Para las empresas que califican, la cuenta de administración de efectivo Brex es un excelente producto de cheques comerciales. Sus fondos pueden obtener un alto rendimiento de interés y están protegidos con hasta $1.75 millones en el seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Además, obtiene acceso a la Tarjeta Brex, un producto de tarjeta de crédito comercial único y poderoso.
Recientemente, Brex reforzó sus calificaciones para una cuenta de administración de efectivo de Brex. Para estar seguro de la calificación, su negocio y su posible cuenta Brex deberán cumplir con uno de los siguientes criterios:
- Recibió una inversión de capital de cualquier monto, como un acelerador, un inversor ángel, un capitalista de riesgo o un token web3)
- Tener más de $ 1 millón al año en ingresos
- Tener más de 50 empleados
- Tener más de $ 500,000 en efectivo
- Es una startup tecnológica que está en camino de cumplir con los criterios anteriores y es recomendada por un cliente o socio existente
Si no cumple con estos, puede comunicarse con Brex para ver si su negocio califica como negocios que pronto podrían cumplir con uno de los criterios y aún pueden ser elegibles para una cuenta. También puede consultar nuestra lista de las mejores alternativas de cuentas de gestión de efectivo Brex.
Revisión de efectivo de Brex
lo que nos gusta
- Sin saldo mínimo ni requisito de depósito inicial
- Sin cuotas mensuales
- Todas las cámaras de compensación automatizadas (ACH) y las transferencias electrónicas son gratuitas
- La tarjeta Brex sin cargo viene con todas las cuentas Brex Cash
lo que falta
- Sin opción de tarjeta de cajero automático y depósitos en efectivo
- Sin ubicaciones físicas
- No está abierto a propietarios únicos o empresas no registradas
- Los requisitos más estrictos recientemente pueden dificultar la calificación
Características
- Sin cargos por transferencias de dinero, incluidos ACH, cheques y transferencias electrónicas, tanto nacionales como internacionales
- Sin cuotas mensuales de mantenimiento
- Recompensas sin límite y límites de 10 a 20 veces más altos en Brex Mastercard sin garantía personal
- Gestión de gastos para la automatización y precisión de la contabilidad
- Beneficios de socios con empresas, como Amazon Web Services (AWS), Apple, QuickBooks y UPS
- Potente aplicación móvil con seguimiento de gastos e integraciones con software comercial y financiero popular
- Los depósitos se pueden repartir entre 19 bancos miembros que están asegurados por la FDIC por un máximo de $1,75 millones ($250 000 cada uno)
Visita Brex
Cómo la cuenta de gestión de efectivo de Brex se compara con sus competidores
| Rendimiento porcentual anual (APY) | Cuota mensual | Tarifa de cajero automático | Depósito Mínimo de Apertura | |
|---|---|---|---|---|
| El efectivo invertido en el mercado monetario gana hasta 1.46% APY | N / A; el banco no acepta depósitos en efectivo | No hay tarjeta de cajero automático disponible | Ninguna |
| Visita Brex* | ||||
| Solo gane intereses en el producto Mercury Treasury | N / A; el banco no acepta depósitos en efectivo | Acceso gratuito a la red de cajeros automáticos de Allpoint | Ninguna |
| Visita Mercurio* | ||||
| 1.5% en saldos hasta $100,000 | $4.95/depósito; aceptado en las ubicaciones de Green Dot | Sin cargos en más de 38,000 cajeros automáticos MoneyPass en todo el país | Ninguna |
| Visita Bluevine* |
| Rendimiento porcentual anual (APY) | Cuota mensual | Tarifa de cajero automático | Depósito Mínimo de Apertura | |
|---|---|---|---|---|
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| El efectivo invertido en el mercado monetario gana hasta 1.46% APY | N / A; el banco no acepta depósitos en efectivo | No hay tarjeta de cajero automático disponible | Ninguna |
| Visita Brex* | ||||
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| Solo gane intereses en el producto Mercury Treasury | N / A; el banco no acepta depósitos en efectivo | Acceso gratuito a la red de cajeros automáticos de Allpoint | Ninguna |
| Visita Mercurio* | ||||
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| 1.5% en saldos hasta $100,000 | $4.95/depósito; aceptado en las ubicaciones de Green Dot | Sin cargos en más de 38,000 cajeros automáticos MoneyPass en todo el país | Ninguna |
| Visita Bluevine* |
*Los proveedores son plataformas de tecnología financiera (fintech) respaldadas y aseguradas por la FDIC a través de una asociación bancaria de apoyo ( 19 bancos del programa están asociados con Brex; Evolve Bank & Trust para Mercury y Coastal Community Bank para Bluevine).
Cuando Brex CMA es una buena opción
Recomendamos Brex para los siguientes escenarios:
- Realiza transferencias de dinero frecuentes: si necesita transferir dinero con frecuencia, Brex es una excelente opción, ya que todas las transferencias ACH, cheques y transferencias electrónicas son gratuitas.
- No necesita depositar efectivo: si su negocio no maneja efectivo regularmente, Brex es ideal porque no acepta depósitos en efectivo.
- No necesita retirar efectivo: si su empresa no necesita retirar efectivo de un cajero automático, Brex es una buena opción porque la tarjeta Brex no le permite retirar efectivo de un cajero automático.
- Tiene una startup avanzada o un negocio en expansión: debido a los nuevos requisitos de calificación de Brex, si tiene una startup avanzada con al menos $ 1 millón en ingresos anuales o un negocio en expansión, Brex es una buena opción.
Cuando Brex CMA no es una buena opción
Si bien Brex ofrece un excelente producto de banca en línea, es posible que no sea el más adecuado para su empresa. Puede elegir una alternativa en los siguientes escenarios:
- Su negocio necesita depositar efectivo regularmente: Brex no le permite depositar efectivo. Si está depositando efectivo constantemente, podría considerar un banco con una ubicación física, como Bank of America, Chase o US Bank.
- Necesita retirar efectivo de su cuenta para su negocio: La tarjeta Brex no le permite retirar efectivo en absoluto. Novo es una buena alternativa de banca digital porque reembolsa todas las tarifas de los cajeros automáticos al final de cada mes.
- Necesita un banco digital de servicio completo: si bien Brex ofrece excelentes servicios comerciales, no ofrece productos de préstamo. Si necesita un banco digital de servicio completo, First Internet Bank es una excelente opción.
Descripción general de Brex CMA
- Términos
- Características
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|---|---|
| Depósito de apertura requerido | Ninguna |
| Saldo mínimo requerido | Ninguna |
| Límite de transacción antes de las tarifas | Ninguna |
| Tarifas ACH | Ninguna |
| Cargos mensuales | Ninguna |
| Tarifas de transferencia bancaria nacional | Sin tarifas de transferencia |
| Tarifas de transferencias internacionales | Sin tarifas de transferencia |
| Tarifas de cajero automático | No hay tarjeta de cajero automático disponible |
| efectivo depositado | Ninguna; no se aceptan depósitos en efectivo |
| APY | N/A, el efectivo invertido en el mercado monetario puede generar hasta un 1,46 % |
| Abrir una cuenta | Visita Brex* |
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|---|---|
| Tarjeta de débito | Una tarjeta física activa para cada usuario individual; no se puede utilizar en cajeros automáticos |
| Comprobaciones físicas | N/A, pero se pueden enviar cheques desde la aplicación |
| Integraciones de software de contabilidad | QuickBooks, 1Password, Zapier, Rippling, Gusto, SAP Concur, Oracle NetSuite, Sage, Slack y Xero |
| Integraciones de pagos comerciales | Puede sincronizarse automáticamente con Xero y QuickBooks, o puede enviar pagos directamente desde Brex Cash por transferencia bancaria, ACH y cheque de forma gratuita |
| Servicio al Cliente | Por chat los siete días de la semana de 5 a. m. a 8 p. m., hora del Pacífico, o por correo electrónico |
| Productos de facturación | Indisponible |
| Otros productos disponibles | Tarjeta de crédito, gestión de gastos, recompensas, seguimiento de gastos, pago de facturas y modelado financiero |
| Abrir una cuenta | Visita Brex* |
*Brex es una plataforma empresarial de tecnología financiera, que se asocia con 19 bancos del programa que están asegurados por la FDIC.
Requisitos de Brex CMA
Para calificar para una cuenta, Brex tiene una lista de requisitos que su empresa debe cumplir.
- Requisitos
- Términos y calificaciones
- Información
- La empresa es una entidad comercial que está organizada, registrada y ubicada en los Estados Unidos
- La empresa tiene un número de identificación de empleador (EIN) de EE. UU. válido
- La empresa es válidamente existente y en buen estado en su jurisdicción de organización
- La empresa no está involucrada en ninguna actividad prohibida
- El Solicitante Persona Natural está autorizado a proporcionar información sobre la Empresa, enviar la solicitud en nombre de la Empresa, celebrar acuerdos vinculantes en nombre de la Empresa, autorizar débitos de Cuentas Vinculadas y administrar la Cuenta Brex de la Empresa.
- La Persona Física Solicitante no está afiliada a una Persona Prohibida
- Toda la información que la Compañía y el Solicitante Persona Natural nos proporcionen es y será actual, precisa y completa
- La Empresa utilizará su Cuenta Brex exclusivamente para fines comerciales y no para uso personal, familiar o doméstico.
- La empresa ha revisado este Acuerdo de plataforma y los términos, acuerdos o políticas incorporados por referencia y acepta estar sujeto a ellos.
- Todas las Cuentas Vinculadas designadas por la Compañía son cuentas comerciales y no de consumidores y no se establecen ni se utilizan para fines personales, familiares o domésticos.
Brex recientemente endureció sus calificaciones para una cuenta. Si bien es posible obtener una cuenta sin cumplir con ninguno de estos requisitos, la empresa generalmente requiere que cumpla con uno de los siguientes criterios:
- Recibió una inversión de capital de cualquier monto (acelerador, inversor ángel, capitalista de riesgo o token web3)
- Tener más de $ 1 millón al año en ingresos
- Tener más de 50 empleados
- Tener más de $500,000 en efectivo
- Es una startup tecnológica que está en camino de cumplir con los criterios anteriores y es recomendada por un cliente o socio existente
Independientemente de cómo esté organizado su negocio, debe tener lo siguiente para abrir una cuenta:
- Nombre comercial y dirección
- Detalles de propiedad, incluida una lista de beneficiarios reales, administradores y usuarios, fechas de nacimiento e información personal
- Información de contacto, incluidos el correo electrónico y el número de teléfono de la empresa y todos los beneficiarios, administradores y usuarios
- Número de identificación fiscal (TIN) y beneficiarios finales Números de seguro social
- naturaleza del negocio
- Información financiera
- Detalles de sus cuentas vinculadas
Para obtener más información sobre cómo abrir una cuenta corriente comercial, consulte nuestra guía para abrir una cuenta bancaria comercial, que incluye una práctica lista de verificación para ayudarlo durante el proceso.
Características de Brex Cash
La cuenta de administración de efectivo de Brexs tiene algunas características excelentes que pueden beneficiar a su empresa nueva o pequeña en crecimiento.
Cuenta de gestión de efectivo Brex
Brex Cash sirve como una cuenta de cheques comercial. No tiene depósito inicial ni requisito de saldo mínimo, límite de transacciones ni cargos mensuales. Todas las transferencias electrónicas y ACH entrantes y salientes son gratuitas, nacionales e internacionales.
Brex también le permite invertir fondos adicionales en un mercado monetario, que actualmente está ganando hasta un 1,46% APY. No puede solicitar cheques físicos, pero puede enviarlos desde la aplicación. Si bien no puede depositar o retirar efectivo con Brex, puede emitir una cantidad ilimitada de tarjetas Brex de forma gratuita.
Una ventaja importante que ofrece la empresa es la distribución de sus fondos entre 19 bancos de programas. Esto permite que sus fondos estén asegurados por la FDIC por hasta $1.75 millones en lugar de los $250,000 habituales.
Tarjeta Brex
Una de las mayores ventajas de Brex Cash es la tarjeta Brex. Combina los beneficios de creación de crédito de una tarjeta de crédito comercial con el acceso a su cuenta de administración de efectivo de una tarjeta de débito.
Puedes elegir la opción de pago diario o mensual con la Tarjeta Brex. El pago diario viene con cada cuenta de Brex Cash, mientras que el pago mensual requiere una solicitud. Ambas son gratuitas, no requieren garantía personal y reportan a las agencias de crédito, como con otras tarjetas de crédito comerciales.
Los términos, beneficios y requisitos de cada tarjeta se enumeran en la siguiente tabla.
| Pago diario | Pago Mensual | |
|---|---|---|
| Calificación | Viene con cada cuenta Brex Cash | Empresas que cumplan con ciertos requisitos de tamaño e ingresos; requiere aplicación |
| Límites | 100% del saldo disponible de las cuentas de Brex Cash | Califique para límites 10x a 20x más altos que las tarjetas corporativas tradicionales |
| Recompensas | Gane hasta 8 puntos de recompensa en todos los gastos de la tarjeta | Gane hasta 7 puntos de recompensa en todos los gastos de la tarjeta |
| Cómo se paga la tarjeta | Pago diario del saldo de la cuenta Brex Cash | Se factura mensualmente y se puede pagar desde cualquier cuenta |
| Tarifa | Ninguna | Ninguna |
| Garantía personal | Ninguna | Ninguna |
La tarjeta Brex ofrece puntos 7x en viajes compartidos, 4x en viajes Brex, 3x en restaurantes, 2x en software y 1x en todos los demás gastos. Puede emitir tarjetas ilimitadas con límites personalizados y realizar un seguimiento de los gastos del equipo. Viene con Mastercard Zero Liability Protection para proteger a sus usuarios del fraude.
Una desventaja es que su empresa debe estar organizada con un EIN para calificar. No está disponible para propietarios únicos y otras empresas no registradas.
Brex empoderar
El último producto de Brex es su programa de gestión de gastos llamado Brex Empower. Le permite controlar y monitorear varios aspectos de las finanzas de su negocio. Puede ponerse en contacto con el departamento de ventas de Brexs para obtener más información sobre este producto y las tarifas involucradas.
- Presupuestos: puede dar a los empleados un monto de gasto preaprobado para un propósito específico. Pueden usar una sola tarjeta Brex para gastar de diferentes presupuestos e incluso pueden actualizar los presupuestos desde el panel de Brex en cualquier momento. Se pueden controlar otras funciones presupuestarias, incluidas las aprobaciones y la creación de políticas.
- Gastos y reembolsos: Puedes controlarlos mediante una extensión de Google Chrome, permitiendo la carga de recibos con un solo clic. También puedes dejar comentarios sobre gastos y autovalidar recibos. Los gastos se pueden dividir o desglosar y reembolsar, y las facturas se pueden pagar automáticamente.
- Integraciones e interfaces de programación de aplicaciones (API): puede integrarse con Sage Intacct, QuickBooks, NetSuite y más. Hay soporte API extendido, sistema de información de recursos humanos (HRIS) automatizado y soporte de planificación de recursos empresariales universales (ERP) a través de archivos de valores separados por comas (CSV).
- Soporte global: las tarjetas Brex funcionarán en más de 100 países. Puede ver las transacciones en la moneda base de su empresa y en la moneda local donde se produjeron los gastos. Todas las tarjetas físicas y virtuales se pueden configurar con un PIN, y las tarjetas físicas incluyen chips para mayor seguridad.
Integraciones Brex
Fuera de Brex Empower, la empresa ofrece docenas de integraciones con empresas en ERP/adquisiciones, HRIS, automatización de flujos de trabajo y comunicaciones/autenticación. Visite el sitio web de Brexs para ver la lista completa de integraciones disponibles.
Recompensas Brex
Además de las recompensas de la tarjeta Brex, puede usar los puntos Brex para comprar publicidad en Billboard, capacitación ejecutiva, equipos fuera de las instalaciones y más. Incluso puede obtener puntos Brex adicionales comprando esos artículos con efectivo en la tarjeta Brex.
Brex también ofrece recompensas para socios de más de $180,000. Las empresas que ofrecen esas recompensas incluyen AWS, Apple, QuickBooks, UPS, Gusto, Slack, Google Ads, Vouch, Experian y Freshworks.
También puede ganar 4x en viajes, canjeando puntos por millas con Aeroméxico, Air France KLM, Avianca, Singapore Airlines, Emirates, Asia Miles y Qantas.
Gastos Brex
Puede enviar recibos por mensaje de texto o correo electrónico a Brex, y los comparará con los gastos. Puede sincronizar los datos de gastos entre sistemas para automatizar la conciliación. También están disponibles informes de gastos personalizados que encuentran formas de ahorrar dinero a su empresa.
El gasto se puede rastrear en tiempo real en la aplicación. Se pueden crear tarjetas Brex únicas de forma gratuita con límites personalizados para cada suscripción, proveedor y empleado.
Pago de facturas Brex
Puede administrar todas las facturas en un solo lugar. Las facturas se pueden pagar reenviando un correo electrónico y no pagará tarifas de transacción.
Puede enviar pagos por transferencia bancaria, ACH o cheque de forma gratuita, incluso a nivel internacional. También puede sincronizar automáticamente con Xero o QuickBooks.
Palanca Brex
Brex ofrece Pry, una plataforma que ayuda a los fundadores a administrar presupuestos, planes de contratación, modelos financieros y pasarelas. Le permite obtener pronósticos financieros precisos en tiempo real y crear escenarios para planificar diferentes escenarios financieros posibles. Los paneles interactivos le muestran datos financieros en tiempo real para ayudar a mostrar su panorama financiero actual.
Pros y contras de Brex CMA
| PROS | CONTRAS |
|---|---|
| Sin saldo mínimo ni requisito de depósito inicial | Sin opción de tarjeta de cajero automático y depósitos en efectivo |
| Sin cuotas mensuales | Sin ubicaciones físicas |
| Todas las transferencias bancarias y ACH son gratuitas | No está abierto a propietarios únicos o empresas no registradas |
| La tarjeta Brex sin cargo viene con todas las cuentas Brex Cash | Las calificaciones más estrictas recientemente pueden hacer que algunas empresas no puedan calificar |
Para las empresas incorporadas que buscan una experiencia bancaria en gran parte libre de cargos, Brex es una excelente opción. No tiene saldo mínimo ni requisito de depósito de apertura, no tiene cargos mensuales, ofrece transferencias electrónicas y ACH gratuitas, y proporciona una cantidad ilimitada de tarjetas Brex sin cargos.
Sin embargo, las empresas que manejan efectivo o necesitan ubicaciones físicas podrían considerar una alternativa. Además, los propietarios únicos y las empresas no registradas no son elegibles, y otras empresas pueden encontrar más difícil la elegibilidad con los requisitos recientemente endurecidos de Brex.
La aplicación Brex tiene una calificación muy alta tanto en Google Play como en App Store. Tiene 4,4 de 5 estrellas en Google Play (de más de 630 reseñas) y 4,9 de 5 estrellas (con más de 1600 reseñas) en App Store. La mayoría de los usuarios se entusiasmaron con la interfaz de las aplicaciones en ambos sistemas, mientras que algunas críticas negativas giraron en torno a las cuentas cerradas recientemente con requisitos de calificación más estrictos de Brexs.
Alternativas a Brex CMA
Si bien Brex ofrece un excelente producto de cuenta de administración de efectivo, es posible que no sea el más adecuado para su empresa. Alternativamente, es posible que su negocio no califique con los requisitos de calificación más estrictos de Brex. Si necesita un banco digital que atienda a empresas tecnológicas y nuevas empresas, tenga una cuenta corriente que gane intereses u ofrezca productos bancarios de servicio completo, es posible que desee considerar una de las siguientes alternativas:
- Mercury: Mejor en general para empresas tecnológicas incorporadas y nuevas empresas, con excelentes integraciones de software de terceros y un reembolso de $ 200 si gasta $ 2,000 en su tarjeta de débito en los primeros 90 días.
- Bluevine: lo mejor para una cuenta de cheques comercial con un alto rendimiento de interés y para empresas que ocasionalmente necesitan depositar efectivo, ya que puede hacerlo en las ubicaciones minoristas de Green Dot por $ 4.95.
- First Internet Bank: lo mejor para las empresas que desean las mismas opciones bancarias de servicio completo que ofrece un banco tradicional con la comodidad de un banco solo digital.
Lea sobre estos proveedores y otros en nuestras guías de las principales cuentas de cheques para pequeñas empresas y las mejores cuentas de ahorro para empresas.
Línea de fondo
Si su empresa califica y vive principalmente en el espacio de las finanzas digitales, Brex Cash es una excelente opción. La cuenta de administración de efectivo de Brexs y la tarjeta Brex le brindan una experiencia bancaria en gran parte libre de cargos. Con la capacidad de repartir fondos entre los bancos asociados de Brex, puede tener hasta $1,75 millones asegurados por la FDIC. Vea si su negocio califica y si las características de Brexs se ajustan a su modelo de negocio. Si es así, Brex es una excelente opción.
¿Es seguro el efectivo Brex?
Puede optar por mantener sus depósitos en un banco asociado de Brex y, si lo hace, será elegible para un seguro de la FDIC de hasta $1,750,000 en total. La otra opción es invertir sus depósitos en un fondo mutuo del mercado monetario del gobierno. También puede utilizar cualquier combinación de estas dos opciones.
¿Cómo funciona la cuenta de efectivo Brex?
Brex Cash es una cuenta de administración de efectivo que le permite almacenar sus fondos como efectivo no invertido en el banco del programa o invertirlos en un fondo del mercado monetario para obtener rendimiento. Sin cargos y transacciones digitales ilimitadas, Brex Cash ofrece una alternativa tecnológica a la cuenta bancaria comercial tradicional.
¿Brex Cash es una tarjeta de crédito?
Todas las tarjetas Brex son tarjetas de crédito. Informamos su historial de pago en estas tarjetas a las agencias de crédito comerciales, por lo que las tarjetas Brex pueden ayudarlo a generar crédito comercial. Por lo general, el pago se debe a los estados de cuenta diarios de los saldos de tarjetas todos los días. Sin embargo, los fondos no se retiran inmediatamente cada vez que realiza una transacción.
¿Brex afecta el crédito personal?
No se requiere garantía personal
Tampoco perderá su depósito de seguridad si eso sucede porque Brex no lo requiere. Esto también significa que la tarjeta no afectará su crédito personal.