Los inversores inmobiliarios utilizan préstamos de uso mixto para financiar edificios que se utilizan para un propósito combinado. Los edificios de uso mixto están divididos en zonas para usos múltiples, incluidos residencial, comercial, industrial o institucional. Los préstamos de uso mixto pueden ser a corto o largo plazo, con plazos que oscilan entre seis meses y 30 años.
Cualquier edificio con al menos dos unidades de zonificación diferente califica para un préstamo de uso mixto. Los préstamos de uso mixto incluyen préstamos de dinero fuerte a corto plazo y préstamos de dinero privado. Los préstamos pueden ser de construcción permanente, respaldados por el gobierno o préstamos comerciales.
Un edificio de uso mixto tiene al menos una unidad comercial y una residencial. Por ejemplo, una funeraria con un espacio habitable en la parte trasera para que viva el director de la funeraria se consideraría de uso mixto. Además, una propiedad de varios pisos con una tienda minorista debajo y unidades residenciales arriba se consideraría de uso mixto.
Además, si tiene una propiedad que obtiene menos del 40 % de sus ingresos de los espacios comerciales y tiene cinco o más unidades residenciales en total, puede calificar para un préstamo multifamiliar o un préstamo para apartamentos .
Uno de los principales prestamistas de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) a nivel nacional es Live Oak Bank. Los especialistas en préstamos experimentados pueden ayudarlo a encontrar el préstamo de uso mixto adecuado para su empresa. Puede completar un cuestionario en el sitio web de Live Oaks y un especialista se comunicará con usted para iniciar el proceso. Visite el sitio web de Live Oak Banks para obtener más información.
Tipos de préstamos de uso mixto
Los préstamos de uso mixto generalmente se clasifican en una de tres categorías: préstamos comerciales de uso mixto, préstamos de uso mixto respaldados por el gobierno y préstamos de uso mixto a corto plazo. Los préstamos de uso mixto respaldados por el gobierno ofrecidos por la SBA o el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) son los tipos más comunes de préstamos de uso mixto. Cada tipo de préstamo tiene requisitos, términos y costos ligeramente diferentes.
1. Préstamos comerciales de uso mixto
- Costos y términos
- Calificaciones
| Tasas de interés | 5% a 7%, variable o fijo |
| Monto máximo del préstamo | $ 25 millones |
| Término | 15 a 30 años |
| Pago inicial promedio | 25% |
| Relación préstamo-valor (LTV) | 75% |
| Costos de cierre | 2% a 5% de la cantidad prestada |
| Tarifas del prestamista | 1% a 3% |
| Tiempo para la financiación | 30 a 45 días |
| Puntaje de crédito mínimo | 600 |
| Años en negocios | Dos años |
| Índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) | Mínimo de 1.25x |
| Colateral | Puede requerir garantía adicional |
| Requisito de ocupación del propietario | No requerido |
Los préstamos comerciales de uso mixto tienen plazos de pago de entre 15 y 30 años, con tasas de préstamo de bienes raíces comerciales desde tan solo el 5%. Los edificios deben estar en buenas condiciones para calificar. Sin embargo, a diferencia de los préstamos de uso mixto respaldados por el gobierno, los préstamos comerciales de uso mixto no requieren que el edificio esté ocupado por el propietario. Los tiempos de financiación son más rápidos que un préstamo respaldado por el gobierno, con financiación en menos de 45 días.
Puede encontrar préstamos comerciales de uso mixto en la mayoría de los prestamistas de cartera. Lima One Capital tiene una amplia variedad de opciones de préstamo, incluidas varias opciones de construcción, como fix-and-flip, fix-to-rent y un préstamo de construcción tradicional. Los préstamos para reparar y cambiar y para la construcción ascienden a un máximo de $3 millones. El monto máximo prestado del puente de valor agregado es de $ 20 millones. Los términos y porcentajes varían entre los productos.
Lima One Capital es una excelente opción tanto para inversores nuevos como experimentados. Los puntajes de crédito mínimos oscilan entre 600 y 660. Visite su sitio web para obtener más información y comenzar el proceso de solicitud.
Para quién son adecuados los préstamos comerciales de uso mixto
Los préstamos comerciales de uso mixto son la opción correcta para los siguientes inversores:
- Inversores inmobiliarios que buscan una combinación de inquilinos comerciales y residenciales
- Propietarios de negocios que buscan un espacio de trabajo/vivienda de dos unidades
- Dueños de negocios que buscan ocupar un edificio más grande y también actuar como arrendador
- Inversionistas de bienes raíces que quizás no quieran vivir en el desarrollo de uso mixto
- Desarrolladores inmobiliarios que buscan construir un desarrollo de uso mixto
- Inversionistas de bienes raíces dispuestos a renunciar a una garantía del gobierno y una tasa más baja para obtener financiamiento más rápidamente
2. Préstamos de uso mixto respaldados por el gobierno
- Costos y términos
- Calificaciones
| Tasas de interés | 4,75% a 10% |
| Monto máximo del préstamo | $ 14 millones |
| Término | 10 a 30 años |
| Pago inicial promedio | 20% |
| Relación LTV | 80% a 90% |
| Costos de cierre | 2% a 5% |
| Tarifas del prestamista | 1% a 5% del monto del préstamo más la tarifa de garantía |
| Tiempo para la financiación | 60 a 90 días |
| Puntaje de crédito mínimo | 650 |
| Años en negocios | Al menos dos años |
| DSCR | Mínimo de 1.25x |
| Colateral | No se requiere garantía adicional |
| Requisito de ocupación del propietario | 51% |
Los préstamos de uso mixto respaldados por el gobierno incluyen préstamos de la SBA, incluidos los préstamos 7(a) y 504, y el USDA, incluidos los préstamos comerciales de desarrollo rural. Las tasas de interés suelen ser más bajas en los préstamos respaldados por el gobierno debido al respaldo de la SBA o el USDA. Sin embargo, tienen requisitos más estrictos, que incluyen exigir que el edificio esté ocupado al menos en un 51 % por el propietario de la propiedad. Estos préstamos también pueden tardar 90 días o más en financiarse.
Los préstamos SBA 504 son buenas opciones porque ofrecen hasta $14 millones en financiamiento por hasta 25 años. Además, los préstamos SBA 504 le permiten al prestatario aumentar hasta el 90 % del valor del préstamo, lo que reduce el pago inicial en comparación con un préstamo tradicional.
Un préstamo SBA 504 es una combinación de dos préstamos: uno proviene de un prestamista y otro de un prestamista sin fines de lucro conocido como corporación de desarrollo comunitario (CDC). Ambos préstamos se cierran simultáneamente.
Nuestra guía de préstamos SBA 504 repasa los requisitos y calificaciones necesarios para el préstamo. Las pautas importantes que debe recordar antes de solicitar un préstamo SBA 504 para bienes raíces comerciales incluyen:
- La propiedad debe estar ocupada por el dueño
- Hay que crear puestos de trabajo
- La empresa debe tener un valor neto de menos de $ 15 millones
Lendio es un corredor que puede conectarlo con un prestamista SBA 504 que puede ayudarlo a obtener el préstamo inmobiliario comercial adecuado. Echa un vistazo a su sitio web para más información.
Para quién son adecuados los préstamos de uso mixto respaldados por el gobierno
Los préstamos de uso mixto respaldados por el gobierno son la opción correcta para los siguientes inversores:
- Inversores inmobiliarios que buscan una combinación de inquilinos comerciales y residenciales
- Propietarios de negocios que buscan un espacio de trabajo/vivienda de dos unidades
- Dueños de negocios que buscan ocupar un edificio más grande y también actuar como arrendador
- Inversionistas de bienes raíces que quieren vivir en el desarrollo de uso mixto
- Desarrolladores inmobiliarios que buscan construir un desarrollo de uso mixto
- Inversionistas dispuestos a esperar hasta 90 días para obtener financiamiento para asegurar una tasa más baja
3. Préstamos de uso mixto a corto plazo
- Costos y términos
- Calificaciones
| Tasas de interés | 5% a 16% |
| Monto máximo del préstamo | $ 20 millones |
| Término | Seis meses a seis años |
| Pago inicial promedio | 10% |
| Relación LTV | 90% |
| Costos de cierre | 2% a 5% |
| Tarifas del prestamista | 1% a 5% |
| Tiempo para la financiación | 15 a 45 días |
| Puntaje de crédito mínimo | 600 |
| Años en negocios | Al menos dos años o dos o tres proyectos de rehabilitación anteriores |
| DSCR | Mínimo de 1.25x |
| Colateral | No se requiere garantía adicional |
| Requisito de ocupación del propietario | No requerido |
Los préstamos de uso mixto a corto plazo vienen en diferentes variedades, incluidos los préstamos puente comerciales y los préstamos de dinero duro. Pueden ser utilizados por prestatarios con puntajes crediticios más bajos o para propiedades en mal estado que no califican para otros tipos de préstamos inmobiliarios comerciales. También le permiten competir con compradores que pagan todo en efectivo debido al rápido tiempo de financiación. Por lo general, estos préstamos se refinancian en un préstamo permanente una vez que finaliza el plazo.
Si está buscando un préstamo puente comercial, AVANA Capital es un prestamista directo que ofrece préstamos puente comerciales, préstamos para la construcción y préstamos SBA 504. Los préstamos a través de AVANA oscilan entre $3 millones y $25 millones. La aprobación previa se promete en su sitio web en tan pronto como tres días. Si bien el tiempo de respuesta suele oscilar entre 45 y 60 días, puede ser de 10 a 30 días.
Si está buscando un préstamo de dinero duro, puede ser difícil encontrarlo. Western Highland Mortgage es un ejemplo de una empresa que proporciona préstamos de uso mixto de dinero duro.
Para quién son adecuados los préstamos de uso mixto a corto plazo
Los préstamos de uso mixto a corto plazo son la opción correcta para los inversores que:
- Necesidad de competir con compradores en efectivo
- Están buscando comprar y renovar un edificio de uso mixto
- Quiere preparar un edificio de uso mixto con inquilinos
- No califique para las calificaciones más estrictas de un préstamo permanente
- Quiere comprar un edificio en mal estado
Ventajas y desventajas de los desarrollos de uso mixto
ventajas
- Menos riesgo para el prestatario: debido a que está invirtiendo en un edificio con múltiples tipos de usos, no correrá el riesgo de perder tanto dinero si pierde un inquilino. Todavía tendrá ingresos de otros inquilinos o arrendatarios.
- Más conveniente para los consumidores: las propiedades de uso mixto también permiten a los consumidores frecuentar diferentes tipos de negocios en la misma propiedad, ahorrándoles tiempo y dinero en viajes.
- El uso mixto puede ser más ecológico: debido a que estas propiedades se pueden construir en una ubicación más densa, utiliza menos área, lo que significa menos tierra dedicada a propiedades comerciales. Esto limita la expansión urbana. También permite a los clientes caminar entre propiedades de uso mixto, lo que reduce la contaminación de los automóviles.
Contras
- Los tratos pueden ser complejos: según el tipo de préstamo de uso mixto, estos tratos pueden ser complicados y llevar mucho tiempo, y algunos de ellos tardan más de un año en completarse.
- Las propiedades pueden ser difíciles de administrar: debido a que estas propiedades pueden contener múltiples tipos de negocios y numerosos propietarios de negocios, mantener a todos contentos puede ser un verdadero desafío. Puede ser necesario que varias personas administren una instalación de uso mixto.
- Los préstamos pueden ser más difíciles de encontrar: según el lugar donde viva, los préstamos de uso mixto pueden ser difíciles de encontrar. Cuanto más rural sea la comunidad, es menos probable que encuentre un banco local dispuesto a aceptar un préstamo de uso mixto.
Línea de fondo
Los préstamos de uso mixto permiten a los prestatarios financiar la compra, renovación o construcción de desarrollos de uso mixto. Los préstamos de uso mixto suelen ser comerciales, respaldados por el gobierno oa corto plazo. Cada tipo de préstamo tiene sus propios beneficios, y debe considerar los planes a corto y largo plazo para el desarrollo antes de comenzar a buscar préstamos. También es importante comprender los beneficios y las desventajas de los préstamos de uso mixto antes de planificar un desarrollo de uso mixto.
Live Oak Bank es una buena opción para un préstamo de uso mixto para su negocio. Puede completar un cuestionario en el sitio web de Live Oaks y un especialista se comunicará con usted para iniciar el proceso. Visite el sitio web de Live Oak Banks para obtener más información.
¿Qué es una hipoteca de uso mixto?
El financiamiento de propiedades de uso mixto se aplica a propiedades que se componen de varias unidades zonificadas para diferentes usos, incluidos residencial, comercial, industrial e institucional. Casi cualquier edificio con al menos dos unidades de uso diferente califica para financiamiento de uso mixto.
Lo que califica como de uso mixto
Las propiedades de uso mixto se refieren a propiedades utilizadas intencionalmente para una variedad de propósitos, incluidos espacios comerciales, residenciales, minoristas, de oficinas o de estacionamiento. Por ejemplo, si tuviera un complejo de apartamentos, tiendas minoristas y negocios ubicados dentro de la misma área, esta sería una propiedad de uso mixto.
¿La propiedad de uso mixto es una buena inversión?
Aunque muchas empresas minoristas han cerrado en los últimos años debido a las tiendas en línea, las propiedades de uso mixto siguen siendo una buena inversión, ya que atraen muchos segmentos de mercado y pueden brindarle a usted, el inversionista, un mayor retorno de la inversión.
¿Qué es una propiedad de uso mixto? Fannie Mae
Propiedades de uso mixto
Fannie Mae compra o tituliza hipotecas que están garantizadas por propiedades que tienen un uso comercial además de su uso residencial, como una propiedad con espacio reservado para una guardería, una peluquería o peluquería, o un consultorio médico.