Las leyes de compensación de trabajadores de Texas son únicas porque no requieren que los empleadores tengan cobertura. Las empresas que compran pólizas están cubiertas por sus obligaciones después de que un trabajador se lesiona, incluidos los gastos médicos, las recetas y los salarios semanales parciales de los trabajadores. Los empleadores de Texas pueden esperar pagar un promedio de 55 centavos por cada $100 de nómina en el seguro de compensación para trabajadores.
Requisitos de seguro de compensación para trabajadores de Texas
Las leyes de compensación para trabajadores varían según el estado, pero Texas es el único estado que no requiere cobertura. En cambio, una empresa puede ser suscriptora o no suscriptora del seguro de compensación para trabajadores. Las empresas que se suscriben a planes de compensación para trabajadores están cubiertas por lesiones independientemente de la culpa. Las empresas no suscriptoras se consideran desnudas y pueden ser demandadas por un trabajador lesionado.
Los suscriptores y no suscriptores tienen ciertos requisitos que cumplir. Los suscriptores, por ejemplo, deben:
- Notifique a las nuevas contrataciones de su estado de suscriptor usando el Aviso 6
- Publicar el mismo aviso en un lugar destacado y en los idiomas de su fuerza laboral
- Informar a los nuevos empleados que tienen cinco días para renunciar a su derecho a los beneficios de compensación para trabajadores
- Evitar la acumulación de beneficios en los casos de compensación de trabajadores y otros beneficios de salud y discapacidad de una manera que proporcione más del 100 % de los salarios semanales regulares de los empleados.
- Informar las lesiones relacionadas con el trabajo que causan más de un día de tiempo perdido y todas las enfermedades y lesiones relacionadas con el trabajo a sus aseguradoras
Los no suscriptores deben:
- Informar a la División de Compensación para Trabajadores (DWC) de su estado utilizando el Formulario DWC005
- Notifique a las nuevas contrataciones sobre el estado de no suscriptor mediante el Aviso 5
- Publicar el mismo aviso en un lugar destacado y en los idiomas de su fuerza laboral
- Informe las lesiones relacionadas con el trabajo que causan más de un día de tiempo perdido y todas las enfermedades y lesiones relacionadas con el trabajo a la DWC
Industrias Requeridas para Llevar Compensación de Trabajadores en Texas
Si bien la compensación para trabajadores se considera voluntaria en Texas, se requiere en algunas industrias, que incluyen:
- Todos los empleadores públicos, incluidas las agencias de la ciudad, el condado y el estado
- universidades estatales
- Contratistas de la construcción para entidades públicas
- autotransportistas
- Distribuidores de propano licuado y gas natural
- Aquellos que emplean reclusos en programas de licencia laboral.
Riesgos para los no suscriptores de Compensación de Trabajadores de Texas
Una empresa que opta por no comprar un seguro de compensación para trabajadores en Texas está sujeta a demandas civiles presentadas por sus empleados lesionados. Además, las leyes de Texas restringen las defensas disponibles para los no suscriptores en estas demandas. En caso de que surja un reclamo, se debe notificar al Departamento de Seguros de Texas y la compañía debe hacerse cargo de todos los costos médicos y legales junto con los salarios de las partes lesionadas.
Muchas corporaciones importantes como Walmart y Hobby Lobby eligen ahorrar en el costo del seguro de compensación para trabajadores y no suscribirse. Estas empresas optan por resolver los reclamos internamente cuando los empleados se lesionan en el trabajo. Es posible que las empresas más pequeñas no puedan compensar tanto el costo como la distracción del trabajo para sobrevivir a los reclamos de compensación laboral.
¿Cuánto cuesta la compensación de trabajadores en Texas?
Las primas del seguro de compensación para trabajadores se basan en los costos de nómina y el riesgo del trabajo que realizan los empleados. El costo promedio de compensación de trabajadores en Texas es de 55 centavos por cada $100 de nómina, según la Academia Nacional de Seguro Social, pero hay muchos factores que afectan las primas. Además, muchas compañías cobran una prima mínima de $250 al año por una póliza de compensación para trabajadores.
La fórmula para determinar los costos base de la prima comercial es:
Prima = (Nómina / $100) x tasa de código de clasificación x tasa de modificación de experiencia (EMR)
La primera parte de la fórmula es la nómina de la empresa, que se divide por $100 y luego se multiplica por su tasa de código de clasificación. Un código de clase de compensación de trabajadores es un número de cuatro dígitos que las aseguradoras usan para categorizar empresas con operaciones similares. A cada código se le asigna una tasa y las operaciones más riesgosas ven tasas más altas.
Muestra de tasas de compensación para trabajadores de Texas por código de clase
| Código de clase de industria | Baja tasa | Alta tasa |
|---|---|---|
| 0042 Paisajismo | $1.88 | $6.76 |
| 5022 Albañilería | $2.45 | $11.96 |
| 5183 Contratistas de plomería | $2.45 | $11.96 |
| 7219 Compañía de remolque | $2.82 | $13.76 |
| 8742 Profesional de ventas | 11 centavos | 37 centavos |
| 8810 Oficinista – Oficina | 7 centavos | 26 centavos |
| 8828 Cuidado de la salud en el hogar | 84 centavos | $4.10 |
| 8831 Refugios de animales | 12 centavos | 40 centavos |
| 9063 Gimnasio | 30 centavos | $1.46 |
La siguiente parte de la fórmula es el EMR, que es un número basado en el historial de reclamaciones de una empresa. Una empresa con más reclamaciones que empresas similares tiene un EMR más alto, por lo que cuando se tiene en cuenta en los cálculos de la tasa, la prima de la empresa aumenta.
Los transportistas también ajustan las tarifas en función de su apetito o deseo de asumir ciertos tipos de riesgos comerciales. Por lo tanto, si bien la fórmula de referencia es esencialmente la misma para cada operador, las tarifas pueden variar significativamente, por lo que es importante buscar la mejor tarifa.
En las noticias
La oficina de calificación que rige los códigos y tarifas de clase de compensación para trabajadores de Texas, el Consejo Nacional de Seguros de Compensación, anunció recientemente que los dueños de negocios pueden reclasificar a los empleados que ya no están trabajando debido a COVID-19 pero que continúan siendo pagados. Una vez reclasificados, la nómina de estos trabajadores quedará excluida de las primas de compensación para trabajadores.
Ejemplo de costo de compensación de trabajadores de Texas
Para comprender cómo las compañías de seguros cotizan mejor una póliza de compensación para trabajadores, veamos un ejemplo. Suponga que una empresa de atención médica domiciliaria tiene siete empleados: un empleado y seis trabajadores de atención domiciliaria. Bueno, use la tasa baja en la tabla para estimar la prima de compensación de trabajadores de esta empresa:
- Empleado: código de clase 8810; tarifa 7 centavos
- Trabajadores de atención domiciliaria: código de clase 8828; tasa 84 centavos
Además, suponga que el empleado gana $ 35,000 al año, la nómina total de los trabajadores de atención domiciliaria es de $ 200,000 y a la empresa se le asigna un EMR de 1, lo que significa que está exactamente en el estándar de la industria.
Ahora, conectamos estos datos en la ecuación de compensación de trabajadores:
- Empleado: ($35,000 / $100) x 7 centavos x 1 = $24.50
- Trabajadores de atención domiciliaria: ($200,000 / $100) x 84 centavos x 1 = $1,680
Al sumar las dos clasificaciones de trabajo, obtenemos $1,704.50 en prima total estimada.
Auditoría de Compensación de Trabajadores de Texas
Las aseguradoras tienen que usar una estimación de nómina para cobrar primas de compensación para trabajadores al inicio de una póliza. Debido a que la nómina es difícil de predecir, las aseguradoras realizan auditorías de primas donde revisan los registros de nómina de la compañía cuando finaliza cada póliza. Esto les permite determinar si la empresa pagó la cantidad adecuada.
Por ejemplo, suponga que una empresa de contabilidad en Dallas solicita compensación de trabajadores y estima que su nómina es de $120,000 por año. La compañía de seguros conecta este número en su fórmula de compensación para trabajadores y cobra una prima. Si una persona deja la empresa de contabilidad, la nómina de la empresa se reduce, pero la prima ya se ha cobrado. La auditoría de la prima reconcilia esta diferencia y da como resultado un reembolso para la empresa de contabilidad.
Sin embargo, lo contrario también puede ser cierto. Si la empresa contrata a otra persona, se agrega ese costo de nómina y se factura a la empresa de contabilidad por las primas que faltan.
Las principales aseguradoras de seguros de compensación para trabajadores en Texas
Los proveedores de compensación para trabajadores de Texas incluyen compañías de seguros privadas y el fondo estatal, The Texas Mutual Insurance Company. Una de las cosas más importantes a considerar al elegir un proveedor es el precio para su industria. No todos los proveedores tienen el mejor precio para cada tipo de riesgo. Algunos proveedores de seguros de compensación para trabajadores atienden industrias más riesgosas o pequeñas empresas mejor que otros.
Las mejores compañías de seguros de compensación para trabajadores de Texas
| Proveedor | Mejor para |
|---|---|
| el hartford | Negocios de Main Street en clasificaciones de riesgo estándar |
| Seguro mutuo de Texas | Empresas en industrias de alto riesgo |
| Viajeros | Reducción de costos con programas de seguridad |
| AIG | Fuerzas de trabajo que se extienden a través de las fronteras estatales y nacionales |
| Libertad mutua* | Empresas familiares con menos de cinco empleados |
*Cotización de Liberty Mutual proporcionada por nuestro socio, Commercialinsurance.net.
el hartford
The Hartford es un nombre nacional cuando se trata de seguros para pequeñas empresas. Tiene en cuenta los intereses de los clientes al crear pólizas que tienen más inclusión por un costo menor.
The Hartford es una opción ideal para las pequeñas empresas que atienden a los consumidores en la vida cotidiana. Estas son empresas de riesgo de nivel bajo a medio, como oficinas, tiendas minoristas y proveedores de salud y acondicionamiento físico.
Seguro mutuo de Texas
Texas Mutual Insurance es la compañía de seguros de compensación para trabajadores más grande del estado con casi tres veces la participación de mercado como el siguiente proveedor más grande. Este transportista es el fondo de seguros del estado pero opera como un transportista privado en el mercado. Texas Mutual cubre la gama más amplia de riesgos en el estado, manejando industrias que otros transportistas se niegan a asegurar.
Viajeros
Como líder en políticas de compensación para trabajadores de Texas a nivel nacional, Travelers es un proveedor competitivo de seguros de compensación para trabajadores para empresas de Texas. La compañía es competitiva, integral y la opción ideal de compensación para trabajadores para las empresas que desean mejorar la seguridad y reducir los costos de compensación para trabajadores. Los asegurados pueden usar el portal del Servicio de información de gestión de riesgos de Travelers para acceder a datos y análisis que pueden usar para crear un entorno de trabajo más seguro para sus empleados.
AIG
AIG es líder en seguros comerciales en todo el país y ofrece servicios financieros y de seguros a sus clientes. Su cobertura está disponible en los 50 estados, al igual que su procesamiento de reclamos y servicio de cuentas, lo que convierte a AIG en la compañía de seguros perfecta para las empresas de Texas con fuerza laboral en varios estados.
Libertad mutua*
Liberty Mutual es el segundo mayor proveedor de seguros de compensación para trabajadores de Texas detrás del fondo estatal. La aseguradora se especializa en negocios familiares, particularmente aquellos con pocos empleados. Si bien Liberty Mutual cubre una amplia gama de clasificaciones de riesgo, atiende mejor a empresas de servicios profesionales y personales como contadores o plomeros.
*Cotización de Liberty Mutual proporcionada por nuestro socio Commercialinsurance.net.
Cómo Autoasegurarse de Compensación de Trabajadores en Texas
Al autoasegurarse, una empresa puede evitar largas batallas legales cuando hay un reclamo. Según el Departamento de Seguros de Texas, una empresa puede autoasegurarse una vez que:
- Tiene una prima de seguro manual no modificada estimada de al menos $ 500,000 en Texas o $ 10 millones en todo el país
- Proporciona registros financieros auditados
- Publica un depósito de seguridad de $ 300,000
- Obtiene un seguro en exceso de $ 5 millones
- Paga una tarifa de solicitud no reembolsable de $ 1,000
- Mantiene ya sea un:
- Calificación 3A1 de Dun & Bradstreet o superior
- Calificación BBB Standard & Poors o superior
- Calificación Baa Moodys o superior
- Tener un patrimonio neto mínimo de $ 5 millones o una relación de deuda a largo plazo de 1.5 a 1 o mejor
Como puede ver, el autoseguro es realmente para las empresas muy grandes y de alto valor neto.
¿Qué cubre la compensación de trabajadores en Texas?
El seguro de compensación para trabajadores de Texas cubre los costos asociados con las lesiones relacionadas con el trabajo, como las facturas médicas y la pérdida parcial de salarios. Los beneficios clave proporcionados por las pólizas de seguro de compensación para trabajadores de Texas son:
- Gastos médicos: paga ambulancia, sala de emergencia, hospital y todos los gastos médicos relacionados con la lesión o enfermedad laboral
- Gastos de rehabilitación: paga la fisioterapia según lo prescrito por el médico tratante para restaurar al paciente a la mejor condición posible
- Terapia ocupacional: puede pagar la terapia ocupacional y el reentrenamiento para que el empleado pueda volver a trabajar en una nueva capacidad
- Salarios mientras está lesionado: proporciona a los empleados salarios de hasta el 88% del salario semanal promedio por hasta 104 semanas; los beneficios comienzan después del séptimo día de trabajo perdido; el período de espera se cubre retroactivamente después de que una discapacidad dure más de 14 días
- Discapacidad a largo plazo: Resuelve discapacidades a largo plazo en función del nivel de lesión hasta el 75 % del salario semanal promedio de los empleados con un aumento anual del 3 %
- Beneficios por fallecimiento: Paga a los dependientes hasta el 75% del salario semanal promedio del trabajador fallecido y hasta $10,000 en gastos funerarios
Los empleados deben saber que, en Texas, negarse a realizar trabajos livianos puede detener los beneficios de compensación para trabajadores.
Las políticas de compensación para trabajadores vienen en dos partes. La primera parte es lo que la mayoría de la gente considera compensación de trabajadores, mientras que la segunda parte, responsabilidad de los empleadores, cubre las facturas legales de los dueños de negocios si son demandados por una lesión en el lugar de trabajo. La segunda parte tiene límites de cobertura, con la mayoría de las pólizas con un tope de $ 1 millón por reclamo por lesión y $ 2 millones en reclamos totales pagados por la póliza por año. Los empleadores pueden ser considerados responsables de los beneficios que excedan los límites de la póliza.
Ejemplo de cobertura de compensación para trabajadores de Texas
José trabaja para una floristería de Austin como repartidor. Está involucrado en un accidente automovilístico que lo deja inconsciente durante una semana. Su empleador tiene una política de compensación para trabajadores, por lo que José y su familia no tendrán que demandar para obtener beneficios. La póliza paga todas las facturas médicas inmediatamente.
Una vez que José recupera la conciencia, tiene seis meses de rehabilitación para ayudarlo a recuperarse. Todos sus beneficios médicos continúan siendo pagados. Además, José cumple con el período de espera de siete días para recibir beneficios salariales mientras aún está en coma. Puede obtener el 88% de su salario semanal promedio pagado retroactivamente desde el primer día de sus lesiones ya que estuvo sin trabajo por más de 14 días.
¿Cómo presento un reclamo de compensación laboral en Texas?
Es importante que los empleados notifiquen a su empleador sobre una lesión lo antes posible. Esto asegura el procesamiento oportuno de los beneficios. Los empleados deben informar a los empleadores qué sucedió, dónde sucedió, cuáles fueron las circunstancias en torno al accidente y a cualquier persona que lo haya presenciado.
Luego, los empleadores completan el Primer informe de lesiones o enfermedades de los empleadores. Esto se presenta ante la compañía de seguros y se envía a la División de Compensación para Trabajadores del Departamento de Seguros de Texas.
Durante el curso del reclamo, los empleados generalmente reciben documentación de la compañía de seguros. A menudo, estos son informes de progreso que deben completar los médicos y proveedores de atención. Los empleados deben ser diligentes para cumplir con la fecha límite de cada formulario según se dicte en la correspondencia que acompaña al formulario. El no hacerlo podría resultar en una terminación anticipada de los beneficios.
¿Puede ser despedido después de un reclamo de compensación laboral?
Texas se considera un estado a voluntad, lo que significa que las empresas pueden despedir empleados por cualquier motivo, con o sin motivo, en cualquier momento. Sin embargo, los empleadores no pueden despedir a un empleado por presentar un reclamo de compensación laboral. Los empleados lesionados aún podrían ser despedidos durante un reclamo de compensación laboral. La reclamación no puede ser el motivo de la rescisión.
Plazos del Seguro de Compensación para Trabajadores de Texas
No hay plazos reales a considerar cuando se busca comprar una póliza de seguro de compensación para trabajadores en Texas. Sin embargo, hay un par de plazos para comprender al presentar reclamos y detener la compensación de trabajadores.
Algunas cuestiones de cronograma a considerar con el seguro de compensación para trabajadores de Texas son:
- Notificación de cese de cobertura: los dueños de negocios que deseen detener la cobertura deben notificar a la DWC. La notificación de los estados de idioma debe ocurrir lo antes posible, pero debe hacerse dentro de los días posteriores a la interrupción de la cobertura.
- Primeras apelaciones por deterioro: los empleadores tienen 90 días desde la emisión de un reclamo de compensación laboral para presentar una apelación formal si consideran que el reclamo no se debe a una lesión relacionada con el trabajo; los 90 días comienzan cuando se notan los primeros problemas de lesiones
- Estatuto de limitaciones: las partes lesionadas tienen 30 días para notificar a los empleadores sobre una lesión; el reclamo debe presentarse dentro de un año ante el Departamento de Seguros de Texas
El incumplimiento de los plazos podría resultar en la denegación de reclamos o apelaciones de reclamos dependiendo de la parte responsable. Incluso puede dar lugar a juicios de demanda civil. Incluso si un empleador no está cubierto por la compensación de trabajadores, se requiere presentar reclamos ante el Departamento de Seguros para preservar los derechos de todas las partes.
Recursos de Compensación para Trabajadores de Texas
Información del contacto
- Departamento de Seguros de Texas: Compensación de Trabajadores
7551 Metro Center Dr., Suite 100
Austin, Texas 78744-1645
800-252-7031
TXCompHelp@tdi.texas.gov
Formularios clave
- Primer informe de lesiones o enfermedades de los empleadores
- Aviso al empleado sobre la compensación de trabajadores en Texas Aviso 5
- Aviso a los empleados sobre la compensación de trabajadores en Texas Aviso 6
- Aviso del empleador de no cobertura o terminación de cobertura
- Lista de verificación de empleados lesionados
Enlaces útiles
- Preguntas frecuentes del empleador
- Derechos y responsabilidades del empleador
- Su guía para la serie de videos de compensación de trabajadores
Línea de fondo
Aunque el seguro de compensación para trabajadores no se requiere en Texas, es una protección importante para todos los dueños de negocios que no pueden pagar los reclamos de los empleados. Cuando los empleados se lastiman en el trabajo, la compensación de los trabajadores paga la atención médica, los medicamentos, la fisioterapia y los salarios semanales. Los precios varían entre las compañías de seguros.
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¿Obtendré un acuerdo de compensación de trabajadores en Texas?
No hay "acuerdos" en un caso de Compensación para trabajadores de Texas, y nunca puede "vender" su beneficio médico de por vida por ningún tipo de "acuerdo" o "pago". Disputas en Casos de Compensación de Trabajadores – De vez en cuando, surgirán disputas durante la vigencia de un reclamo de compensación de trabajadores.
¿Cuál es la tasa de compensación para trabajadores en Texas?
Las tarifas estimadas del empleador para la compensación de los trabajadores en Texas son de $0.52 por cada $100 de nómina cubierta. Su costo se basa en una serie de factores, que incluyen: Nómina.
¿Cuánto tiempo se tarda en recibir el pago de la compensación de trabajadores en Texas?
Pago inicial: El primer pago de los beneficios salariales se debe al empleado lesionado el día 15 posterior al conocimiento/prueba de la discapacidad. Estos beneficios salariales luego se pagarán en cuotas semanales.
¿Cuánto tiempo puede permanecer en compensación de trabajadores en Texas?
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La compensación laboral en Texas dura toda la vida del reclamante cuando se trata de la atención médica que recibe. En otras palabras, durante toda su vida, se supone que la compañía de seguros de compensación para trabajadores pagará todos los pagos médicos que necesite para su lesión.