
- Cuenta de administrador de depósito: Adecuada para administradores de propiedades, contadores públicos autorizados (CPA) y gerentes comerciales de compañías de títulos y bienes raíces, esta cuenta permite una fácil administración de fondos para múltiples clientes, subsidiarias o divisiones.
- Cuenta de administrador de depósitos de seguridad: esta cuenta simplifica los depósitos de seguridad, la contabilidad y la declaración de impuestos sin cargos mensuales.
Otros Productos Bancarios
Citibank tiene una amplia variedad de productos bancarios disponibles, desde ahorros comerciales, mercado monetario y certificados de depósito, hasta productos de préstamo y tarjetas de crédito.
- Ahorros comerciales: por un depósito inicial mínimo de $1, puede abrir una cuenta de ahorros CitiBusiness que devenga intereses y renunciar a la tarifa mensual de $10 manteniendo un promedio de $500 por mes.
- Mercado monetario: con una cuenta de mercado monetario asegurada por CitiBusiness (IMMA), puede obtener tasas de interés basadas en el saldo. Los saldos de cuenta inferiores a $5 millones reciben tasas preferenciales de APY, y los saldos de cuentas superiores a $5 millones reciben tasas estándar de APY.
- Certificados de depósito (CD): con un CD de CitiBusiness, puede obtener rendimientos fijos con plazos que van desde siete días hasta 10 años.
- Préstamos: Citibank tiene un préstamo comercial a plazos, líneas de crédito comerciales (cuenta de crédito comercial y crédito de relación lista), financiamiento de práctica de atención médica e hipotecas comerciales para ayudar a sus necesidades financieras comerciales.
- Tarjetas de crédito: Citibank ofrece una tarjeta de crédito CitiBusiness / AAdvantage Platinum Select Mastercard, que le permite ganar puntos de millaje ilimitados y beneficios de vuelo. También tiene la tarjeta de crédito comercial Costco Anywhere Visa de Citi, que ofrece recompensas de reembolso en efectivo para los dueños de negocios que son miembros de Costco.
Citibank Business Checking Pros y contras
| PROS | CONTRAS |
|---|---|
| Opción en línea para transferencias salientes nacionales e internacionales menos costosas | Las ubicaciones de las sucursales se concentran en gran medida en las áreas metropolitanas; las tarifas difieren según las ubicaciones |
| Variedad de productos bancarios, cuentas de cheques comerciales especializadas y programas CitiBusiness Preferred | Límite bajo de transacciones gratuitas para cuentas de cheques CitiBusiness Interest |
| Bono de bienvenida de hasta $2,000 para nuevas cuentas de cheques CitiBusiness Streamlined o CitiBusiness Flexible (áreas seleccionadas) | Algunos productos bancarios solo están disponibles en ciertas ubicaciones |
Citibank es una excelente opción para cuentas de cheques comerciales con su opción en línea menos costosa para enviar transferencias nacionales e internacionales. También ofrece una amplia gama de productos bancarios, cuentas de cheques comerciales especializadas en industrias específicas y programas CitiBusiness Preferred que brindan descuentos en servicios bancarios. Además, el banco ofrece un bono de bienvenida de hasta $2,000 si abre una cuenta de cheques CitiBusiness Streamlined Checking o CitiBusiness Flexible Checking en áreas seleccionadas.
Sin embargo, las sucursales de Citibank se concentran en gran medida en áreas metropolitanas, como California y Nueva York, lo que puede limitar el acceso a la banca en persona si vive fuera de estas áreas. Además, algunas tarifas pueden variar entre diferentes estados, y algunos productos bancarios solo están disponibles en ciertas ubicaciones, por lo que es importante comunicarse con su sucursal local para conocer las tarifas exactas y los productos disponibles. Por último, la cuenta de cheques CitiBusiness Interest Checking solo otorga 25 transacciones gratuitas por mes, lo cual es bastante bajo en comparación con otros bancos.
Alternativas a la cuenta de cheques comercial de Citibank
Citibank tiene una línea excelente de cuentas de cheques comerciales, pero si está buscando un APY alto, presencia de sucursales en todo el país y banca en línea de servicio completo, lo mejor es consultar otros bancos.
- First Internet Bank es mejor para quienes prefieren la comodidad de un banco exclusivamente digital. Los dueños de negocios pueden abrir una variedad de productos bancarios comerciales en línea.
- Chase es ideal para empresas que desean acceder a una amplia red de ubicaciones físicas en todo el país.
- Bluevine es óptimo para empresas que priorizan obtener altos intereses en sus cuentas corrientes. Ofrece un APY del 1,5%, siempre que se cumplan las condiciones.
Línea de fondo
Citibank ofrece tres destacados productos de cheques comerciales, cada uno de los cuales presenta montos crecientes de transacciones gratuitas y límites mensuales de depósito en efectivo. Las tarifas mensuales son eximibles y las cuentas requieren solo $ 1 como depósito inicial mínimo. Además, el banco ofrece CitiBusiness Checking Plus y CitiBusiness Safety Check, que brindan protección contra cargos por sobregiro. Ofreciendo cuentas de cheques comerciales de alto valor y una gama completa de productos y servicios bancarios, Citibank es una excelente opción para las empresas ubicadas cerca de sus sucursales.
¿Citibank tiene un límite de depósito?
Muchos bancos limitan la cantidad de dinero que puede depositar. En Citibank, el límite es de $500 diarios para clientes nuevos y $1,000 diarios después de haber tenido la cuenta durante varios meses; el límite mensual es de $3,000.
¿Se puede depositar un cheque en un cajero automático de Citibank?
Citibank: solo puede depositar efectivo y cheques en los cajeros automáticos de Citibank. Puede usar cajeros automáticos que no sean de Citibank en la red MoneyPass para obtener efectivo, consultar saldos o realizar transferencias. Ni Citi ni MoneyPass le cobrarán una tarifa.
¿Puedo depositar efectivo en un cajero automático de Citibank?
Los depósitos en efectivo con un cajero o en un cajero automático propiedad de Citibank generalmente están disponibles de inmediato el mismo día hábil en que se recibe su depósito. Las transferencias electrónicas y los depósitos directos electrónicos generalmente también están disponibles el mismo día hábil en que se recibe su depósito.